Membayar Pajak dengan Kartu Kredit Kemungkinan Menghasilkan Biaya Lebih Besar daripada Menghemat

Tagihan pajak yang besar seperti demam. Anda tidak menginginkannya, Anda mencoba untuk menghindarinya - dan kemudian bulan April bergulir dan itu memukul Anda dengan keras. Sekarang Anda harus mencari cara untuk mengurusnya. Pajak harus dibayar, dan menempatkannya di kartu kredit Anda mungkin merupakan pilihan yang bagus. Mungkin Anda perlu lebih banyak waktu untuk mendapatkan uang, atau Anda membayangkan imbalan yang bisa Anda dapatkan dengan membebankan biaya besar pada kartu Anda. Tetapi membayar IRS dengan plastik mungkin bukan ide yang bagus, dan inilah alasannya.

Anda akan membayar biaya pemrosesan

Ketika Anda membeli sesuatu dengan kartu kredit, pedagang membayar biaya pemrosesan ke lembaga keuangan yang menangani transaksi. Namun ketika Anda menetapkan pembayaran pajak pada kartu kredit, IRS tidak membayar biaya pemrosesan tersebut. Anda melakukannya.

Untuk membayar pajak federal dengan kartu kredit, Anda harus menggunakan salah satu dari prosesor kartu kredit pihak ketiga IRS, yang membebankan biaya 1,87% hingga 2% dari jumlah yang Anda masukkan ke kartu. Jika Anda menggunakan perangkat lunak seperti TurboTax untuk mengembalikan file dan membayar pajak secara online, biayanya mungkin lebih tinggi.

Biaya ini bisa menghabiskan hadiah kartu kredit Anda. Sebagian besar kartu hanya menawarkan tingkat imbalan 1% hingga 1,5% untuk jenis transaksi ini.

Pengecualian: Jika Anda menempatkan pembayaran pajak Anda pada kartu dengan tingkat imbalan 2% atau lebih tinggi dan kemudian melunasinya secara penuh pada pernyataan Anda berikutnya, hadiah Anda mungkin melebihi biaya - tetapi hanya dengan rambut.

Anda bisa dikenakan biaya bunga

"Tergantung pada suku bunga kartu kredit Anda, Anda bisa membayar banyak," kata Trish Evenstad, ketua Lembaga Masyarakat Enerji Wisconsin, sekelompok pakar pajak. Sarannya untuk orang-orang yang tidak dapat membayar penuh: “Bayar semaksimal mungkin pada tanggal jatuh tempo 18 April. Kemudian Anda dapat mengatur perjanjian angsuran dengan IRS untuk membayar sisa saldo. ”

Untuk 2017, biayanya $ 31 untuk pembayar pajak yang memenuhi syarat untuk membuat perjanjian angsuran online dan membayar melalui debit langsung dari rekening giro, menurut situs web IRS. Itu di samping bunga tahunan 4% pada pajak federal yang belum dibayar dan denda sebesar 0,25% dari saldo terutang untuk setiap bulan saat perjanjian berlaku. Itu berhasil dengan tingkat persentase tahunan sekitar 7%.

Ini jauh lebih baik daripada 13,61%, rata-rata APR untuk semua akun kartu kredit AS yang dinilai menarik pada kuartal terakhir 2016, menurut Federal Reserve.

Pengecualian: Membayar dengan kartu kredit APR 0% bisa lebih hemat biaya daripada menyiapkan perjanjian cicilan, jika Anda dapat melunasi saldo sebelum masa promosi berakhir.

Anda bisa mencapai batas kredit Anda

Mengisi tagihan pajak besar pada kartu Anda dapat menempatkan Anda dalam jarak meludah dari batas kredit Anda, sehingga memudahkan untuk memaksimalkan akun dan menimbulkan denda. Nilai kredit Anda juga bisa menderita.

"Saya akan melihat 'Bagaimana situasi keuangan saya?'" Kata Cari Weston, direktur praktik pajak dan etika untuk American Institute of Certified Public Accountants. “Jika saya perlu kartu kredit saya tersedia untuk keadaan darurat untuk membayar pengeluaran karena saya mungkin tidak memiliki dana untuk hari hujan yang disisihkan, [saya] lebih baik tidak menambahkan hutang kartu kredit itu.”

Pengecualian: Jika kartu Anda memiliki batas yang jauh melebihi tagihan pajak Anda, pengisiannya mungkin tidak akan menghambat daya beli Anda atau sangat merugikan skor kredit Anda.

Cara membayar lebih baik

Jika Anda memiliki uang untuk membayar tagihan pajak Anda, bayar dengan cek atau debit langsung untuk menghindari biaya. Jika Anda membutuhkan lebih banyak waktu, pengaturan angsuran dengan IRS kemungkinan adalah pilihan terbaik Anda. Inilah yang harus dilakukan:

• Hitung berapa banyak waktu yang Anda perlukan. Jika Anda dapat membayar penuh dalam 120 hari, Anda tidak akan dikenakan biaya penyiapan.
• Online. Perjanjian angsuran online dengan debit langsung adalah opsi termurah, dengan biaya setup $ 31. Jika Anda mengaturnya secara offline tanpa pembayaran otomatis, biayanya $ 225. (Untuk pajak negara bagian, Anda harus menyiapkan paket pembayaran terpisah dengan negara bagian Anda, yang mungkin memiliki tarif berbeda.)
• Pilih periode pembayaran yang panjang. Untuk menghindari jatuh di belakang pembayaran, Weston merekomendasikan untuk mengambil periode pembayaran terlama yang ditawarkan IRS. "Berkomitmen pada apa yang Anda ketahui bisa Anda bayar," katanya. “Anda selalu dapat membayar lebih.” Maka semakin cepat Anda membayarnya, semakin Anda menghemat bunga dan denda.

Claire Tsosie adalah penulis staf untuk Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada awalnya diterbitkan oleh The Associated Press.