Bersiaplah untuk Pensiun Sekarang Dengan Checklist Ini
KABAR TERKINI ! Pencairan Dana Pensiunan PNS Dari Menkeu Sri Mulyani !
Daftar Isi:
- 1. Buat rencana jalan keluar Anda
- 2. Hitung berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk pensiun
- Apakah Anda berada di jalur yang benar untuk pensiun?
- 3. Tentukan sumber penghasilan pensiun Anda
- 4. Rencanakan pengeluaran yang tidak menyenangkan
- 5. Tweak strategi investasi Anda
- 6. Dapatkan dokumen hukum Anda secara berurutan
- 7. Kunjungi kembali daftar periksa Anda saat mendekati pensiun
- Dan jika pensiun masih bertahun-tahun lagi?
- Apa berikutnya?
- Menemukan penyedia IRA terbaik
- Bagaimana caranya menghitung kekayaan bersih Anda
- Belajar bagaimana cara menyimpan $ 1 juta untuk masa pensiun
Anda membuat daftar belanja ketika Anda pergi ke toko kelontong dan daftar pengepakan sebelum liburan - tetapi bagaimana dengan daftar hal yang harus dilakukan untuk perencanaan pensiun? Mungkin tidak terlalu banyak.
Dalam dunia yang ideal, Anda akan mulai merencanakan untuk pensiun pada hari pertama dari pekerjaan penuh waktu pertama Anda. Tetapi jika Anda bermain mengejar seperti kebanyakan orang di dunia nyata, ada beberapa langkah penting yang dapat Anda - dan harus - ambil hari ini untuk memastikan Anda memiliki masa pensiun yang sukses dan langgeng.
1. Buat rencana jalan keluar Anda
Di usia 20-an, hampir tidak mungkin membayangkan kehidupan apa yang akan terlihat dalam satu dekade, apalagi sekitar 40 tahun ke depan. Tetapi jika sasaran Anda berhenti bekerja, Anda perlu menghabiskan waktu mengembangkan strategi untuk sampai ke sana.
Banyak orang menganggap usia pensiun mereka akan berada di suatu tempat dalam beberapa tahun dari standar lama: 65. Tapi itu bukan pendekatan satu ukuran cocok untuk semua. Baik Anda adalah tipe "langsung bekerja" atau memiliki lebih dari pola pikir "bekerja untuk hidup", jawab dua pertanyaan mendasar:
- Kapan Anda ingin pensiun?
- Bagaimana Anda ingin menghabiskan masa pensiun?
Jika sasaran Anda berhenti bekerja, Anda perlu menghabiskan waktu mengembangkan strategi untuk sampai ke tujuan.
Jawaban Anda atas pertanyaan-pertanyaan ini dapat berubah seiring bertambahnya usia, bersama dengan situasi keuangan Anda dan filosofi Anda tentang pekerjaan penuh waktu. Jika Anda ingin memilih keluar dari 9-ke-5 menggiling sebelum massa, fokus pada pencapaian hasil ekstrim untuk pensiun dini.
Jika Anda berencana untuk secara bertahap bertransisi dari pekerjaan penuh waktu menjadi pensiun purna waktu, yang mungkin memerlukan perencanaan tambahan untuk kapan Anda akan mengambil manfaat Jaminan Sosial, misalnya.
2. Hitung berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk pensiun
Strategi pensiun yang Anda buat hanya dapat dicapai jika Anda mampu mewujudkannya. Sebuah aturan praktis adalah bahwa Anda akan membutuhkan setidaknya 70% dari penghasilan Anda saat ini di masa pensiun, tetapi visi Anda tentang kehidupan pasca-kerja mungkin membutuhkan lebih banyak atau lebih sedikit uang.
Kalkulator pensiun seperti yang di bawah ini dapat memperkirakan kebutuhan keuangan Anda dan membantu mengidentifikasi celah pendanaan potensial. Hal ini juga memungkinkan Anda melihat dengan cepat bagaimana tweak kecil - mencukur beberapa tahun dari usia pensiun Anda atau meningkatkan jumlah penghematan bulanan - dapat memengaruhi lintasan Anda. Buatlah ritual tahunan (setidaknya) untuk menghitung kemajuan Anda sehingga Anda dapat membuat penyesuaian yang diperlukan untuk rencana pensiun Anda.
Apakah Anda berada di jalur yang benar untuk pensiun?
saya tahun, penghasilan rumah tangga saya dan saya memiliki tabungan saat ini Situs.on Investmentmatome3. Tentukan sumber penghasilan pensiun Anda
Seperti halnya anggaran, pertimbangkan uang masuk dan uang keluar.
Bagi Mike Piershale, seorang konsultan keuangan dan presiden dari Piershale Financial Group di Crystal Lake, Illinois, bekerja dengan klien baru dimulai dengan menjalankan apa yang dia sebut sebagai "ibu dari semua laporan": analisis arus kas pensiun. Laporan ini mengidentifikasi setiap sumber kemungkinan pendapatan pensiun di masa depan, bersama dengan pengeluaran (lebih banyak lagi dari yang di bawah).
Meskipun Anda dapat mulai menerima manfaat Jaminan Sosial sedini 62, menunda hingga usia 70 berarti Anda akan menerima lebih banyak uang selama sisa hidup Anda.
Sebagian besar sumber penghasilan pensiun utama adalah uang yang mereka akumulasi saat bekerja - seperti 401 (k), IRA, atau pensiun. Jumlah yang Anda kumpulkan akan bergantung pada faktor-faktor seperti penghasilan Anda, bagaimana awal (dan seberapa agresif) Anda mulai menabung dan kemurahan hati dari rencana atau tunjangan pensiun majikan Anda.
Jaminan Sosial merupakan sumber penghasilan penting bagi banyak pensiunan, dan manfaat bulanan Anda didasarkan pada penghasilan Anda yang tertinggi selama 35 tahun. Tetapi ketika Anda memutuskan untuk mulai menarik manfaat akan membuat perbedaan yang krusial: Meskipun Anda dapat mulai menerima manfaat Jaminan Sosial sedini 62, menunda hingga usia 70 berarti Anda akan menerima lebih banyak uang setiap tahun selama sisa hidup Anda.
Untuk melihat di mana angka Anda berdiri, jalankan laporan Jaminan Sosial, yang merinci catatan penghasilan Anda, serta perkiraan untuk manfaat pensiun, cacat, dan orang yang selamat di mana Anda dan keluarga Anda mungkin memenuhi syarat.
4. Rencanakan pengeluaran yang tidak menyenangkan
Mudah tergelincir ke mode lamunan, membayangkan masa depan Anda menikmati hobi favorit atau bepergian ketika Anda pensiun. Tapi pensiun tidak semuanya menyenangkan dan permainan. Anda akan membutuhkan uang untuk menutupi pengeluaran - pikirkan pajak, asuransi, dan perumahan - atau lamunan Anda berisiko untuk menjadi seperti itu.
Pertimbangkan cara-cara pengeluaran Anda mungkin naik di masa depan untuk menghindari kejutan datang pensiun.
Survei terbaru mengenai non-pensiunan menemukan bahwa 53% telah memikirkan tentang kegiatan rekreasi, dibandingkan hanya 34% yang mempertimbangkan apa yang akan mereka bayar dalam pajak, menurut Indeks Investor dan Pengunduran Diri dari Wells Fargo / Gallup. Lebih dari seperempat responden yang saat ini pensiun dalam survei yang sama mengatakan bahwa perawatan kesehatan mereka, biaya hidup dan pajak lebih tinggi dari yang mereka harapkan.
Ya, kami katakan di atas bahwa penganggaran untuk setidaknya 70% dari penghasilan Anda saat ini adalah aturan umum yang baik. Tetapi penting untuk mempertimbangkan cara pengeluaran Anda mungkin naik di masa depan untuk menghindari kejutan datang dari masa pensiun. Mulailah dengan menjawab pertanyaan-pertanyaan berikut:
- Pajak. Bagaimana sumber penghasilan pensiun Anda akan dikenakan pajak? Ingat, jika Anda akan menggambar dari 401 (k) atau IRA tradisional, distribusi tersebut akan dikenakan pajak penghasilan, tetapi distribusi dari Roth IRA tidak akan. Berapa pajak lain yang akan Anda kenakan pada masa pensiun?
- Asuransi kesehatan. Bagaimana Anda berencana untuk mendapatkan asuransi (kebanyakan orang memenuhi syarat untuk Medicare pada usia 65), dan berapa perkiraan biayanya?
- Perumahan. Apakah Anda berencana untuk tinggal di rumah Anda saat ini atau pindah ke tempat lain? Apa yang akan menjadi biaya terkait dalam salah satu skenario?
- Asuransi perawatan jangka panjang. Anda mungkin mengalami dua fase pensiun - satu ketika Anda aktif dan lainnya ketika kesehatan Anda terputus-putus. Bagaimana Anda merencanakan yang terakhir?
5. Tweak strategi investasi Anda
Pilihan remaja Anda mungkin tidak masuk akal ketika Anda lebih tua, dan itu juga berlaku untuk strategi investasi Anda. Sebagai pendekatan pensiun, sesuaikan kepemilikan dalam portofolio Anda untuk melindungi sarang yang telah Anda habiskan selama puluhan tahun.
Para ahli umumnya merekomendasikan bahwa investor yang lebih tua mengalihkan eksposur mereka ke aset berisiko (seperti saham) demi aset yang lebih aman (seperti obligasi), tetapi sejauh mana Anda melakukannya adalah pilihan pribadi. Pensiunan tidak perlu menghindari pasar saham sama sekali, tetapi Anda harus memastikan portofolio Anda terdiversifikasi dengan baik untuk meminimalkan risiko. Dan jangan lupa, sama seperti butuh puluhan tahun untuk mengumpulkan kekayaan itu, Anda mungkin memanfaatkan pendapatan ini selama beberapa dekade untuk pensiun.
Banyak program pensiun yang disponsori perusahaan menawarkan dana pensiun target-tanggal, yang mengotomatiskan tugas ini berdasarkan kapan Anda menyatakan Anda berencana untuk pensiun. Jika tidak, rencanakan untuk meninjau kembali strategi investasi Anda setidaknya sekali setahun.
6. Dapatkan dokumen hukum Anda secara berurutan
Setelah bertahun-tahun dihabiskan untuk mengumpulkan tabungan, Anda ingin memastikan bahwa uang ditangani sesuai keinginan Anda setelah Anda meninggal atau jika Anda menjadi lumpuh. Selamat datang di perencanaan perumahan.
Setelah bertahun-tahun dihabiskan untuk mengumpulkan tabungan, Anda ingin memastikan bahwa uang ditangani sesuai keinginan Anda setelah Anda meninggal atau jika Anda menjadi lumpuh.
Sama seperti Anda telah menginventarisasi penghasilan pensiun dan pengeluaran Anda, Anda harus mempertimbangkan aset berwujud, termasuk real estat, kendaraan dan barang koleksi, dan aset tidak berwujud seperti investasi, polis asuransi jiwa, dan rencana pensiun. Setelah Anda memperkirakan nilai aset ini, Anda harus memutuskan bagaimana Anda ingin membagikannya dan kepada siapa.
Barang-barang lain dalam daftar hal-hal yang harus Anda lakukan harus mencakup:
- Sebuah keingginan. Dokumen resmi ini menentukan keinginan Anda tentang bagaimana harta Anda akan ditangani, di antara arahan lainnya. Pastikan untuk memperbaruinya secara berkala bila perlu.
- Keinginan hidup. Petunjuk medis ini merincikan preferensi Anda untuk perawatan medis jika Anda tidak dapat membuat keputusan, termasuk menunjuk surat kuasa untuk keputusan tersebut.
- Sebuah kepercayaan. Ini mungkin tidak masuk akal untuk semua orang, tetapi dapat memastikan aset Anda ditransfer ke penerima yang Anda pilih, melewati proses pengadilan.
7. Kunjungi kembali daftar periksa Anda saat mendekati pensiun
Kehidupan bergerak sangat cepat, dan jika Anda tidak berhenti untuk menilai kembali sesekali, Anda dapat kehilangan beberapa sasaran Anda. Kami telah membahas item to-do terbesar di sini, tetapi daftar ini mungkin tidak lengkap untuk kebutuhan Anda dan tidak boleh dilihat sebagai tugas satu kali.
Sebaliknya, kembangkan kebiasaan untuk memeriksa kemajuan Anda menuju pensiun dan bagaimana tujuan atau kebutuhan Anda berubah dari waktu ke waktu. Setelah semua, situasi keluarga dan keuangan Anda kemungkinan akan berubah - dan begitu juga rencana pensiun Anda.
Dan jika pensiun masih bertahun-tahun lagi?
Jika Anda adalah tipe orang yang gemar membaca artikel seperti ini sebelum pensiun, Anda memiliki pilihan untuk membuat perubahan kecil hari ini yang dapat memberi hasil yang besar pada saat Anda meninggalkan dunia kerja.
Hal terbesar yang dapat dilakukan orang hari ini adalah mulai menabung lebih banyak uang.
Mike Piershale, konsultan keuangan dan presiden Piershale Financial GroupIni mungkin tampak sangat simplistis, tetapi semakin banyak uang yang Anda hemat hari ini, semakin kuat telur sarang Anda. Bahkan menyumbangkan tambahan $ 20 ke 401 (k) setiap minggu Anda bisa menambahkan hingga tambahan $ 100.000 di akun Anda selama 30 tahun, berkat bunga berbunga.
Mengingat keuntungan pajak mereka, 401 (k) dan IRA adalah tempat terbaik untuk memprioritaskan penghematan ekstra. Pastikan Anda menyumbangkan setidaknya cukup uang untuk rencana pensiun yang disponsori perusahaan Anda untuk menerima setiap dolar yang cocok yang ditawarkan oleh perusahaan Anda. Kemudian mendanai IRA untuk memanfaatkan pilihan investasi yang lebih luas dengan biaya terkait yang lebih rendah. Jumlah maksimum yang dapat Anda sumbangkan adalah $ 24.000 jika Anda berusia di bawah 50 tahun dan $ 31.000 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih.
"Satu hal terbesar yang dapat dilakukan orang hari ini adalah mulai menabung lebih banyak uang," kata Piershale.
