Definisi Penasihat Keuangan Pribadi & Contoh |

Apa itu:

Seorang penasihat keuangan pribadi(juga dieja penasihat keuangan pribadi) adalah seorang profesional investasi terdidik yang membantu orang mengatur dan memenuhi tujuan keuangan jangka panjang.

Bagaimana cara kerjanya (Contoh):

Penasihat keuangan pribadi mirip dengan penasihat investasi, perencana keuangan, manajer investasi atau konsultan investasi.

Penasihat keuangan pribadi menganalisis status keuangan klien saat ini dan membantu klien menetapkan tujuan keuangan yang wajar dan dapat dicapai. Dia dapat menjawab berbagai macam pertanyaan dengan kompeten. Penasihat keuangan pribadi juga membuat rekomendasi investasi, memberikan saran yang obyektif dan membantu klien menimbang konsekuensi keuangan dari keputusan hidup. Mereka juga membantu klien tetap terorganisir.

Penasihat keuangan pribadi harus memiliki keahlian dalam perencanaan pajak, alokasi aset, manajemen risiko, perencanaan pensiun dan perencanaan perumahan untuk membantu klien di semua tahap kehidupan dan dalam berbagai keadaan. Dalam beberapa kasus, klien akan membiarkan penasihat keuangan pribadinya bertindak sebagai fidusia, yang berarti bahwa klien memberikan izin penasihat keuangan pribadi untuk membuat keputusan atas nama klien tanpa berkonsultasi dengan klien untuk persetujuan sebelumnya. Penasihat keuangan pribadi sering mengenakan biaya per jam atau mereka membebani klien persentase dari aset yang dikelola.

Mengapa Penting:

Penasihat keuangan pribadi membantu jutaan orang terorganisir secara finansial dan membantu mereka membuat keputusan hidup yang terdidik.

Di kebanyakan negara bagian, siapapun dapat menyebut dirinya penasihat keuangan pribadi karena ada beberapa persyaratan perizinan dan sedikit peraturan. Ada beberapa kredensial yang dapat diperoleh penasihat keuangan pribadi, dan yang paling umum adalah peruntukan Certified Financial Planner (CFP). Seorang penasihat harus lulus tes CFP, memiliki tingkat pendidikan sebelumnya yang sesuai, menandatangani kode etik, dan memiliki beberapa tahun pengalaman perencanaan aktual sebelum memperoleh hak untuk menggunakan penunjukan CFP. CFP juga harus mendapatkan sejumlah jam pendidikan berkelanjutan setiap tahun untuk menjaga penunjukan.

Beberapa organisasi membantu orang menemukan penasihat keuangan pribadi yang berkualitas, termasuk National Association of Financial Advisors (NAPFA), Financial Planning Association (FPA) dan Dewan Standar Perencana Keuangan Bersertifikat.