Jika Anda Tidak Bisa Mendapatkan Pensiun, Bawa Sasaran Simpanan Lebih Dekat

Banyak yang bisa terjadi lebih dari 40 tahun.

Anda kemungkinan akan mengubah pekerjaan ke atas sebanyak 10 kali, menurut rata-rata Biro Statistik Tenaga Kerja. Peluangnya bagus Anda akan menikah dan punya anak. Anda mungkin membeli rumah atau mendapatkan seekor anjing. Anda akan memakan lebih dari 4.000 pon kentang, dengan asumsi rata-rata konsumsi dari Dewan Kentang Nasional tetap stabil.

Apa yang Anda tidak akan lakukan adalah mati, setidaknya berbicara secara statistik. Seorang wanita yang berusia 30 tahun tahun ini diperkirakan akan hidup selama 55 tahun lagi, menurut perkiraan dari Social Security. Seorang pria akan hidup dengan 51 orang lagi. Namun menurut penelitian baru dari PGIM Investments, lebih dari sepertiga dari generasi milenium mengatakan mereka “tidak melihat titik perencanaan untuk pensiun karena apa pun bisa terjadi antara sekarang dan kemudian.”

Ada banyak ironi dalam perspektif itu, karena fakta bahwa apa pun bisa terjadi adalah tepatnya mengapa Anda harus menabung.

Simpan untuk kebebasan, bukan pensiun

Mungkin sulit membayangkan peristiwa-peristiwa di atas terjadi, apalagi pensiun di pantai berpasir putih. Dan jika Anda tidak dapat membayangkan masa depan, sulit untuk menabung untuk itu.

Jadi jangan, kata Sophia Bera, seorang perencana keuangan bersertifikat dan pendiri Perencanaan Y Gen di Austin, Texas. "Kenyataannya adalah kami benar-benar tidak tahu seperti apa masa pensiun bagi generasi millennial, jadi yang saya bicarakan lebih lanjut adalah menyiapkan diri untuk opsi dan fleksibilitas."

Memiliki uang yang disimpan dan diinvestasikan memberi Anda keamanan finansial. Keamanan itu memungkinkan Anda untuk pensiun satu hari, ya - tetapi itu juga bisa memungkinkan Anda untuk mengambil pekerjaan yang membayar 25% lebih sedikit tetapi membuat Anda 100% lebih bahagia, atau mengambil waktu jauh dari pekerjaan sama sekali untuk bepergian atau memiliki anak.

“Jika Anda menghemat $ 1 sekarang, pada dasarnya Anda memberikan hadiah kepada diri Anda di masa depan. Anda dapat melakukan apa pun yang Anda inginkan, ”kata Brian McCann, seorang perencana keuangan bersertifikat dan pendiri Bootstrap Capital di San Jose, California. “Jika Anda berusia 30 tahun, melihat pensiun dalam 35 tahun tidak terlalu menyenangkan. Tetapi jika Anda memiliki aspirasi lain - Anda ingin mengambil cuti panjang, mengejar pekerjaan yang penuh gairah - membangun tabungan Anda memberi Anda pilihan untuk masa depan Anda. Bukan hanya pensiun, tapi masa depan apa pun. ”

Simpan untuk masa-masa sulit juga

Membangun simpanan Anda juga menempatkan Anda pada posisi yang lebih baik untuk menghadapi hal-hal tak terduga. Dan meskipun Anda lebih mungkin mencapai usia pensiun daripada meninggal lebih awal, peluang Anda menghadapi pukulan keuangan di beberapa titik dalam kehidupan kerja Anda cukup bagus.

PHK lebih jarang sekarang, tetapi pengangguran hampir pasti akan meningkat lagi sebelum generasi millennial pensiun. Selain itu, lebih dari 1 dari 4 anak-anak berusia 20 tahun saat ini akan mengalami kecacatan yang membawa mereka keluar dari angkatan kerja setidaknya satu tahun sebelum usia pensiun, menurut Dewan untuk Kesadaran Disabilitas. Bahkan jika Anda bukan salah satu dari mereka, ada peluang bagus Anda akan menghabiskan waktu di masa depan untuk merawat orang lain, seperti orang tua yang sudah lanjut usia.

Semua itu membuat kasus untuk menyimpan lebih banyak ketika Anda bisa, karena ada kemungkinan waktunya di masa depan ketika Anda dipaksa untuk memutar kembali tingkat tabungan Anda atau berhenti sepenuhnya menabung.

"Ada hal-hal tertentu yang tidak bisa kami antisipasi," kata Bera. “Jika Anda berkontribusi lebih banyak untuk akun pensiun ketika Anda masih muda, bunga majemuk bekerja di sisi Anda.”

Berkat pengembalian pasar saham, uang yang Anda dapat investasikan dapat terus tumbuh meskipun tidak ada kontribusi tambahan. Ini juga dapat berfungsi sebagai garis hidup yang penting jika diperlukan - rekening pensiun terkenal ketat tentang distribusi awal, tetapi satu variasi, Roth IRA, memungkinkan pemilik untuk menarik kontribusi setiap saat. (Lihat daftar lengkap aturan Roth IRA kami untuk lebih jelasnya.)

Seimbangkan hari ini dan besok

Jika menabung untuk masa depan tidak memerlukan pengorbanan hari ini, kita semua akan melakukannya. Namun, imbal balik itu adalah apa yang membuat banyak orang kembali: Jika Anda tidak tahu apa yang akan terjadi, mengapa tidak hidup pada saat itu dan khawatir tentang besok, besok?

Jika Anda pernah bangun di atas wastafel penuh dengan piring kotor, Anda tahu jawaban untuk pertanyaan itu - ketika besok tiba, Anda hampir selalu mengutuk malas, pada malam terakhir Anda. Trik untuk menghindari versi pensiun dari skenario itu adalah membuat pengorbanan hari ini menjadi kurang menyakitkan.

Mulai dengan memberi nomor pada seberapa banyak Anda harus menabung setiap bulan, bahkan jika Anda tidak dapat langsung mencapai sasaran itu. (Kalkulator pensiun dapat membantu di sini.) Kemudian, masukkan pemikiran nyata ke dalam nilai-nilai Anda, McCann mengatakan, untuk menemukan uang untuk mencapai tujuan pensiun dan menikmati hidup di masa kini.

“Apa yang saya ingin orang lakukan adalah membelanjakan secara bebas pada hal-hal yang penting - hal-hal yang memberi mereka kepuasan dan sukacita. Kemudian kejamlah dengan yang lainnya, ”McCann menjelaskan.

Itu dapat berarti penganggaran dalam perjalanan jika itu penting bagi Anda, tetapi tidak meneruskan hal-hal seperti kabel atau makan di luar sehingga biaya perjalanan tersebut tidak mengurangi kemampuan Anda untuk menyimpan. Atau mungkin itu adalah versi impian Amerika Anda sendiri.

"Kita dapat dengan mudah jatuh ke dalam perangkap di mana kita melihat apa yang dilakukan orang lain dan menganggap itu adalah norma de facto," kata McCann."Tetapi jika Anda melakukan latihan berpikir tentang apa yang penting bagi Anda, Anda mungkin menemukan bahwa Anda dapat melakukannya tanpa hal-hal yang" seharusnya "Anda miliki, sehingga Anda dapat memiliki beberapa hal yang Anda inginkan tanpa menghabiskan autopilot."

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan awalnya diterbitkan oleh Forbes.