Ketika Anda Mungkin Membayar Ekstra untuk Asuransi Jiwa

Skydivers, survivor kanker dan orang-orang yang dihukum karena mabuk mengemudi memiliki kesamaan: Mereka semua mungkin menemukan biaya tambahan ketika mereka membeli asuransi jiwa.

Usia, kesehatan, dan status merokok Anda adalah faktor yang paling memengaruhi kutipan asuransi jiwa Anda saat Anda berbelanja untuk suatu kebijakan. Tetapi faktor lain yang meningkatkan risiko kematian Anda dapat memacu perusahaan asuransi untuk memaksakan "tambahan datar" pada polis asuransi jiwa Anda. Biayanya mungkin sementara, atau mungkin berlangsung selama kebijakan Anda.

Berikut adalah tiga skenario umum di mana perusahaan asuransi jiwa mungkin mengenakan biaya tambahan.

Biaya tambahan untuk penderita kanker

Hampir 40% dari kita akan didiagnosis dengan kanker pada titik tertentu, menurut National Cancer Institute. Dan dalam beberapa tahun terakhir, perusahaan asuransi jiwa telah menjadi lebih bersedia menjual kepada para korban kanker. Premi Anda dan kemampuan untuk membeli cakupan bergantung pada diagnosis spesifik Anda, perawatan Anda, dan lamanya waktu Anda bebas kanker.

Anda harus menunggu satu hingga lima tahun untuk membeli asuransi jiwa setelah menyelesaikan perawatan untuk sebagian besar jenis kanker, meskipun beberapa pasien harus menunggu lebih lama, menurut Trusted Choice, sebuah organisasi untuk agen asuransi independen. Misalnya, wanita yang dirawat karena kanker serviks terlokalisasi sering dapat membeli asuransi jiwa segera setelah itu, tetapi pasien leukemia mungkin tidak dapat membeli cakupan sampai mereka telah keluar dari perawatan selama 10 tahun.

Bahkan jika Anda memenuhi syarat untuk membeli pertanggungan, perusahaan asuransi jiwa mungkin akan menagih Anda biaya tambahan sementara. Kanker “risiko rendah”, seperti kanker kulit non-melanoma dan kanker payudara tahap awal, tidak akan menghasilkan tingkat asuransi jiwa yang lebih tinggi, menurut Pilihan Tepercaya.

[Kutipan asuransi jiwa tersedia melalui situs kami Alat Perbandingan Asuransi Jiwa.]

Jumlah dan durasi biaya tambahan sangat bervariasi. Mungkin berkisar dari $ 5 hingga $ 20 per $ 1.000 cakupan, menurut Alabama Department of Insurance. Itu menambahkan $ 500 hingga $ 2.000 per tahun ke biaya $ 100.000 kebijakan.

Membayar lebih banyak untuk hobi berbahaya

Melompat keluar dari pesawat mungkin terdengar menyenangkan, tetapi statistik mengatakan itu meningkatkan peluang kematian Anda - jadi Anda harus membayar lebih jika membeli asuransi jiwa. Hal yang sama berlaku bagi mereka yang terlibat dalam hobi berbahaya lainnya, seperti hang-gliding, menyelam di laut dalam dan panjat tebing.

Skydivers biasanya membayar ekstra $ 2,50 hingga $ 3 per $ 1.000 dari perlindungan asuransi jiwa jika mereka melompat tidak lebih dari 50 kali per tahun, setidaknya $ 5 jika mereka melompat antara 50 dan 100 kali per tahun, dan hingga $ 7,50 untuk lebih dari 100 lompatan, menurut Pilihan Tepercaya. Itu $ 250 hingga $ 750 tambahan per tahun dengan kebijakan $ 100.000. Bergabung dengan klub skydiving mungkin memberikan Anda diskon.

Hobi berbahaya lainnya melibatkan tambahan datar yang berbeda, menurut Archstone Insurance Services di Manhattan Beach, California. Semua angka adalah biaya tambahan per cakupan $ 1.000.

• Penerbangan: $ 2,50 untuk pilot berusia di atas 26 yang terbang 301 hingga 600 jam per tahun; $ 5 untuk mereka yang terbang lebih dari 600 jam.
• Balon udara panas: $ 0 hingga $ 2,50.
• Hang gliding dan paralayang: $ 2,50 hingga $ 7,50.
• Menyelam: Umumnya $ 0 bagi mereka yang menyelam kurang dari 100 kaki; $ 3,50 hingga $ 5 untuk penyelaman yang lebih dalam, tergantung pada jumlah penyelaman per tahun.
• Panjat: $ 2,50 hingga $ 3,50 bagi mereka yang mendaki hingga 13.000 kaki; $ 5 hingga $ 7,50 bagi mereka yang naik lebih tinggi.
• Balap mobil: $ 2,50 untuk balap drag, sprint dan modifikasi. Biaya untuk jenis balap berbeda-beda.

Biaya berlama-lama setelah mengemudi yang mabuk

Jika Anda telah dinyatakan bersalah karena mengemudi mabuk dalam 10 tahun terakhir, perkirakan untuk membayar biaya tambahan hingga $ 7,50 untuk setiap $ 1.000 cakupan, baik untuk sementara atau selama masa polis.

Anda dapat ditolak cakupannya sama sekali jika Anda memiliki lebih dari satu keyakinan DUI karena Anda memiliki kemungkinan lebih tinggi untuk mengalami kecelakaan fatal. Bahkan, seorang pengemudi dengan satu atau lebih keyakinan DUI adalah sekitar 40% lebih mungkin untuk masuk ke kecelakaan fatal daripada pengemudi tanpa satu, menurut Administrasi Keselamatan Lalu Lintas Jalan Raya Nasional. Dan mengemudi yang mabuk dapat menjadi tanda alkoholisme, yang meningkatkan risiko kematian akibat kecelakaan atau penyakit jenis lain.

Belanja untuk harga terbaik

Jika salah satu perusahaan asuransi mengusulkan penambahan premi tambahan ke premi asuransi jiwa Anda, jangan beranggapan bahwa mereka semua akan melakukannya. Setiap perusahaan menilai risiko secara berbeda, yang mengarah ke harga variasi dan biaya tambahan apa pun.

Bekerja dengan agen asuransi jiwa independen jika Anda memiliki risiko yang dapat menyebabkan harga lebih tinggi. Dia dapat mengidentifikasi perusahaan yang paling cocok untuk Anda.

Aubrey Cohen adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @aubreycohen.

Gambar melalui iStock.