Berinvestasi dalam Real Estat untuk Pensiun dengan Solo 401 (k)

Ambil klien saya Susan, misalnya. Susan adalah seorang profesor universitas, tetapi dia juga melakukan pekerjaan konsultasi independen yang membuatnya memenuhi syarat untuk Solo 401 (k). Dia menginvestasikan simpanan pensiunnya di properti sewaan di lingkungannya di Jackson, Mississippi. Berkat pengetahuannya tentang daerah itu, ia mampu memperoleh banyak penawaran real estat yang hebat.

Berinvestasi dalam Solo 401 (k)

Setelah rencana Solo 401 (k) didirikan, Susan mulai berinvestasi segera, mengambil keuntungan dari harga rumah yang rendah di lingkungannya. Dia membeli properti investasi seharga $ 30.000 dan mengubahnya menjadi rumah sewa, yang sekarang dia sewa seharga $ 850 per bulan. Selanjutnya, ia membeli rumah seharga $ 16.000 dengan uang tunai dari Solo 401 (k). Dia menghabiskan $ 4.000 untuk memperbaiki rumah dan sekarang menyewakannya $ 700 per bulan.

Properti ini dibeli sebagai investasi langsung melalui Solo 401 (k). Itu berarti bahwa rumah adalah properti investasi yang disewakan kepada penyewa dan dimiliki oleh rencana pensiunnya. Susan harus menyetorkan semua pendapatan sewa yang dia terima kembali ke dalam rencana, dan menggunakannya untuk membayar semua biaya sewanya.

Pemilik Plan tidak dapat menggunakan investasi Solo 401 (k) untuk keuntungan pribadi - di luar tabungan pensiun - atau untuk menguntungkan orang yang didiskualifikasi, seperti pasangannya, orang tua atau anak-anak.

Menggunakan pinjaman Solo 401 (k) untuk membeli tempat tinggal utama

Berkat fleksibilitas self-directed Solo 401 (k), Susan juga dapat meminjam uang dari rencananya. Dia menggunakan pinjaman Solo 401 (k) untuk membeli rumah tempat dia sekarang tinggal.

Dengan menggunakan opsi pinjaman partisipan, pemilik rencana Solo 401 (k) dapat meminjam sebanyak 50% dari saldo mereka, hingga $ 50.000, mana yang lebih sedikit. Pinjaman ini bebas pajak dan bebas denda dan dapat digunakan untuk tujuan apa pun.

Pinjaman rencana harus dibayar kembali dengan jadwal reguler selama lima tahun. Suku bunga mereka adalah suku bunga pinjaman utama ditambah 1%. Jika, seperti Susan, pemilik menggunakan pinjaman untuk membeli tempat tinggal utama, ia dapat membayarnya kembali selama periode 15 tahun.

Karena dia meminjam dari Solo 401 (k), Susan tidak perlu khawatir kehilangan hak pinjaman. Jika dia meminjam dari 401 (k) yang disponsori perusahaan dan kehilangan pekerjaannya, dia harus membayar seluruh saldo sekaligus.

Ikuti aturan

Rencana pensiun mandiri, seperti Solo 401 (k) s, memberikan investor fleksibilitas lebih dari 401 (k) dan IRA yang disponsori perusahaan - tetapi masih ada aturan.

Sekali lagi, pemilik akun tidak diizinkan untuk menerima manfaat pribadi apa pun dari investasi mereka. Misalnya, setiap properti yang dibeli Susan di 401 (k) harus berupa penyewaan. Dia dilarang menggunakan salah satu properti ini sebagai tempat tinggal utamanya.

Aturan juga melarang pemilik rencana untuk menyediakan layanan apa pun untuk rencana tersebut. Susan tidak dapat secara pribadi melakukan pekerjaan apa pun di properti, bahkan tugasnya sesederhana mengubah bola lampu. Semua pekerjaan harus dilakukan oleh pihak ketiga yang tidak terkait.

Tetapi selama pemilik rencana Solo 401 (k) mengikuti aturan, investasi real estat dapat menawarkan pengembalian yang sehat. Dengan pengetahuan dan pengalaman yang benar, para investor mungkin mendapatkan hasil yang lebih baik untuk dana pensiun mereka daripada yang mereka terima dengan saham atau obligasi.

Gambar melalui iStock.