Mengapa Asuransi Jiwa Mortgage Tidak Ideal untuk Kebanyakan Orang

Ketika memutuskan apakah akan membeli asuransi jiwa, sebagian besar konsumen fokus pada asuransi jiwa utuh vs. asuransi jiwa berjangka. Asuransi jiwa utuh adalah polis yang berlangsung selama seorang pemegang polis masih hidup. Asuransi jiwa berjangka berlaku untuk periode waktu yang sudah diatur sebelumnya, seperti 10 atau 20 tahun, dan sering digunakan untuk memastikan kematian orang tua sebelum usia tertentu pada tahap kehidupan keluarga tertentu.

Namun, ada bagian lain dari asuransi jiwa yang mencakup bidang-bidang kebutuhan tertentu. Salah satu jenis yang menonjol adalah asuransi jiwa hipotek, yang akan membayar hipotek setelah kematian pemegang polis.

Ini disebut-sebut sebagai cara untuk menutupi item, tiket besar tertentu dengan biaya lebih rendah daripada rencana tradisional yang lebih komprehensif. Namun, kritikus mencatat bahwa polis asuransi jiwa hipotek bukanlah masalah besar bagi konsumen karena, tidak seperti rencana tradisional, mereka menurunkan nilainya lebih lama yang mereka pegang - karena mereka hanya menutupi utang hipotek luar biasa pada waktu tertentu.

Kami meminta Paxton Kelso, penasihat keuangan dan anggota situs kami. Tanyakan jaringan Advisor, tentang apakah asuransi jiwa hipotek adalah ide yang baik untuk konsumen.

Apakah jenis asuransi jiwa yang spesifik adalah ide yang bagus?

Saya bukan penggemar pembatasan yang ditempatkan pada bagaimana orang yang saya cintai dapat membelanjakan manfaat asuransi jiwa. Jika fitur-fitur semacam ini ditambahkan sebagai bagian dari paket asuransi jiwa majikan saya dan itu gratis atau sangat murah, bagus. Tetapi saya lebih suka memiliki asuransi jiwa murni yang dapat digunakan oleh keluarga saya ketika mereka merasa cocok dan bukannya terkurung oleh keharusan menggunakan manfaat untuk tujuan tertentu.

Membayar hipotek adalah hal yang baik untuk dilakukan, tetapi saya lebih suka memiliki kebijakan yang memungkinkan orang yang saya cintai memiliki beberapa pilihan keputusan. Misalnya, saya atau pasangan saya mungkin tidak ingin membayar rumah tergantung pada situasi keluarga atau jika pasar real estat tidak menguntungkan untuk menyelesaikan hipotek. Kami mungkin ingin menggunakan manfaat kematian untuk hal-hal lain.

Mungkin ada saat ketika asuransi hipotek masuk akal - saya hanya belum melihatnya. Itu bisa tergantung pada biaya dan sasaran dan tujuan lain untuk klien.

Apa yang harus diingat konsumen ketika memutuskan asuransi?

Mulai dengan tujuan dan sasaran. Untuk menggunakan diri saya sebagai contoh: Jika sesuatu terjadi pada saya, saya ingin kuliah didanai untuk anak-anak saya. Saya ingin mereka tahu bahwa ayah mereka ingin mereka fokus pada studi dan peluang karier. Saya juga ingin istri saya memiliki fleksibilitas total. Saya ingin dia memiliki opsi untuk membayar rumah jika masuk akal untuk melakukannya. Tetapi jika dia memutuskan akan lebih baik untuk tidak bekerja selama 15 hingga 20 tahun (anak-anak kita 7 dan 4), dia membutuhkan penyangga untuk pensiun. Pendekatan semacam ini tidak akan mungkin dengan kebijakan asuransi jiwa yang membatasi opsi.

Ada tips tambahan untuk mendapatkan kebijakan yang tepat?

Penasihat keuangan Anda atau agen harus mampu dan bersedia untuk membahas pro dan kontra dari semua skenario. Ajukan pertanyaan spesifik untuk memastikan bahwa Anda mendapatkan transparansi dari mereka mengenai situasi Anda.

Paxton Kelso adalah penasihat manajemen kekayaan dan direktur operasi asuransi di Talis Advisors di Plano, Texas.