Pensiun: Musim Liburan Ini, Pertimbangkan Roth IRA -

Ketika Anda membuat anggaran hadiah Natal untuk anak-anak, pasangan Anda atau operator surat Anda (yang, secara hukum, dibatasi secara hukum untuk nilai tunai tidak lebih dari $ 20), pertimbangkan untuk memberi diri Anda Roth IRA.

Jika volume pencarian Google merupakan indikasi apa pun, Natal akan dimulai pada musim ramai untuk berbelanja online untuk akun pensiun individu yang unik ini. Analisis Investmentmatome menunjukkan penelusuran untuk puncak “Roth IRA” ke tahun baru, kemudian lambang lagi lebih dekat ke April. Mengapa? Peraturan pemerintah dapat memainkan Scrooge dengan pekerja pos Anda, tetapi IRS memungkinkan kontribusi Roth IRA untuk tahun pajak 2016 hingga batas waktu pengarsipan pajak (18 April 2017).

Akhir tahun adalah waktu alami bagi mereka yang sudah memiliki Roth IRA - dan itu menggambarkan lebih dari 1 dari 4 penabung pensiun, menurut sebuah studi tahun 2015 - untuk memeriksa anggaran mereka dan melihat berapa banyak lagi mereka dapat berkontribusi terhadap batas tahunan $ 5.500 ($ 6.500 jika 50 atau lebih tua).

Waktu ekstra untuk berkontribusi adalah hadiah. Sebuah kalkulator Roth IRA dapat membantu membukanya.

Masukkan beberapa detail pribadi seperti usia, pendapatan, dan saldo Roth IRA yang ada, jika ada, ke dalam kalkulator untuk melihat seberapa banyak kontribusi itu dapat bernilai dengan pensiun. Berikan perhatian khusus pada penghematan pajak - karena itulah satu hal yang membuat Roth IRA istimewa. Karena Anda membayar pajak di muka pada Roth IRA, kontribusi Anda tidak mengurangi jumlah pajak yang Anda bayar sekarang, tetapi penarikan tidak dikenakan pajak.

Misalnya, jika seorang wanita menikah berusia 35 tahun berpenghasilan $ 80.000 per tahun menginvestasikan batas $ 5.500 sampai ia pensiun pada usia 67, ia dapat memiliki $ 518.000 dalam tabungan pensiun, dengan asumsi pengembalian tahunan 6%. Tetapi tidak seperti IRA tradisional, semua penarikan pasca-pensiun itu bebas pajak. Penghematan pajak itu akan lebih dari $ 130.000.

Seperti semua produk investasi, semakin cepat uang tunai Anda diinvestasikan, semakin besar manfaat peracikan. Jika, misalnya, seorang wanita lajang berusia 25 tahun berpenghasilan $ 60.000 per tahun membuat kontribusi Roth IRA penuh setiap tahun, ia dapat memiliki $ 1 juta yang dihemat pada masa pensiun pada usia 67, dengan penghematan pajak hampir $ 340.000.

Perlu diingat bahwa pemerintah menetapkan batas penghasilan untuk Roth IRA. Jumlah yang Anda dapat berkontribusi mulai berkurang pada $ 117.000 dalam pendapatan untuk pembayar pajak tunggal dan pada $ 184.000 untuk pasangan menikah yang mengajukan secara bersama-sama.

Yang pasti, Roth IRA tidak membuat rencana pensiun - para ahli merekomendasikan penghematan 15% dari pendapatan Anda untuk pensiun, dan kontribusi maksimum Roth sebesar $ 5.500 setahun tidak cukup bagi sebagian besar penerima untuk memenuhi tujuan tersebut. Namun, tidak ada batasan pada seberapa banyak Anda dapat beralih ke Roth dari akun pensiun lain, meskipun rollover tunduk pada pajak negara bagian dan federal.

Dan tergantung pada situasi Anda, Anda mungkin ingin memprioritaskan penghematan di arena lain: Jika Anda memiliki 401 (k) yang menawarkan dolar yang sesuai dan Anda tidak berkontribusi cukup untuk mendapatkan semuanya, misalnya, di situlah Anda harus mulai. Dan belajar tentang perbedaan antara Roth dan IRA tradisional untuk lebih memahami apakah Roth IRA tepat untuk Anda.

Jika ya, uang tunai yang Anda taruh ke Roth IRA hari ini akan menjadi hadiah yang akan Anda nikmati setiap kali Anda menariknya di masa pensiun.

Kevin Voigt adalah seorang staf penulis di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.