Tinjau 401 (k) Akun Anda untuk Kinerja Terbaik

Oleh Andrew Comstock

Pelajari lebih lanjut tentang Andrew di Situs kami Tanya Penasihat

Dengan sedikit lebih dari tiga bulan tersisa pada tahun 2014, ini adalah waktu yang ideal untuk meninjau akun 401 (k) Anda. Kita kadang-kadang menerima begitu saja bahwa 401 (k) kita pada dasarnya berjalan sendiri begitu kita mengatur kontribusi kita dan memilih investasi kita. Sangat penting untuk sesekali meninjau akun 401 (k) dan rencana perusahaan Anda.

Tinjau jumlah kontribusi Anda.

Sebagai aturan umum, kita semua harus berkontribusi lebih banyak ke 401 (k) atau akun pensiun lainnya. Anda dapat berkontribusi hingga $ 17,500, atau $ 23.000 jika Anda berusia di atas 50, setiap tahun hingga 401 (k) Anda. Ini tidak termasuk kontribusi yang sesuai dari perusahaan Anda. Dengan asumsi Anda belum berkontribusi maksimal, Anda harus menantang diri sendiri untuk berkontribusi lebih banyak. Bahkan jika Anda hanya menambahkan 1% dari gaji Anda ke 401 (k), itu akan membuat perbedaan yang berarti di jalan. Juga jika Anda menerima kenaikan gaji tahun ini, pertimbangkan untuk menambahkan bagian dari kenaikan gaji Anda ke kontribusi 401 (k) Anda. Ini adalah cara mudah untuk membangun saldo akun 401 (k) Anda. Seperti biasa, jika Anda berkontribusi di bawah kontribusi pencocokan perusahaan Anda, tingkatkan pangsa Anda untuk memenuhinya.

Pertimbangkan opsi Roth 401 (k).

Lebih 401 (k) rencana mulai menawarkan opsi Roth 401 (k). Ini patut ditelusuri karena dapat menawarkan manfaat jangka panjang yang menguntungkan di masa pensiun. Karena ini akan menjadi kontribusi setelah pajak, Anda kehilangan manfaat pajak hari ini, tetapi Anda tidak perlu membayar pajak penghasilan atas penarikan pada masa pensiun. Anda harus meninjau ini dengan perencana keuangan, akuntan atau penasihat keuangan Anda sebelum membuat perubahan ini.

Tinjau investasi dan penyeimbangan Anda.

Bagi banyak investor, membuka laporan Anda dan memeriksa saldo akun adalah sejauh mana ulasan Anda 401 (k). Penting sekali setahun untuk melihat apakah ada dana baru yang ditambahkan ke rencana Anda dan meninjau kinerja dana Anda saat ini relatif terhadap tolok ukur mereka. Anda dapat menggunakan situs web Morningstar sebagai referensi mudah dalam waktu kurang dari 15 menit.

Anda juga harus menyeimbangkan akun Anda setiap tahun. Anda mungkin berkontribusi persentase tetap untuk berbagai dana setiap periode pembayaran, yang membantu meminimalkan kebutuhan untuk menyeimbangkan lebih dari sekali setahun. Saham berkapitalisasi besar memiliki kinerja yang kuat selama dua tahun terakhir, yang berarti mereka bisa menjadi bagian terbesar dari portofolio Anda daripada ideal. Pada saat yang sama, kategori lain seperti saham internasional atau saham topi kecil sekarang dapat menjadi bagian yang lebih kecil dari optimal dari akun Anda.

Pindahkan 401 (k) Anda di pekerjaan lama Anda.

Ketika Anda pindah ke pekerjaan baru, kadang-kadang di semua kegembiraan Anda untuk memulai posisi baru, hal-hal dapat jatuh melalui celah-celah. Seringkali kami menemukan klien lupa untuk menjawab akun 401 (k) lama mereka di pekerjaan sebelumnya. Akun Anda akan terus diinvestasikan tetapi Anda tidak lagi berkontribusi pada paket ini. Kami biasanya menyarankan klien menggulirkan 401 (k) mereka ke IRA. Ini akan memberi Anda kontrol penuh atas akun Anda serta lebih banyak opsi investasi. Pilihan lain adalah untuk memperpanjang 401 (k) lama Anda ke dalam rencana perusahaan baru Anda. Beberapa rencana mengizinkan ini sementara yang lain tidak. Kadang-kadang jenis rollover ini membutuhkan waktu lebih lama dan memiliki beberapa rintangan lagi, tetapi beberapa orang ingin memiliki 401 (k) mereka terkonsolidasi dalam satu akun.

Beberapa item ini akan membantu membuat rencana Anda dalam kondisi yang baik menuju tahun depan.