Menyimpan Uang Membuat Anda Lebih Bahagia - Ini Bukti

Argumen mengenai apakah Anda harus berinvestasi atau melunasi utang biasanya berfokus pada angka-angka keuangan, seperti tingkat pengembalian dan biaya bunga. Mungkin kebahagiaan harus menjadi bagian dari persamaan juga.

Studi di beberapa negara, termasuk AS, Norwegia, Irlandia, dan Spanyol, telah menemukan tingkat kepuasan finansial yang tinggi di antara orang tua. Kebahagiaan dengan situasi uang kita cenderung meningkat seiring bertambahnya usia, meskipun pendapatan kita meningkat di usia setengah baya dan kemudian secara umum menurun.

Mengapa demikian? Penelitian lebih lanjut menunjukkan bahwa apa yang kita miliki dan apa yang kita miliki membuat perbedaan. Salah satu penelitian terhadap 3.751 orang dewasa AS yang berusia 30 hingga 80 tahun menemukan bahwa peningkatan aset dan penurunan utang dari waktu ke waktu "berkontribusi besar terhadap pola kehidupan kepuasan finansial."

Cukup adil. Tapi kemudian dua peneliti Texas melihat ke mana dari dua tindakan tersebut - membayar utang atau membangun investasi - adalah penyumbang terbesar. Peningkatan aset adalah pemenang yang melakukan hands-down.

Mana yang lebih dulu, utang atau ketidakbahagiaan?

Orang dengan lebih banyak utang merasa kurang puas, tetapi menurunkan beban utang mereka tampaknya tidak membuat mereka lebih bahagia, kata Russell James, seorang perencana keuangan bersertifikat dan direktur studi pascasarjana dalam perencanaan amal di Texas Tech University di Lubbock, Texas. James melakukan penelitian dengan Scott Garrett, kemudian kandidat doktor dan sekarang perencana keuangan bersertifikat di Ronald Blue Trust di Houston. Pasangan ini melacak 839 orang dewasa berusia 50 dan lebih tua selama empat tahun untuk mengukur perubahan.

Para peneliti tidak tahu mengapa efek investasi lebih besar tetapi mengatakan kepribadian dapat memainkan peran. Dengan kata lain, orang yang tidak bahagia mungkin lebih cenderung masuk ke dalam utang.

"Jika seseorang tidak puas dengan di mana mereka berada dalam kehidupan, mungkin itu membuat mereka membelanjakan lebih banyak pada kartu kredit," kata James.

Kami tidak tahu apakah pola yang sama akan berlaku untuk orang yang lebih muda, tetapi para peneliti cukup percaya diri dalam hasil mereka untuk menyarankan perencana keuangan untuk fokus pada membangun aset sebagai "cara terbaik untuk meningkatkan kepuasan keuangan klien."

Masalahnya, perencana keuangan sudah mengambil pendekatan yang cukup seimbang untuk pertanyaan "berinvestasi atau melunasi utang". Mereka mendorong keduanya. Mereka ingin orang-orang menabung untuk masa pensiun dan keadaan darurat sambil mendidik mereka tentang perbedaan antara utang "baik", yang membantu orang maju secara finansial, dan utang "buruk", yang tidak. Para perencana biasanya memprioritaskan melunasi utang dengan tingkat bunga tinggi seperti kartu kredit sambil mengambil pendekatan yang lebih lambat untuk hipotek dan pinjaman mahasiswa, yang cenderung memiliki tingkat pemotongan pajak yang lebih rendah.

Anda mengejar tujuan yang salah jika …

Orang-orang yang benar-benar perlu mendengar pesan ini adalah para do-it-yourselfers yang akan terlibat dalam pembayaran utang, tanpa menyadari apa yang mereka habiskan dalam jangka panjang. Ini termasuk orang-orang yang:

• Lewat 401 (k) pertandingan. Benar-benar tidak ada alasan untuk menolak uang gratis.
• Mempersiapkan hipotek, yang merupakan sebagian dari uang termurah yang tersedia, daripada menabung untuk pensiun atau membayar utang yang lebih mahal.
• Membunuh diri mereka sendiri mencoba melunasi utang pinjaman mahasiswa lebih awal, terutama ketika pinjaman itu memiliki suku bunga tetap rendah.
• Berjuang dengan utang jauh lebih banyak daripada yang mereka dapat harapkan secara realistis untuk membayar kembali.

Seberapa banyak utang yang terlalu banyak bergantung pada situasi seseorang, tetapi jika Anda berjuang untuk melakukan pembayaran minimum atau kartu kredit Anda, tagihan medis dan pinjaman pribadi melebihi setengah dari penghasilan Anda, mungkin Anda sudah ada di sana.

Kenyataannya adalah bahwa sebagian besar keluarga AS memiliki hutang yang dapat dikelola, menurut Survei Keuangan Konsumen terbaru Federal Reserve. Hanya 7% menghabiskan lebih dari 40% dari pendapatan mereka pada pembayaran utang, tingkat terendah sejak tahun 2001.

Di mana banyak kekurangan adalah dengan tabungan darurat dan jangka panjang. The Fed mengatakan bahwa 44% orang dewasa tidak dapat memperoleh $ 400 untuk biaya tak terduga, sementara lebih dari separuh orang dewasa usia kerja berisiko tidak mampu mempertahankan standar hidup mereka di masa pensiun, menurut Pusat Penelitian Pensiunan di Boston College.

Sangat penting untuk tidak menghambat tabungan pensiun, karena semakin lama Anda menunggu untuk memulai, semakin sulit untuk mengejar ketinggalan. Anda juga tidak dapat memperoleh kembali kecocokan perusahaan, keringanan pajak, dan imbal hasil gabungan yang Anda lewatkan.

Menjadi bebas hutang adalah tujuan yang bagus untuk dicapai - pada akhirnya. Namun, ketergesaan untuk mencapainya tidak seharusnya membuat Anda lebih miskin, dan kurang bahagia, dalam jangka panjang.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada awalnya diterbitkan oleh The Associated Press.