Bagaimana Menjaga Pensiun Anda di Jalur dalam Boomerang Years

Jika anak Anda menjadi salah satu dari jutaan orang dewasa muda yang menjadi bumerang di rumah untuk tinggal bersama Anda, biaya tambahan bisa menjadi hambatan serius dalam rencana pensiun Anda.

Meskipun ekonomi yang telah terus pulih sejak Resesi Besar berakhir pada 2009, hanya 67% orang berusia 18 hingga 34 tahun hidup terpisah dari keluarga mereka dalam empat bulan pertama tahun ini, menurut sebuah studi oleh Pew Research Center. Data terbaru ini menggemakan angka-angka serupa dari jajak pendapat Gallup 2013 yang juga menemukan sepertiga orang dewasa berusia 18 hingga 35 masih tinggal bersama orang tua mereka. Sama seperti orang tua setengah baya meletakkan sebagian beban keuangan terberat mereka di belakang mereka, anak-anak mereka datang meminta bantuan.

Tiga puluh enam persen dari pendukung keuangan yang memiliki anak mengatakan mereka akan menunda pensiun mereka untuk membantu anak-anak dewasa mereka, menurut Studi Dukungan Keuangan baru-baru ini oleh TD Ameritrade. Dari mereka yang mendukung anak-anak dewasa, hampir 70% mengatakan bahwa mereka akan terus melakukannya sampai anak-anak mereka mendapatkan pekerjaan dengan gaji yang baik.

Tetapi Anda tidak perlu membiarkan anak dewasa Anda memperlambat tabungan pensiun Anda, kata pakar keuangan. Berbicara langsung dengan anak-anak dewasa Anda tentang tujuan keuangan Anda dan tanggung jawab mereka dapat membantu menempatkan semua orang di jalan menuju kemerdekaan.

“Anda tidak ingin menjadi‘The Giving Tree’, kata Charlie Bolognino, penasihat keuangan untuk Perencanaan Keuangan Side-by-Side LLC di Plymouth, Minnesota. “Ini bukan tentang Anda perlu merasakan tekanan atau rasa bersalah untuk mengorbankan semua yang Anda miliki sebagai rumah tangga di luar anak-anak Anda. Bukan tugas Anda untuk memberi sampai sakit. ”

Berikut adalah beberapa langkah kunci yang dapat Anda ambil untuk menjaga keuangan Anda di jalur ketika anak dewasa Anda bergerak kembali.

Mulai diskusi lebih awal

Anak Anda mungkin pulang ke rumah karena berbagai alasan, seperti pengangguran, tingginya biaya hidup, utang atau hanya kebutuhan untuk bernaung sementara memetakan langkah berikutnya dalam kehidupan. Sekitar setengah dari waktu, diskusi keuangan antara orang tua dan anak dimulai karena anak meminta dukungan, menurut studi TD Ameritrade.

Ketika seorang anak meminta bantuan, orang tua cenderung untuk mendapatkan "sindrom pahlawan," kata Carlos Dias Jr, seorang manajer kekayaan dan penasihat keuangan di Excel Tax & Wealth Group di Lake Mary, Florida. “Mereka mengurus anak-anak mereka dan membayar pengeluaran mereka dan tidak membebani atau bertanggung jawab atas mereka,” katanya.

Jujurlah tentang tujuan keuangan Anda

Sekarang anak-anak Anda sudah dewasa, bantu mereka memahami tujuan dan batas finansial Anda.

“Duduk dan jelaskan, 'Kami memiliki arus kas dan kami bekerja, tetapi uang yang akan kami bantu adalah uang yang kami ambil dari masa depan kami,” kata Eric Schaefer, seorang perencana keuangan di Evermay Wealth Management di Arlington, Virginia. “Kebanyakan anak-anak milenium yang bergantung pada orang yang hampir pensiun atau pensiunan harus dapat memahami dengan wajar.”

Membantu mereka memahami termasuk membatasi harapan mereka, kata Bolognino. “Ini adalah bagian dari menggerakkan kembali anak Anda ke rumah tangga dengan mengatakan, 'Kami senang setiap menit melakukan ini untuk Anda selama ini, tetapi sebagai ibu dan ayah Anda ada dunia nyata yang perlu kita tinggali untuk mempersiapkan diri,' " dia berkata. Sesuaikan anggaran Anda untuk realitas baru dan bagikan dengan anak Anda berapa banyak yang dapat Anda belanjakan untuk membantu dia keluar.

Buat rencana untuk dukungan yang wajar

Tergantung pada berapa banyak utang yang ditanggung anak Anda, itu adalah pilihan Anda untuk menentukan seberapa banyak Anda mampu membantu dia - jika memang ada.

“Ini garis yang sulit untuk berjalan karena itu anak Anda, tetapi Anda harus menanganinya dengan cara bisnis. Jadi, Anda perlu menjelaskan kepada mereka: Jika mereka membutuhkan uang, itu dianggap sebagai pinjaman. Anda menulis istilah, dan Anda mengetahui bagaimana mereka akan membayar Anda kembali, ”kata Ed Snyder, seorang perencana keuangan dengan Oaktree Financial Advisors di Carmel, Indiana.

Menetapkan ekspektasi semacam ini melalui percakapan dan tertulis sangat penting dari awal, kata Robert Stammers, direktur pendidikan investor di CFA Institute, sebuah asosiasi profesional investasi.

Ini terutama benar jika uang berpindah tangan antara Anda dan anak Anda. "Ini sering salah satu pihak yang merasakan situasi secara berbeda dan itu bisa menjadi masalah," tambah Stammers.

Dukungan hanya biaya yang diperlukan

Para ahli menyarankan agar membayar pengeluaran yang berkaitan dengan gaya hidup yang mungkin dimiliki anak Anda seperti uang untuk berkumpul bersama teman atau melakukan perjalanan. “Terlalu sering saya melihat orang-orang bekerja sama menanda mobil untuk anak-anak yang menganggur atau saya melihat orang membayar iuran anak-anak mereka di klub-klub negara bahkan. Membantu gaya hidup adalah lereng yang sangat licin, ”kata Schaefer. Dia menambahkan, "Itu membuat lebih sulit untuk mematikan dukungan itu bahkan setelah anak benar-benar memiliki kemampuan finansial untuk mendukung dirinya sendiri."

Jika anak-anak Anda memiliki keterampilan pengelolaan uang yang buruk, pastikan Anda tidak memberi mereka kesempatan untuk mengambil lebih banyak utang atau menghabiskan waktu dengan sembrono, kata Stammers. Ketika mereka berkumpul kembali di rumah, Anda memiliki kesempatan untuk membantu membina kebiasaan keuangan pribadi yang kuat yang akan membantu mereka dalam jangka panjang.

Jika mereka dalam masalah keuangan, "Pastikan mereka pergi keluar dan mendapatkan konseling kredit atau konseling keuangan sehingga mereka dapat belajar bagaimana mengelola uang mereka," kata Stammers.Dengan begitu, “bantuan yang Anda berikan kepada mereka benar-benar produktif.”

Muncul dengan strategi keluar

Dalam studi 2012 tentang "Generasi Boomerang" oleh Pusat Penelitian Pew, hampir setengah dari mereka yang disurvei mengatakan mereka membayar sewa kepada orang tua mereka dan hampir 90% mengatakan mereka membantu dengan pengeluaran rumah tangga.

Apakah Anda memutuskan untuk membebankan biaya sewa, Tom Stockett, pendiri dan CEO Strategi Pertumbuhan Terstruktur, menyarankan untuk bekerja dengan anak dewasa Anda sejak awal untuk membuat beberapa hal penting:

• Berapa banyak anak Anda akan berkontribusi pada pengeluaran rumah tangga
• Jenis pekerjaan apa yang akan dia miliki, meskipun itu bukan pekerjaan impian
• Berapa lama dia akan tinggal di rumah

Pertanyaan terakhir itu harus mengarah pada strategi keluar. Anda dan anak dewasa Anda harus menyetujui tanggal target yang dengannya ia akan pindah.

Jika tidak, rumah dan bantuan Anda bisa menjadi penopang yang mencegah anak Anda mencapai kemandirian finansial. Itu juga bisa menjadi apa yang menghalangi Anda mencapai tujuan pensiun Anda.

“Anda ingin membantu anak-anak Anda, tetapi tidak membantu mereka untuk merugikan keuangan Anda sendiri,” kata Stammers. "Jika Anda berada dalam atau hampir pensiun dan Anda mendapat masalah keuangan, maka Anda tidak akan ada di sana untuk membantu anak-anak Anda."

Anna Helhoski adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected] . Kericau: @AnnaHelhoski .

Kisah ini awalnya muncul di USA Today.

Gambar melalui iStock.