Apakah Ayah Saya Terlalu Tua Untuk Mengelola Uangnya Sendiri?

Oleh Keith Amburgey

Pelajari lebih lanjut tentang Keith di Situs kami, Minta Penasihat

Menurut para peneliti di Federal Reserve dan Harvard University, sekitar setengah dari populasi antara usia 80 dan 89 telah didiagnosis dengan gangguan kognitif substansial. Ayah saya berusia 86 tahun, dan pada saat saya menulis ini dia terus mengelola keuangannya sendiri. Dia melakukan pajaknya sendiri - tangguh untuk orang-orang dari segala usia - dan membuat investasinya sendiri. Dia juga membayar semua tagihannya dan ibuku.

Tetapi seperti banyak orang lain dengan orang tua yang sudah tua, saudara-saudaraku dan aku ingin tahu berapa lama ini bisa berlanjut. Penurunan kognitif adalah proses tanpa henti yang dimulai pada usia 20-an. Ketika saya belajar fisika di perguruan tinggi, leluconnya adalah kita sebaiknya membuat penemuan besar sekarang, karena pada usia 30 kita akan berada di atas bukit. Ada beberapa kebenaran untuk ini: Isaac Newton dan Albert Einstein melakukan pekerjaan terbaik mereka sebelum 30; setelah itu semuanya menurun. Penelitian telah menunjukkan bahwa keterampilan analitis dan memori dasar, seperti hubungan spasial dan ingatan kata, memburuk secara bertahap seiring dengan bertambahnya usia.

Namun, ada sesuatu yang bisa dikatakan untuk pengalaman. Penelitian juga menunjukkan bahwa keterampilan keuangan dan investasi kami mencapai puncak selama 40-an, ketika kami mendapat manfaat dari pengalaman, terutama pengalaman kesalahan kami. Kami masih harus banyak belajar dari generasi orang tua kami - tetapi tidak ada yang benar-benar menjawab pertanyaan tentang apa yang harus dilakukan tentang ayah saya. Untungnya dia sangat sadar akan risiko yang terkait dengan penuaan, memiliki teman dan kerabat yang menderita penyakit Alzheimer. Dia telah memberi saya akses ke akunnya dan telah mengambil langkah hukum untuk mempersiapkan masalah kesehatan di masa depan, semua atas inisiatifnya sendiri.

Akan jauh lebih sulit jika dia menyangkal tentang risiko, tetapi dalam pengalaman saya dengan klien, sebagian besar keluarga mampu menghadapi masalah ini secara terbuka dan jujur. Untuk klien lama kami, kami biasanya menyarankan untuk memindahkan semua aset mereka menjadi kepercayaan yang dapat dibatalkan. Kepercayaan ini masih dikontrol oleh klien kami, tetapi ada wali lain yang bernama, biasanya seorang anak dewasa, yang dapat masuk seperlunya. Dalam beberapa kasus kita secara bertahap mulai bekerja dengan anak-anak pada keputusan investasi, yang seringkali melegakan bagi orang tua, yang semakin menemukan keputusan keuangan untuk menjadi stres.

Pada saat yang sama saya tidak menyarankan mendorong untuk mengambil tanggung jawab dari orang tua yang lebih tua sampai jelas mereka tidak lagi dapat menangani tugas-tugas ini. Apakah saya dapat melakukan pekerjaan yang lebih baik dengan mengelola uang ayah saya adalah tidak penting (meskipun saya harus mencatat bahwa dia telah melakukan pekerjaan yang sangat baik; terlepas dari semua pengalaman profesional saya, saya rasa saya tidak dapat melakukannya dengan lebih baik!). Selama dia mau dan mampu, saya ingin menghormati haknya untuk membuat keputusan sendiri. Ada juga manfaat kesehatan yang penting untuk tetap aktif dan menantang secara kognitif.

Terakhir, semua penelitian yang saya sebutkan berbicara tentang rata-rata. Ada perbedaan besar dari orang ke orang. Beberapa, seperti Warren Buffett pada usia 83, jelas mampu menangani keuangan mereka sendiri. Orang lain mungkin membutuhkan bantuan lebih cepat. Saudara-saudara perempuan saya dan saya siap untuk masuk seperlunya, tetapi kami berharap hari itu masih bertahun-tahun lagi.