Cara Berhenti Membuang-buang Uang Anda untuk Bunga Kartu Kredit

Utang kartu kredit biaya rata-rata rumah tangga AS lebih dari $ 2.500 dalam bunga per tahun, menurut studi Investmentmatome. Itu lebih dari 3% dari pendapatan rumah tangga rata-rata - hanya untuk hak istimewa membawa utang pada kartu kredit. Menurut data Numbeo, itu cukup untuk membayar sewa dan utilitas dua bulan di AS, berdasarkan biaya rata-rata.

Jika Anda memiliki hal-hal yang lebih baik untuk dilakukan dengan uang Anda - membangun dana darurat atau menabung untuk pensiun, misalnya - Anda dapat mengurangi atau menghilangkan minat kartu kredit Anda dengan kiat-kiat ini.

Transfer saldo Anda ke kartu kredit APR 0%

Salah satu cara termudah untuk menghentikan timbulnya bunga kartu kredit adalah mentransfer saldo Anda dari kartu Anda saat ini ke salah satu dengan pengantar 0% APR. Anda tidak akan dikenakan bunga pada saldo yang ditransfer untuk jangka waktu tertentu, biasanya 12 hingga 18 bulan. Jika Anda membayar kartu sebelum tarif 0% kedaluwarsa, Anda tidak akan berutang bunga pada jumlah yang Anda transfer.

Namun, Anda harus bertujuan untuk menggunakan kartu 0% hanya jika Anda dapat melunasi saldo sebelum tingkat perkenalan berakhir. Beberapa kartu memberlakukan bunga retroaktif ke saldo awal Anda jika tidak lunas sepenuhnya saat periode 0% berakhir.

Sangat mudah untuk terjebak dalam permainan transfer-saldo - mentransfer saldo Anda dari satu kartu 0% ke kartu lainnya, hanya melakukan pembayaran bulanan minimum, lalu mengulangi proses ketika periode 0% berakhir.

Tetapi mainkan permainan terlalu sering, dan Anda akhirnya akan kalah, karena dua alasan: kemungkinan bunga retroaktif dan bagaimana mengajukan permohonan kartu kredit dalam waktu singkat memengaruhi skor kredit Anda. Pertanyaan sulit untuk kredit Anda - seperti yang diterapkan pada kartu baru - dapat merusak skor Anda, terutama jika riwayat kredit Anda pendek. Dapatkan satu kartu APR 0% dan buat rencana untuk melunasinya sebelum tarif perkenalan berakhir.

Lakukan pembayaran rutin

Kartu APR 0% adalah alat yang hebat untuk mengurangi utang, tetapi itu bukan pilihan untuk semua orang. Sebagian besar kartu 0% hanya tersedia bagi mereka yang memiliki kredit bagus atau bagus, yang tidak membantu mereka dengan skor kredit di bawah standar. Tetapi Anda dapat mengurangi biaya bunga dengan cara lain, meskipun Anda tidak dapat menghilangkannya sepenuhnya.

Sebagai permulaan, Anda dapat melakukan lebih dari satu pembayaran per bulan. Misalnya, jika Anda dibayar dua kali sebulan dan Anda mampu membayar $ 500 per bulan pada kartu kredit Anda, kemudian bayar $ 250 setiap kali Anda mendapat gajinya. Bunga kartu kredit dikenakan pada saldo rata-rata harian Anda; melakukan pembayaran lebih sering akan mengurangi saldo rata-rata harian dan oleh karena itu jumlah bunga yang akan Anda bayar.

Katakanlah Anda memiliki saldo $ 5.000. Jika Anda melakukan satu pembayaran $ 500 pada tanggal 30 setiap bulan (tanggal jatuh tempo), saldo harian rata-rata Anda untuk bulan tersebut adalah $ 4.983. Dengan asumsi tingkat bunga 20%, Anda akan memperoleh $ 81,92 dalam bunga. Jika bukan Anda melakukan dua pembayaran $ 250 - satu pada tanggal 15 dan satu pada tanggal 30 - Anda akan mengumpulkan hanya $ 79,87 dalam bunga. Ini mungkin tidak tampak seperti jumlah yang mengubah hidup, tetapi dapat membuat perbedaan yang signifikan dari waktu ke waktu dan dengan saldo besar.

Memotong biaya dan meningkatkan penghasilan

Setelah Anda memiliki strategi untuk mengurangi atau menghilangkan bunga, Anda dapat fokus untuk menempatkan lebih banyak uang ke utang Anda setiap bulan. Ada dua cara untuk melakukan ini: Menghasilkan lebih banyak uang atau menghabiskan lebih sedikit. Jika Anda bisa, lakukan keduanya. Jika itu tidak mungkin, bekerjalah pada metode mana yang paling masuk akal untuk Anda.

Untuk memotong biaya, evaluasi anggaran Anda saat ini. Apakah Anda memiliki pengeluaran bulanan yang tidak Anda butuhkan atau hargai? Adakah alternatif yang lebih terjangkau untuk beberapa pengeluaran Anda saat ini? Tantang diri Anda untuk memotong $ 100 dari anggaran Anda pada bulan pertama. Kemudian cobalah untuk mengalahkan tabungan bulan sebelumnya setiap bulan berikutnya.

Anda juga dapat mencoba menghasilkan lebih banyak uang. Jika majikan Anda membayar per jam, tanyakan apakah Anda dapat bekerja lembur. Jika tidak, dapatkah Anda mengambil pekerjaan kedua (atau ketiga) di malam hari dan di akhir pekan? Anda juga bisa menggunakan keterampilan seperti menulis, membuat pertukangan, bimbingan atau desain untuk mendapatkan uang sebagai freelancer.

Pilihan penghasil uang lainnya termasuk menjual barang-barang buatan sendiri secara daring atau di pasar petani setempat atau kerajinan yang adil, atau menjual barang-barang yang tidak lagi Anda gunakan. Mungkin Anda memiliki ruang ekstra di rumah Anda yang dapat Anda sewa di situs web akomodasi. Sama halnya dengan memotong biaya, tantang diri Anda untuk menghasilkan tambahan $ 100 bulan ini, dan cobalah menghasilkan lebih banyak bulan depan.

Baik Anda memotong pengeluaran atau menambah penghasilan, penting sekali bahwa uang ekstra itu digunakan untuk utang Anda. Gunakan uang tunai yang baru ditemukan untuk melakukan pembayaran tambahan pada saldo kartu kredit Anda yang paling menarik. Sama halnya dengan melakukan beberapa pembayaran dalam sebulan, penghematan bulanan Anda mungkin tidak tampak signifikan, tetapi mereka benar-benar bertambah.

Garis bawah

Karena saldo kartu kredit Anda berkurang, Anda akan mendapatkan bunga yang lebih sedikit, jadi buat pembayaran utang sebagai prioritas keuangan utama. Dalam jangka pendek, kurangi atau hilangkan minat dengan mengambil keuntungan dari penawaran 0%, membuat beberapa pembayaran per bulan, dan membebaskan uang dalam anggaran Anda dengan membuat lebih banyak, membelanjakan lebih sedikit atau keduanya.

Erin El Issa adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @ Erin_Lindsay17.

Artikel ini juga muncul di Berita AS.

Gambar melalui iStock.