Apa yang Harus Dilakukan Jika Anda Tidak Dapat Membayar Premi Asuransi Jiwa Anda

Ketika Anda membeli asuransi jiwa, Anda tahu berapa banyak biaya asuransi jiwa selama masa polis. Namun di kemudian hari anggaran Anda mungkin tidak memiliki ruang untuk tagihan asuransi jiwa. Premi dapat menjadi tidak terkendali jika Anda berpenghasilan tetap atau kehilangan pekerjaan Anda.

Dengan asuransi jiwa berjangka, Anda umumnya kehilangan polis Anda sepenuhnya jika Anda gagal melakukan pembayaran premi yang diperlukan. Namun, dengan kebijakan permanen, ada beberapa cara untuk mempertahankan cakupan meskipun Anda tidak dapat mengikuti premi. Pada akhirnya, Anda mungkin menemukan bahwa lebih baik menyerahkan kebijakan Anda sama sekali, tetapi ada alternatif untuk dijelajahi terlebih dahulu.

Menjaga cakupan Anda

Jika Anda memiliki perkebunan besar atau masih memiliki tanggungan, Anda mungkin ingin mempertahankan seluruh asuransi jiwa Anda, atau jenis rencana permanen lainnya, yang berlaku. Dalam hal ini, Anda mungkin dapat:

Bayar premi dengan nilai tunai Anda. Jika Anda telah memiliki polis asuransi jiwa permanen selama beberapa dekade, itu seharusnya telah membangun nilai tunai yang signifikan, yang dapat Anda gunakan untuk membayar premi. Perlu diingat bahwa mengambil nilai tunai akan mengurangi jumlah manfaat kematian Anda jika Anda tidak membayar kembali, dan jika Anda menghabiskan terlalu banyak nilai tunai, kebijakan Anda akan berakhir. Manfaat kematian yang berkurang, bagaimanapun, lebih baik daripada tidak ada manfaat kematian.

Bayar premi dengan dividen Anda. Beberapa polis asuransi jiwa permanen membayar dividen atas investasi dalam polis. Anda juga dapat menggunakan ini untuk mengimbangi premi Anda.

Kurangi jumlah wajah kebijakan. Sebagian besar perusahaan asuransi jiwa akan memungkinkan Anda untuk menurunkan jumlah tunjangan kematian Anda dengan imbalan premi yang lebih rendah. Jika Anda menurunkan jumlah wajah polis asuransi jiwa permanen cukup, operator Anda mungkin menganggap Anda "dibayar" dan memungkinkan Anda untuk berhenti membayar premi sepenuhnya. Anda juga mungkin bisa menjatuhkan pengendara kebijakan - pengaya untuk asuransi dasar Anda - untuk mengurangi biaya bulanan Anda.

Gunakan pengendara jika Anda memenuhi syarat. Jika kecacatan membuat Anda tidak bekerja dan sulit membayar premi, Anda mungkin memiliki pengendara yang dapat membantu. Pengabaian premi memungkinkan Anda berhenti membayar tagihan tetapi tetap mempertahankan manfaat Anda, selama kecacatan Anda memenuhi aturan operator Anda.

Beralih ke asuransi jiwa berjangka. Dalam beberapa kasus, Anda dapat menghentikan kebijakan permanen Anda, mengambil nilai tunai (dikurangi biaya pembatalan) dan menggunakan uang itu untuk membeli kebijakan jangka panjang. Ingat bahwa premi asuransi jiwa jangka pendek lebih murah daripada premi untuk rencana permanen, tetapi Anda hanya menerima tunjangan kematian jika Anda meninggal dalam jangka waktu yang dicakup oleh polis.

Menjatuhkan kebijakan Anda

Jika Anda telah melunasi pengeluaran utama Anda dan anak-anak Anda mandiri, mungkin Anda tidak lagi membutuhkan asuransi jiwa. Ini tentunya bonus yang bagus untuk penerima manfaat Anda, tetapi jika itu membuat anggaran Anda melambat, Anda dapat mempertimbangkan untuk membatalkan kebijakan.

Jika Anda telah membangun nilai tunai dalam kebijakan Anda, membatalkan - atau "menyerah" - itu mungkin menjadi sedikit kurang menyakitkan. Agen Anda atau perusahaan asuransi dapat memberi tahu Anda nilai penyerahan kebijakan Anda saat ini. Uang apa pun yang Anda terima yang berasal dari keuntungan kebijakan Anda akan dikenakan pajak.

Garis bawah

Tidak lagi memiliki kebutuhan asuransi jiwa? Tidak ada alasan untuk mempertahankan kebijakan yang berlaku, terutama jika itu menekankan Anda secara finansial. Tetapi jika Anda memang membutuhkan cakupan, lakukan yang terbaik untuk menjaga kebijakan Anda. Membeli yang baru nantinya berarti premi yang lebih tinggi, berdasarkan usia Anda yang lebih tua.

Bahkan jika operator asuransi jiwa Anda yang lama setuju untuk mengembalikan kebijakan Anda, perusahaan mungkin akan memerlukan pemeriksaan medis baru dan meminta Anda membayar premi yang terlewat dengan bunga. Jika Anda tertarik untuk mengembalikan kebijakan yang sudah tidak berlaku lagi, tanyakan kepada agen atau perusahaan asuransi Anda, karena sering ada batas waktu untuk fitur ini.

Asuransi jiwa permanen tidak murah, tetapi jika Anda ingin mempertahankan kebijakan Anda, tanyakan agen atau perusahaan asuransi Anda untuk lebih banyak saran.

Alice Holbrook adalah penulis staf yang menangani asuransi dan berinvestasi untuk Investmentmatome .

Gambar melalui iStock.