Anda Tidak Harus Kaya Merasa Baik Tentang Uang Anda -

Dalam aliran tak berujung survei-survei yang berfokus pada milenium, akhirnya saya menemukan diri saya.

Itu datang melalui email dari perusahaan RBC Wealth Management Kanada, yang menemukan bahwa ketika datang ke uang, generasi millennial lebih percaya diri dan siap dari generasi sebelumnya. Kami merasa bertanggung jawab untuk memahami urusan keuangan kami dan melakukan penelitian untuk meningkatkan pengetahuan keuangan kami, survei tersebut melaporkan.

Saya percaya semua ini adalah benar, itulah mengapa saya awalnya mengabaikan bahwa survei ini sebenarnya bukan tentang kelompok yang saya miliki: Ini semata-mata terfokus pada millennials bernilai bersih tinggi, khususnya 479 responden di bawah usia 35 tahun dengan aset investasi rata-rata dari $ 5,7 juta. Mayoritas dalam grup ini mengharapkan untuk menerima warisan, jika mereka belum memilikinya.

Jadi: Generasi milenium yang kaya dengan orang tua kaya melakukan hal yang luar biasa - secara finansial, bagaimanapun juga. Bagaimana dengan kita yang tersisa?

Untungnya, tidak ada survei, banyak di antaranya suram tetapi juga kurang data konkret. Saya menduga kami melakukan lebih baik dengan uang kami daripada yang disebutkan survei ini, tetapi seperti dalam kebanyakan kelompok demografis besar yang memiliki sedikit kesamaan di luar usia mereka dan julukan yang menyamar, ada berbagai macam realitas. Beberapa generasi millenial pasti berjuang; beberapa orang tampaknya menghitung uang mereka sebanyak satu juta.

Di mana Anda jatuh pada spektrum itu tergantung pada daftar panjang faktor - beberapa dalam kendali Anda, beberapa tidak. Tetapi yang baik - dan, saya harap, jelas - berita adalah bahwa Anda tidak perlu lebih dari $ 5 juta diinvestasikan pada usia 35 tahun untuk memiliki masa depan keuangan yang aman. Inilah yang Anda butuhkan.

Sedikit perspektif

Penelitian menunjukkan tumpukan uang tidak akan meningkatkan kebahagiaan Anda, tetapi menjadi nyaman secara keuangan tentu saja mungkin. Kebanyakan orang memiliki definisi kenyamanan finansial mereka sendiri, tetapi secara umum, itu membantu untuk menghindari utang berbunga tinggi, mempertahankan setidaknya satu pot kecil uang tunai darurat, dan merasa seperti Anda membuat kemajuan dalam memenuhi tujuan pensiun Anda.

Poin terakhir membutuhkan mengetahui apa sebenarnya tujuan Anda, dan itu tergantung pada penghasilan dan harapan pensiun Anda saat ini. Jika Anda menabung di suatu tempat di sekitar 10% hingga 15% dari penghasilan kotor Anda setiap tahun, Anda melakukannya dengan sangat baik.

Orang yang berpenghasilan rendah dapat - dan biasanya melakukannya - jatuh ke sisi 10%, baik karena mereka sering memiliki lebih sedikit uang yang tersedia untuk disimpan dan karena persentase lebih besar dari pendapatan mereka akan digantikan oleh Jaminan Sosial di masa pensiun. Penghasilan tinggi harus mencapai 15%. Jika Anda mengandalkan warisan, Anda mungkin ingin mengobrol dengan orang tua Anda untuk memastikan.

Untuk mendapatkan target yang dipersonalisasi untuk bagaimana persentase ini diterjemahkan ke dolar yang sebenarnya, masukkan angka Anda ke kalkulator pensiun.

Akun pensiun - sebaiknya 401 (k)

A 401 (k), terutama yang cocok dengan sebagian atau semua kontribusi Anda, tidak ternilai ketika berhemat untuk pensiun - sedemikian rupa sehingga kehadiran seseorang harus menjadi faktor dalam mengevaluasi tawaran pekerjaan, tepat di samping gaji. (Itu dengan asumsi Anda memiliki hak istimewa untuk mengevaluasi tawaran pekerjaan, yang merupakan asumsi yang relatif besar, saya tahu.)

Sayangnya, lebih dari sepertiga pekerja tidak memiliki rencana pensiun yang disponsori perusahaan, dan generasi millennial adalah yang paling mungkin berada dalam kelompok itu, menurut analisis dari The Pew Charitable Trusts.

Jika 401 (k) tidak tersedia untuk saat ini, ada cara untuk mereplikasi beberapa keuntungan pajak - meskipun tidak cocok dengan perusahaan - dengan akun pensiun individu. Pilihan terbaik bagi banyak anak muda adalah Roth IRA, yang memberikan pertumbuhan bebas pajak dan distribusi bebas pajak di masa pensiun. Sebagai gantinya, Anda tidak mendapatkan pengurangan pajak pada kontribusi seperti yang Anda lakukan dengan 401 (k) atau IRA tradisional. Tetapi jika penghasilan Anda lebih rendah sekarang daripada yang Anda harapkan di masa depan, Roth IRA adalah transaksi yang lebih baik, dengan pajak.

Masalah dengan IRA adalah batas kontribusi rendah, yang dibatasi hanya $ 5.500 setahun dibandingkan dengan $ 18.000 untuk 401 (k). Jika Anda berwiraswasta, Anda harus mempertimbangkan SEP IRA, yang memungkinkan Anda untuk menyisihkan lebih banyak uang setiap tahun; hingga $ 54.000 pada tahun 2017, tergantung pada berapa banyak yang Anda hasilkan. Survei seribu tahun itu mungkin membuat Anda percaya Anda tidak akan pernah menabung sebanyak itu; Saya mengatakan itu bagus untuk memiliki opsi.

Berikut adalah panduan untuk IRA dan penjelasan singkat tentang SEP IRA. Keduanya akan membantu Anda memutuskan akun mana yang tepat untuk Anda.

Keinginan untuk menghindari gaya hidup creep

Menghemat 15% atau bahkan 10% dari penghasilan Anda sekarang mungkin tidak dapat dilakukan, bahkan jika Anda faktor dalam pertandingan majikan. Solusinya adalah bekerja dengan cara Anda sampai ke tingkat itu karena penghasilan Anda meningkat seiring waktu.

Masalahnya adalah ketika pendapatan meningkat, biaya sering mengikuti langkah. Suatu kenaikan berarti Anda dapat membeli mobil baru, atau bahkan hanya makan malam tambahan atau dua kali setiap bulan. Sebelum Anda mengetahuinya, Anda kembali ke tempat Anda mulai, berjuang untuk mengumpulkan cukup uang untuk disimpan.

Ketika Anda mendapat kenaikan gaji, masuk ke situs web 401 (k) atau IRA dan benarkan kontribusi Anda. Anda tidak harus mengarahkan semuanya menuju pensiun; setengah adalah tujuan yang adil. Setelah Anda selesai melakukannya, Anda dapat melihat bagaimana dan di mana Anda mungkin ingin meningkatkan pengeluaran Anda.Tujuannya adalah untuk memastikan Anda selalu membelanjakan dan menabung sesuai dengan prioritas Anda, tidak secara teratur dan secara membabi buta meningkatkan gaya hidup Anda.

Oke, selanjutnya apa?

A Roth IRA adalah cara yang bagus untuk mulai menabung untuk pensiun. Karena Anda akan menyumbangkan uang setelah pajak, uang apa pun yang dimasukkan ke dalam Roth IRA akan menikmati pertumbuhan bebas pajak dan distribusi bebas pajak di masa pensiun.

Pelajari lebih lanjut: Apa itu Roth IRA dan mengapa saya memerlukannya? »

Arielle O’Shea adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected] . Kericau: @arioshea .

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan awalnya diterbitkan oleh Forbes.

Lebih banyak sumber daya untuk membangun kekayaan Anda:

• Berapa yang harus saya hemat untuk pensiun?
• Bagaimana saya harus menginvestasikan uang saya?
• IRA vs 401 (k): Di mana saya harus menabung untuk pensiun?