Apa Itu Pinjaman Berjangka dan Tempat Temukan Pilihan -

Apakah bisnis Anda perlu membeli peralatan, merenovasi ruang kantor atau membuat jenis investasi serupa? Pinjaman berjangka mungkin merupakan opsi terbaik Anda, memberi Anda uang tunai untuk mengembangkan bisnis Anda.

Pinjaman berjangka untuk bisnis ditawarkan oleh bank tradisional, credit union dan pemberi pinjaman online. Inilah yang perlu Anda ketahui tentang pinjaman berjangka, termasuk pro dan kontra mereka dan bagaimana mengajukan permohonan untuk pembiayaan.

Bagaimana cara kerja pinjaman berjangka

Jika Anda memiliki pinjaman mobil, pinjaman mahasiswa atau hipotek, maka Anda mungkin sudah tahu bagaimana cara kerja pinjaman berjangka. Anda meminjam sejumlah uang tunai di muka untuk tujuan tertentu dan membayar kembali pinjaman selama periode waktu tertentu dengan pembayaran tetap dan setara.

Persyaratan, tarif, dan kecepatan pendanaan bervariasi antara bank dan pemberi pinjaman online. Jangka pinjaman berkisar dalam ukuran dari $ 2.000 hingga $ 5 juta, dengan tingkat persentase tahunan mulai dari 6% hingga 99%.

Bank menawarkan suku bunga rendah untuk pinjaman berjangka, tetapi biasanya membawa persyaratan yang lebih ketat - seperti nilai kredit pribadi yang kuat dan pendapatan tahunan yang tinggi - dan membutuhkan waktu lebih lama untuk didanai. Pinjaman jangka panjang bank biasanya memiliki jangka waktu pembayaran yang panjang hingga 10 tahun.

Pemberi pinjaman online menawarkan kecepatan dan kenyamanan, tetapi biasanya membawa biaya lebih tinggi. Mereka juga cenderung memiliki kualifikasi yang lebih longgar daripada bank. Selain itu, Anda bisa mendapatkan pinjaman jangka pendek dengan jangka waktu pembayaran antara tiga bulan dan tiga tahun dari pemberi pinjaman bisnis online.

Baik bank dan pemberi pinjaman online menyediakan pinjaman Small Business Administration, yang dijamin oleh agen federal. Jenis pinjaman jangka ini memberikan hingga $ 5 juta dan membawa jangka waktu pembayaran hingga 25 tahun, tergantung pada apa uang itu untuk. Pinjaman SBA juga memiliki beberapa APR terendah, membuat mereka pilihan yang baik untuk pembiayaan jangka panjang.

Seperti hipotek dan kredit mobil, pinjaman berjangka biasanya mengikuti jadwal amortisasi. Ini berarti sebagian besar pembayaran Anda ditujukan untuk membayar bunga di awal pinjaman, dan lebih banyak ke pokok menjelang akhir. Pinjaman berjangka biasanya dapat dibayar lebih awal untuk menghemat bunga, meskipun pemberi pinjaman mungkin mengenakan penalti prabayar.

Contoh pinjaman berjangka: Dengan pinjaman berjangka $ 100.000 dengan periode pembayaran lima tahun sebesar 20% APR, Anda akan melakukan pembayaran bulanan tetap sebesar $ 2.649 dan membayar bunga dan biaya total sebesar $ 58.963. Gunakan kalkulator pinjaman bisnis situs kami untuk mengetahui biaya dan pembayaran kembali pinjaman berjangka.

Untuk informasi tentang opsi pembiayaan lainnya, baca panduan kami tentang jenis pinjaman bisnis.

[Kembali ke atas]

Dapatkan Skor Kredit Pribadi Gratis Anda Setiap Minggu dari Investmentmatome

• Buka lebih banyak pintu untuk membiayai bisnis Anda.
• Tetapkan tujuan Anda dan lacak kemajuan Anda.
• Mendaftar tidak akan memengaruhi skor Anda.

Dapatkan skor kredit Anda

---

Pinjaman berjangka: Pro dan kontra

Kelebihan:

• Anda dapat meminjam uang dalam jumlah besar untuk membiayai ekspansi atau pertumbuhan
• Istilah pembayaran jangka panjang dapat membuat investasi besar lebih terjangkau
• Melunasi pinjaman berjangka tepat waktu dapat membantu Anda membangun kredit usaha
• Pinjaman di pemberi pinjaman online dapat disetujui dan didanai dengan cepat, biasanya dalam beberapa hari hingga seminggu
• Persyaratan kualifikasi untuk pemberi pinjaman online mungkin lebih longgar daripada untuk bank tradisional

Cons:

• Kurang fleksibel daripada jalur kredit, karena pembayaran dimulai segera setelah pendanaan
• Pinjaman jangka pendek dapat membawa biaya tinggi dan pembayaran yang sering, meskipun ini tergantung pada pemberi pinjaman
• Pinjaman SBA berbiaya rendah, tetapi membawa persyaratan yang ketat dan dapat memerlukan waktu untuk didanai
• Jaminan mungkin diperlukan - ini akan menjadi aset, seperti peralatan atau real estat, yang dapat dijual oleh pemberi pinjaman jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran

[Kembali ke atas]

Dimana menemukan pinjaman berjangka

Pinjaman melalui bank dan credit union biasanya memiliki tarif terendah, tetapi tradeoff adalah bahwa Anda akan membutuhkan kredit yang baik dan keuangan bisnis yang kuat untuk memenuhi syarat, dan mungkin diperlukan waktu lebih lama daripada Anda dapat menunggu untuk mendapatkan uang tunai di rekening bank Anda. Pinjaman melalui pemberi pinjaman online biasanya lebih cepat untuk didanai dan memiliki persyaratan kredit bisnis dan pribadi yang lebih longgar, meskipun biasanya mereka memiliki tingkat yang lebih tinggi.

Berikut adalah opsi pinjaman berjangka dari pemberi pinjaman online:

Opsi pendanaan	Pilihan bagus untuk:	Apakah Anda memenuhi syarat?	Jumlah pinjaman & APR
Daftar sekarang di Capital Kredibilitas Baca tinjauan Kapital Kredibilitas kami.	• Kredit pribadi yang bagus • Pendanaan jangka pendek	• 650+ nilai kredit pribadi • 18+ bulan dalam bisnis • $ 150.000 + pendapatan	• $ 10.000 hingga $ 350.000 • 10% hingga 25%
Daftar sekarang di Mata Uang Modal Baca Tinjauan Mata Uang Modal kami.	• Pembiayaan peralatan • Harga kompetitif	• 585+ skor kredit pribadi • 6+ bulan dalam bisnis • $ 75.000 + pendapatan tahunan	• $ 5.000 hingga $ 2 juta • 6% hingga 24%
Daftar sekarang di Funding Circle Baca ulasan Pendanaan Lingkaran kami.	• Kredit pribadi yang bagus • Bisnis yang mapan • Waralaba	• 620+ skor kredit pribadi • 2+ tahun dalam bisnis • Tidak ada pendapatan tahunan minimum yang diperlukan	• $ 25.000 hingga $ 500.000 • 7,4% hingga 36%
Ajukan sekarang di Lending Club Baca ulasan Lending Club kami.	• Kredit pribadi yang bagus • Tarif rendah untuk peminjam kredit kuat	• 600+ nilai kredit pribadi • 1+ tahun dalam bisnis • $ 50.000 + pendapatan tahunan	• $ 5.000 hingga $ 300.000 • 9,8% hingga 35,7%
Daftar sekarang di OnDeck Baca ulasan OnDeck kami.	• Kredit pribadi yang buruk • Bisnis ritel atau layanan makanan • Uang tunai cepat	• 500+ nilai kredit pribadi • 1+ tahun dalam bisnis • $ 100.000 + pendapatan tahunan	• $ 5.000 hingga $ 500.000 • 16,7% hingga 99,4% pada Q1 2018
Daftar sekarang di Quarterspot Baca ulasan QuarterSpot kami.	• Kredit pribadi yang buruk • Uang tunai cepat • Pendanaan jangka pendek	• 550+ skor kredit pribadi • 1+ tahun dalam bisnis • $ 200.000 + pendapatan tahunan	• $ 5.000 hingga $ 200.000 • 30% hingga 70%
Daftar sekarang di SmartBiz Baca ulasan SmartBiz kami.	• Kredit pribadi yang bagus • Modal jangka panjang • Tarif rendah • Pinjaman SBA	• 600+ skor kredit pribadi untuk pinjaman $ 30.000 hingga $ 150.000 • 650+ nilai kredit pribadi untuk pinjaman lebih dari $ 150.000 • 2+ tahun dalam bisnis • $ 50.000 + pendapatan tahunan	• $ 30.000 hingga $ 350.000 • 8,53% hingga 9,83%
Daftar sekarang di StreetShares Baca ulasan StreetShares kami.	• Kredit pribadi yang bagus • Veteran • Bisnis baru	• 600+ nilai kredit pribadi • 1+ tahun dalam bisnis • $ 75.000 + pendapatan tahunan	• $ 2.000 hingga $ 150.000 • 9% hingga 40%

[Kembali ke atas]

Temukan dan bandingkan pinjaman jangka pendek dengan bisnis

Investmentmatome telah menciptakan alat perbandingan pinjaman usaha kecil terbaik untuk memenuhi kebutuhan dan tujuan Anda. Kami mengukur kredibilitas pemberi pinjaman, cakupan pasar, dan pengalaman pengguna, di antara faktor-faktor lain, dan mengaturnya berdasarkan kategori yang menyertakan pendapatan Anda dan sudah berapa lama Anda dalam bisnis.

Bandingkan pinjaman bisnis