MyPlanIQ Retirement Planning: Investasi Pensiun Terkelola Risiko untuk Semua Orang

Oleh John Zhong, CEO MyPlanIQ.

Hari ini, lebih dari sebelumnya, orang Amerika mengandalkan investasi pensiun (401ks, 403bs, IRA) untuk mendanai pengeluaran pensiun mereka. Kami menyadari bahwa salah satu faktor yang paling penting dan sering diabaikan yang menghalangi orang Amerika dari tabungan dan investasi adalah bahwa tidak ada cara yang efektif bagi mereka untuk mengelola risiko investasi. Dua pasar beruang (2001-2002 dan 2008-2009) telah banyak merusak portofolio investasi pensiun, yang telah membuat banyak orang takut dari investasi pensiun.

Seperti apa yang pernah dikatakan Warren Buffett, “ Aturan No.1 tidak pernah kehilangan uang. Aturan No.2 tidak pernah melupakan peraturan nomor satu. ” Di MyPlanIQ, kami percaya mendidik orang Amerika tentang cara mengelola risiko investasi mereka adalah tugas yang paling penting. Lebih jauh lagi, menyediakan platform yang sangat mudah digunakan dan biaya rendah untuk investasi pensiun juga sama pentingnya. Ini adalah misi MyPlanIQ.

Kami fokus pada dua faktor manajemen risiko yang penting:

1. Diversifikasi Portofolio

Menilai dengan tepat toleransi risiko pribadi dan berinvestasi dalam portofolio yang terdiversifikasi merupakan faktor kunci untuk kesuksesan investasi jangka panjang. Teori Portofolio Modern, yang didukung oleh penelitian akademis yang kuat dan praktik yang tersebar luas, adalah landasan untuk alokasi aset strategis. Kami menyediakan portofolio alokasi aset strategis yang disesuaikan dengan profil risiko pribadi investor (menggunakan saham yang tepat, obligasi dan alokasi kas) untuk rencana 401k yang diberikan. MyPlanIQ memiliki salah satu database rencana 401k terbesar yang terus diperbarui oleh kami dan juga oleh pengguna kami.

2. Pengurangan Risiko Taktis

Alokasi aset taktis dapat efektif untuk mengurangi kerugian investasi selama stres pasar yang parah. Strategi ini mengukur kondisi pasar saat ini dan dapat secara dinamis mengalihkan eksposur risiko untuk menghindari kerugian besar. Ini telah dibuktikan oleh para peneliti akademis dan dipraktekkan oleh banyak manajer kekayaan dan investasi. Mengadopsi strategi pengelolaan risiko seperti ini memungkinkan investor untuk mengurangi kerugian dan fluktuasi portofolio (volatilitas). Strategi ini menjadi lebih penting dalam beberapa dekade mendatang untuk mengatasi ketidakpastian pasar ekonomi dan keuangan yang semakin meningkat.

Portofolio yang terdiversifikasi dengan baik menggunakan alokasi aset strategis dan risiko yang dikelola alokasi aset taktis dapat mencapai pengembalian yang wajar dengan risiko yang lebih kecil. Sebagai imbalannya, ini akan meningkatkan kepercayaan investor rata-rata dan menjadikan mereka investor yang lebih baik.

Platform Pensiun Investasi MyPlanIQ

MyPlanIQ menyediakan platform sederhana untuk digunakan bagi investor rata-rata. Pengguna pertama-tama menjawab beberapa pertanyaan mengenai risiko pribadi dan situasi keuangan mereka. Sistem kemudian menyediakan portofolio yang disesuaikan untuk rencana 401k mereka. Untuk IRA dan akun kena pajak, MyPlanIQ juga menyediakan rencana investasi khusus untuk broker utama (Fidelity, Schwab, TD Ameritrade dan Etrade) menggunakan ETF gratis atau broker yang direkomendasikan tanpa beban dan tanpa reksa dana transaksi. Pengguna akan menerima surel penyerahan berkala setiap bulan atau setiap tiga bulan.

Rata-rata, pengguna menghabiskan kurang dari 5 menit untuk menyiapkan portofolio khusus mereka. Setelah menyiapkan portofolionya, mereka menghabiskan setengah jam setiap bulan atau setiap tiga bulan untuk menyeimbangkan kembali akun mereka berdasarkan instruksi penyeimbangan.

Kami memandang manajemen risiko sebagai bagian utama untuk investasi. Kami berusaha untuk meningkatkan pengalaman pengguna dan strategi investasi pada platform MyPlanIQ. Kami percaya platform biaya rendah kami dapat memberikan solusi investasi yang efektif untuk membantu Amerika memastikan kesuksesan investasi pensiun mereka.