Aplikasi Pembayaran Mendapatkan Favor; Inilah Cara Terbaik Menggunakannya

Orang-ke-orang - atau P2P - aplikasi pembayaran mempermudah pengiriman uang daripada sebelumnya. Lebih dari sepertiga orang Amerika (35%) menggunakannya, dan hampir dua pertiga (63%) akan bersedia menggunakannya, menurut survei Investmentmatome. Tetapi banyak anggota dapat menggunakan aplikasi dengan lebih bijaksana.

Aplikasi pembayaran P2P - seperti Venmo, PayPal atau Square Cash - memungkinkan pengguna untuk mentransfer uang dari rekening bank atau kartu kredit ke akun orang lain melalui internet atau telepon seluler.

Dalam survei online untuk lebih dari 2.000 orang dewasa AS, yang ditugaskan oleh Investmentmatome dan dilakukan online oleh Harris Poll pada bulan Mei dan Juni 2017, kami juga mempelajari:

• Lebih dari setengah orang Amerika yang disurvei (56%) yang saat ini menggunakan aplikasi pembayaran P2P menghubungkannya dengan kartu kredit
• Lebih dari 2 dari 5 orang Amerika yang disurvei (44%) percaya menggunakan aplikasi pembayaran P2P akan membuatnya lebih sulit untuk memantau pengeluaran secara akurat
• Pembayaran P2P tampaknya memiliki kesenjangan generasi: Orang Amerika yang lebih muda lebih bersedia menggunakan aplikasi daripada orang Amerika yang lebih tua. Tujuh puluh sembilan persen dari 18 hingga 34 tahun yang disurvei akan bersedia menggunakannya dibandingkan dengan 55% dari mereka yang berusia 55 hingga 64 tahun dan 37% dari mereka yang berusia 65 tahun atau lebih.

Gunakan aplikasi pembayaran P2P - tetapi tidak untuk semuanya

Lima puluh sembilan persen orang Amerika yang disurvei yang akan bersedia menggunakan aplikasi pembayaran P2P mengatakan mereka akan menggunakannya untuk membayar pembelian online melalui pengecer. Lebih dari separuh (55%) mengatakan bahwa mereka akan bersedia menggunakan satu untuk membayar kembali seorang teman atau anggota keluarga.

Lebih sedikit akan bersedia membeli sesuatu dari orang asing melalui aplikasi pembayaran P2P (39%). Pembelian dari Craigslist atau eBay akan masuk dalam kategori ini. Bahkan lebih sedikit akan bersedia menggunakan satu untuk membayar sewa atau melakukan pembayaran hipotek (32%) atau berkontribusi pada hadiah grup (30%).

Kami merekomendasikan menggunakan aplikasi pembayaran P2P untuk transaksi seperti membayar kembali uang yang Anda berutang kepada anggota keluarga dan membagi cek dengan teman. Selalu gunakan hati-hati saat mengirim uang kepada seseorang yang tidak Anda kenal. Jika Anda menggunakan aplikasi untuk membeli sesuatu dari orang asing, pastikan Anda telah menerima produk atau layanan dan itu sah sebelum mengirim pembayaran.

Ketahuilah biaya menghubungkan kartu kredit

Lebih dari separuh orang Amerika yang disurvei (56%) yang saat ini menggunakan aplikasi pembayaran P2P menghubungkannya dengan kartu kredit, yang bisa menjadi kesalahan.

Beberapa aplikasi pembayaran P2P mengenakan biaya tetap atau persentase untuk mentransfer uang dari kartu kredit, tetapi tidak dari rekening giro atau tabungan. Dan penerbit kartu kredit terkadang menganggap transaksi ini sebagai uang muka, yang berarti mereka dapat membebankan biaya uang muka dan bunga yang tinggi.

“Menghubungkan ke kartu kredit dapat memberikan lapisan keamanan ekstra, tetapi keamanan itu mungkin akan berbiaya,” kata kolumnis Investmentmatome Liz Weston, penulis buku “Skor Kredit Anda.” “Periksa dengan aplikasi dan penerbit kartu kredit Anda untuk mengetahui berapa biaya sebelum Anda memutuskan akun mana yang ingin Anda tautkan. ”

Hindari menjaga keseimbangan

Ketika Anda menerima uang melalui aplikasi pembayaran P2P, Anda dapat meninggalkannya di akun Anda untuk digunakan nanti atau mentransfer semua atau sebagian ke rekening cek atau tabungan Anda. Lebih dari setengah orang Amerika yang disurvei (52%) yang saat ini menggunakan aplikasi pembayaran P2P segera keluar setelah menerima pembayaran. Tetapi 13% mempertahankan saldo akun rata-rata lebih dari $ 500.

Amankah menyimpan semua uang itu di akun pembayaran P2P?

Hampir dua pertiga orang Amerika yang disurvei (65%) berpikir membayar dengan aplikasi P2P aman, sementara 35% mengatakan tidak. Ada beberapa kebenaran pada kedua pernyataan itu.

Penyedia pembayaran P2P melindungi informasi keuangan pengguna, tetapi peretasan dan penipuan dapat memengaruhi aplikasi ini seperti halnya produk keuangan lainnya. Lebih baik untuk secara teratur mentransfer saldo Anda ke rekening bank Anda.

Inilah alasannya: FDIC mengasuransikan rekening bank hingga $ 250.000, tetapi akun pembayaran P2P hanya dilindungi oleh undang-undang negara bagian dan kebijakan penyedia. Ini mungkin tidak mencakup saldo Anda serta jaminan federal.

Manfaatkan potensi pengelolaan uang mereka

Survei menemukan 44% orang Amerika percaya menggunakan aplikasi pembayaran P2P akan benar-benar membuatnya lebih sulit bagi mereka untuk memantau pengeluaran mereka secara akurat. Tapi mereka bisa kehilangan alat keuangan yang berguna.

Responden yang lebih muda lebih mungkin daripada yang lebih tua untuk percaya bahwa aplikasi pembayaran P2P akan membuat pelacakan pengeluaran mereka lebih mudah: 74% orang Amerika yang disurvei usia 35 hingga 44 mengatakan menggunakan aplikasi akan lebih mudah untuk memantau pengeluaran, sementara hanya 38% dari mereka yang berusia 65 tahun atau lebih ucapkan ini.

"Jika Anda ingin menghindari pengeluaran berlebihan dan membuat kemajuan pada tujuan keuangan Anda, Anda perlu tahu ke mana uang Anda pergi," kata Weston. "Aplikasi ini dapat membantu Anda melakukannya."

Jauh lebih mudah untuk mengingat berapa banyak - atau jika - Anda membayar teman Anda untuk makan malam jika Anda menggunakan aplikasi pembayaran P2P, bukan uang tunai. Anda kemudian dapat memasukkan barang-barang ini ke dalam anggaran Anda. Beberapa aplikasi, termasuk Venmo, juga memberikan pernyataan bulanan bahwa Anda dapat melakukan rekonsiliasi dengan rekening bank Anda.

Pastikan Anda dibayar

Aplikasi pembayaran P2P menghilangkan beberapa alasan yang biasa untuk tidak membayar uang - tidak ada lagi "Maaf, saya tidak punya uang tunai untuk saya." Ini sering lebih mudah untuk membayar melalui aplikasi pembayaran P2P, tetapi apakah itu berarti orang merasa lebih berkewajiban untuk merespons untuk jenis permintaan uang ini dari yang lain? Enam puluh persen orang Amerika yang disurvei mengatakan tidak.

Orang Amerika yang lebih muda lebih mungkin daripada yang lebih tua untuk mengatakan mereka akan merasa lebih berkewajiban untuk mengurus IOU jika mereka diminta melalui aplikasi pembayaran P2P bukan bentuk pembayaran lain. Hampir 3 dari 5 orang Amerika yang berusia 18 hingga 34 tahun (59%) yang disurvei mengatakan mereka merasa lebih berkewajiban; hanya 18% dari mereka yang berusia 65 atau lebih yang merasakan hal yang sama.

Tidak ada pengganti untuk ketekunan: Jika orang yang berutang uang Anda tidak menjangkau dengan pembayaran, aplikasi memungkinkan Anda untuk meminta uang secara langsung, dan dalam beberapa kasus Anda dapat mengirim pengingat.

Lanskap pembayaran P2P terus berkembang. Apple baru-baru ini mengumumkan bahwa sistem operasi berikutnya akan mencakup kemampuan P2P dalam iMessage dan Zelle - aplikasi P2P baru yang didukung oleh lebih dari 30 bank - sekarang tersedia bagi jutaan pelanggan mobile banking. Seiring aplikasi berubah dan semakin populer, penting untuk menggunakannya dengan bijak, sehingga Anda dapat membayar dan menerima pembayaran dengan aman.

Erin El Issa adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @Erin_El_Issa.

Metodologi

Survei ini dilakukan secara online di AS oleh Harris Poll atas nama Investmentmatome dari 31 Mei hingga 2 Juni 2017, di antara 2.110 orang dewasa AS berusia 18 dan lebih tua, di antaranya 671 saat ini menggunakan aplikasi pembayaran P2P. Survei online ini tidak didasarkan pada sampel probabilitas, dan oleh karena itu tidak ada estimasi kesalahan sampling teoritis dapat dihitung. Untuk metodologi survei lengkap, termasuk variabel pembobotan, hubungi [email protected].