Prediksi Mengejutkan: Saham Dari Satu Perusahaan Yang Kurang Diketahui Dapat Meroket Atas Tren Global |

Saya investor yang cukup membosankan. Meskipun 90% dari investasi saya adalah saham, saya masih relatif muda dan berat dalam keragaman.

Saya punya waktu di pihak saya: Saya tidak berharap untuk menyentuh uang selama sekitar 30 tahun. Ini memberi saya kesempatan untuk meningkatkan penghasilan saya sekarang. Ketika saya mendekati pensiun, semoga saya dapat menyesuaikan komposisi akun pensiun saya.

Saya telah menemukan bahwa salah satu aspek yang paling menantang dari perencanaan pensiun adalah mencari tahu bagaimana mengalokasikan aset dalam portofolio Anda.

Anda harus memiliki pendekatan praktis ke 401 (k) Anda dan rencana yang bagus jika Anda ingin memaksimalkan penghasilan Anda. Tetapi harus mulai dari mana? Saya akan memberi tahu Anda hanya dalam satu menit.

Bagi saya, saya telah mengatur akun pensiun saya (sebenarnya IRA) dengan jenis ETF berikut:

• Dana Semua-Pasar 22,5%
• 22,5% Nilai Besar-Topi (AS)
• 7,2% Nilai Pertengahan-Kapitalisasi (AS)
• 6,3% Nilai Kapitalisasi Kecil (AS)
• 22,5% Pasar Berkembang (Internasional)
• Pasar Berkembang 9% (Internasional)
• 5% TIPS
• 5% Treasury Jangka Pendek

Selain 90% saham saya, dan saya memiliki 10% dalam obligasi. Itulah yang berhasil bagiku.

Tidak yakin harus mulai dari mana? Ada rahasia untuk mengalokasikan dana, dan begitu Anda tahu rahasia itu, itu emas.

Ini dia: Ketahuilah toleransi risiko Anda.

Benar. Pahami dirimu sendiri. Punya ide tentang apa yang dapat Anda tangani secara finansial dan emosional. Ketika Anda memiliki toleransi risiko yang lebih tinggi, portofolio Anda bisa mendapatkan keuntungan dari pendekatan yang lebih agresif.

Misalnya, ketika Anda lebih muda dan lebih mampu menangani kemunduran pasar, itu bisa menjadi saat yang tepat untuk memilih alokasi aset yang sangat nikmat saham. Anda bahkan mungkin memiliki beberapa investasi alternatif, seperti ETF yang berinvestasi dalam mata uang atau komoditas. Ketika Anda menua dan mendekati pensiun, alokasi aset 401 (k) Anda harus bergeser lebih ke arah investasi pendapatan seperti obligasi.

Analisis toleransi risiko Anda dan pilih alokasi aset yang sesuai dengan di mana Anda berada dalam kehidupan keuangan Anda, dan di mana Anda bersiaplah untuk pensiun.

Aturan dasar investasi lainnya (dan sesuatu yang saya ikuti dengan tekun): Diversifikasi. Pastikan Anda memiliki keragaman yang cukup dalam 401 (k) atau alokasi aset IRA Anda. Dengan keragaman yang tepat, mungkin untuk memaksimalkan penghasilan Anda, dan bahkan untuk melindungi sedikit ketika pasar mengalami kesulitan. Salah satu strategi adalah menggunakan alokasi saham yang mencakup ekuitas asing, dan termasuk obligasi, REIT, alternatif (komoditas dan mata uang ETF) dan uang tunai dalam portofolio Anda.

Salah satu strategi hebat untuk meningkatkan penghasilan Anda (dan itu yang saya cari menjadi) menambahkan dana dividen. Adalah mungkin untuk menggunakan dividen, dan reinvestasi mereka, untuk mengungguli upaya pembangunan portofolio Anda. Ketika Anda menginvestasikan kembali dividen Anda di akun pensiun, Anda dapat meningkatkan jumlah saham yang Anda miliki, sehingga meningkatkan pembayaran dividen Anda dan menciptakan siklus yang membantu Anda mengumpulkan telur sarang yang lebih besar sedikit lebih cepat.

Alasan hebat lainnya untuk menyertakan saham dividen dan / atau dana dividen saham dalam 401 (k) yang diuntungkan pajak Anda adalah bahwa Anda tidak perlu membayar pajak atas dividen pada tahun Anda memperolehnya. Jika Anda menyimpan dividen saham dalam akun kena pajak, Anda membayar pajak atas penghasilan, bahkan jika Anda berpartisipasi dalam program reinvestasi dividen. Anda dapat menggunakan IRA atau 401 (k) sebagai tempat penampungan pajak untuk penghasilan ini.

Anda juga dapat menggunakan akun Anda yang diuntungkan pajak untuk investasi jenis pendapatan lainnya, seperti obligasi dan REIT, untuk melindungi diri Anda dari membayar pajak atas penghasilan sekarang. Pertimbangkan mengalokasikan lebih banyak saham dividen atau REIT ke IRA Anda atau 401 (k) untuk memanfaatkan pendapatan yang ditangguhkan pajak ini. Berinvestasi dengan uang sebelum pajak berarti Anda mendapatkan sedikit lebih banyak uang sejak awal.

Ada juga opsi untuk akun Roth. Jika Anda ingin penghasilan Anda bebas pajak, Roth 401 (k) atau Roth IRA bisa menjadi cara terbaik untuk memaksimalkan akun Anda. Anda harus berkontribusi dengan dolar setelah pajak. Seiring waktu, versi Roth benar-benar dapat membantu. Jika Anda menyimpan saham deviden, REIT, dan obligasi Anda dalam Roth 401 (k), Anda tidak perlu membayar pajak atas penghasilan, sehingga mereka tumbuh dengan cara yang agak efisien, terutama jika Anda terus menginvestasikan kembali dividen dan bunga Anda.

Jawaban Investasi: Alokasi aset 401 (k) Anda harus mencerminkan toleransi risiko dan tujuan akhir Anda. Perhatikan keragaman, serta keuntungan yang dapat datang dengan menahan beberapa investasi penghasil pendapatan di akun Roth.