16 Tips Uang untuk Kelas 2016

Setelah Anda lulus dari perguruan tinggi, mungkin Anda merasa seperti berpura-pura menjadi “orang dewasa sejati.” Anda telah menghabiskan bertahun-tahun mengikuti jalur yang jelas, dan sekarang tidak jelas cara menavigasi wilayah yang belum dipetakan: pekerjaan penuh waktu baru, pindah ke tempat Anda sendiri, dan berurusan dengan pinjaman mahasiswa Anda.

Tetapi Anda tidak harus berpura-pura - Anda dapat memperoleh banyak jarak tempuh untuk mempelajari beberapa dasar keuangan pribadi. Berikut adalah peta jalan untuk mengelola uang Anda setelah kuliah: membangun karier, berurusan dengan utang siswa, berinvestasi di masa depan Anda, membangun kredit, dan banyak lagi.

Karier dan penganggaran

1. Negosiasikan tawaran pekerjaan pertama Anda.

Anda mungkin merasa tidak nyaman bernegosiasi tawaran pekerjaan pertama Anda, dan itu wajar. Tetapi ketahuilah ini: Sebagian besar pengusaha mengharapkannya. Lebih dari 80% dari pengusaha bersedia atau mampu membayar lebih dari penawaran awal mereka, menurut survei tahun 2015 terhadap 708 pengusaha oleh Investmentmatome dan merekrut platform Looksharp. Dan bahkan jika majikan mengatakan "tidak", itu mungkin akan mengagumi kepercayaan yang diperlukan untuk bertanya.

»LEBIH BANYAK: Panduan negosiasi gaji

2. Tinggal di anggaran siswa perguruan tinggi selama beberapa tahun lagi.

Anda sudah terbiasa hidup seperti mahasiswa miskin, jadi hiduplah sedikit di bawah kemampuan Anda bahkan setelah Anda mendapatkan pekerjaan pertama Anda. Jika Anda dapat membatasi perjalanan belanja dan makanan mahal selama beberapa tahun lagi, Anda akan memiliki uang tambahan untuk membangun fondasi keuangan yang Anda butuhkan: dana darurat dan rekening pensiun (lebih banyak lagi pada hal-hal tersebut nanti).

»LEBIH BANYAK: Bagaimana cara membangun anggaran

3. Teliti biaya hidup di kota baru Anda.

Jika Anda pindah ke kota baru, gunakan kalkulator biaya hidup untuk melihat apa yang dapat Anda harapkan untuk membayar perumahan, bahan makanan, dan transportasi. Gunakan taksiran tersebut untuk membuat anggaran realistis dan mempertimbangkannya ketika Anda menegosiasikan gaji Anda.

4. Pergi ke sekolah pascasarjana? Pertimbangkan biayanya.

Mahasiswa pascasarjana sering membayar lebih dari mahasiswa untuk pinjaman mahasiswa. Suku bunga pinjaman langsung tanpa subsidi federal untuk tahun ajaran sekolah 2015-16 adalah 5,84% untuk mahasiswa pascasarjana dan 4,29% untuk mahasiswa tingkat sarjana. Namun, sekolah pascasarjana bisa bernilai investasi jika mendapatkan gelar kedua meningkatkan potensi penghasilan Anda cukup untuk mengimbangi biaya.

»LEBIH BANYAK: Bagaimana cara membayar sekolah pascasarjana

Pinjaman mahasiswa

5. Kenali pinjaman mahasiswa Anda.

Anda harus dapat menjawab pertanyaan-pertanyaan tentang hutang siswa Anda: Apakah Anda memiliki pinjaman federal atau swasta? Siapa pemberi pinjaman Anda? Berapa tingkat suku bunga Anda? Jawaban Anda memengaruhi paket pembayaran dan program pengampunan mana yang berhak Anda dapatkan, perusahaan mana Anda akan melakukan pembayaran, dan bagaimana Anda harus memprioritaskan pembayaran utang Anda. Periksa Sistem Data Pinjaman Siswa Nasional untuk informasi tentang pinjaman federal Anda. Jika Anda memiliki pinjaman pribadi, Anda akan mendengar dari pemberi pinjaman Anda secara langsung.

6. Lunasi bunga pinjaman mahasiswa yang masih harus dibayar.

Sebagian besar pinjaman mahasiswa memberi Anda tenggang waktu enam bulan antara saat Anda lulus dan kapan Anda harus mulai melakukan pembayaran. Dan kecuali Anda memiliki pinjaman langsung bersubsidi federal atau pinjaman Perkins, bunga telah bertambah saat Anda berada di sekolah. Bunga itu akan dikapitalisasi, atau ditambahkan ke saldo Anda, di akhir masa tenggang Anda, sehingga meningkatkan total bunga yang harus Anda bayar. Untuk menghindarinya, lunasi bunga yang masih harus dibayar sebelum pembayaran pertama Anda jatuh tempo.

7. Pahami opsi pembayaran pinjaman siswa Anda.

Jika Anda berjuang untuk membayar pinjaman mahasiswa federal Anda, ada empat rencana pembayaran berbasis pendapatan yang dapat menurunkan pembayaran bulanan Anda. Masing-masing rencana membatasi pembayaran bulanan Anda pada persentase penghasilan Anda dan mengampuni sisa saldo pinjaman Anda setelah Anda melakukan pembayaran selama 20 atau 25 tahun. Namun, rencana yang digerakkan pendapatan juga meningkatkan jumlah total bunga yang akan Anda bayar. Rencana ini hanya tersedia untuk peminjam dengan pinjaman federal. Jika Anda memiliki pinjaman pribadi, tanyakan kepada penyedia layanan Anda tentang opsi pembayaran yang tersedia untuk Anda.

8. Biarkan majikan Anda membantu Anda membayar utang siswa Anda.

Jika Anda bekerja untuk pemerintah atau lembaga nonprofit dan memiliki pinjaman mahasiswa federal, Anda berhak meminta pinjaman tersebut diampuni setelah 10 tahun melakukan pembayaran melalui program Pengampunan Pinjaman Layanan Umum. Selain itu, beberapa perusahaan swasta, termasuk PricewaterhouseCoopers dan Fidelity Investments, sekarang menawarkan untuk membayar sebagian pinjaman karyawan.

»LEBIH BANYAK: Panduan situs kami untuk pengampunan pinjaman mahasiswa

Tabungan dan investasi

9. Bangun rekening tabungan darurat.

Minimal, Anda harus menyisihkan $ 500 untuk biaya tak terduga, seperti perbaikan mobil yang tidak terencana atau mengganti telepon yang hilang. Idealnya, Anda harus memiliki lebih banyak lagi - biaya hidup tiga hingga enam bulan - jika Anda kehilangan pekerjaan Anda. Simpan uang dalam rekening tabungan dan isi ulang saat Anda menggunakannya.

10. Mulailah berpikir tentang pensiun sekarang.

Pensiun mungkin adalah hal terakhir dalam pikiran Anda ketika Anda pertama memasuki pasar kerja, tetapi mengetahui tentang keajaiban bunga majemuk dapat mengubah nada Anda. Ada dua cara utama untuk menabung: akun pensiun 401 (k) dan individu, yang dikenal sebagai IRA. Bertujuan untuk akhirnya berkontribusi 15% dari setiap gaji ke tabungan pensiun, tetapi tidak apa-apa untuk pintar kecil. Berinvestasi bahkan sedikit di usia 20-an lebih baik daripada menunggu hingga di kemudian hari.

11. Manfaatkan pertandingan 401 (k) jika ditawarkan.

A 401 (k) adalah akun investasi pensiun yang disponsori perusahaan. Anda dapat mengaturnya sehingga sebagian dari setiap gaji Anda akan masuk ke akun. Banyak perusahaan akan mencocokkan apa yang Anda sumbangkan hingga jumlah tertentu, dan itu adalah uang gratis untuk Anda. Jika majikan Anda menawarkan kecocokan, sumbangkan setidaknya hingga jumlah itu setiap bulan untuk memaksimalkan tabungan Anda.

12. Buka Roth IRA.

Jika Anda tidak memiliki pekerjaan yang menawarkan 401 (k), Anda dapat membuka IRA. A Roth IRA (sebagai lawan dari IRA tradisional) biasanya adalah pilihan terbaik untuk lulusan baru karena Anda akan membayar pajak atas uang sekarang, sebelum berkembang, daripada ketika Anda menariknya di masa pensiun. Bahkan jika Anda memiliki 401 (k), Anda harus mempertimbangkan untuk membuka IRA setelah Anda berkontribusi hingga persentase maksimum yang akan cocok dengan majikan Anda untuk menumbuhkan tabungan Anda.

Kredit dan lainnya

13. Dapatkan kartu kredit untuk mulai membangun kredit yang baik.

Anda membutuhkan kredit yang baik untuk melakukan hal-hal yang berhubungan dengan uang, seperti menyewa apartemen, mendapatkan pinjaman mobil, dan bahkan mendaftar untuk rencana telepon seluler. Mulailah membangun kredit yang baik dengan mendapatkan kartu kredit dan melunasi saldo Anda setiap bulan. Anda mungkin perlu memulai dengan kartu yang dijamin, sebagai pengguna yang sah di kartu orang tua atau dengan kartu kredit bersama-sama sampai Anda membangun cukup riwayat kredit untuk memenuhi syarat untuk kartu sendiri.

»LEBIH BANYAK: Bagaimana cara membangun kredit

14. Pelajari cara memeriksa laporan kredit Anda.

Laporan kredit Anda adalah catatan kartu kredit dan pinjaman yang Anda miliki, seberapa rajin Anda telah melakukan pembayaran atas utang itu dan pihak-pihak yang telah memeriksa kredit Anda (pikirkan: pemberi pinjaman, tuan tanah dan perusahaan asuransi). Merupakan kebiasaan yang baik untuk memeriksa laporan kredit Anda secara berkala untuk mengetahui apa yang ada pada mereka dan memastikan bahwa tidak ada kesalahan. Anda bisa mendapatkan tiga laporan gratis setiap tahun - satu dari masing-masing dari tiga biro kredit utama - di AnnualCreditReport.com.

15. Check in di rekening giro Anda.

Jika Anda memiliki rekening bank siswa, bank Anda dapat mengubahnya ke rekening giro non-siswa setelah Anda lulus. Itu bisa membuat Anda tertarik untuk biaya tambahan, seperti biaya layanan bulanan, yang dibebaskan dengan akun siswa. Evaluasi kembali kebutuhan perbankan Anda dan putuskan apakah masuk akal untuk tetap menggunakan bank yang sama atau membuka rekening giro di tempat lain. Dalam membuat keputusan, pertimbangkan biaya, akses ATM, dan persyaratan saldo minimum.

16. Dapatkan asuransi penyewa.

Jika Anda menyewa apartemen yang dirampok atau rusak karena kebakaran, maka Anda harus menanggung kerugian Anda - kecuali Anda memiliki asuransi penyewa. Biaya premium rata-rata $ 188 per tahun, menurut data tahun 2013 dari Asosiasi Nasional Asosiasi Asuransi, tetapi itu adalah harga kecil untuk membayar ketenangan pikiran. Jika hal tak terduga terjadi, barang-barang pribadi Anda akan tertutup.

Langkah selanjutnya

Coba gunakan kiat-kiat ini untuk membuat daftar sasaran keuangan pribadi Anda, dan periksa setiap item saat Anda mencapainya. Segera, Anda akan merasa dapat mengendalikan keuangan Anda, dan Anda dapat beralih ke sesuatu yang lebih menyenangkan: menikmati kehidupan 20-sesuatu.

Teddy Nykiel adalah staf penulis di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.