Cerita Dari Pengusaha di Bisnis Paling Banyak Didanai SBA

Untuk pemilik usaha kecil yang mencari pembiayaan, pinjaman bank yang didukung oleh Administrasi Bisnis Kecil A.S. adalah cawan suci. Dengan APRs dari 6,5% hingga 9% dan jangka waktu mulai dari tujuh hingga 25 tahun, pinjaman dapat digunakan untuk memenuhi berbagai kebutuhan usaha kecil - peralatan baru, lokasi baru, inventaris, penggajian dan banyak lagi.

Tetapi bisnis di beberapa industri lebih baik daripada yang lain ketika mencari persetujuan pinjaman SBA. Studi Investmentmatome baru-baru ini menganalisis tren pinjaman SBA, termasuk tingkat default dan persetujuan. Berdasarkan temuan penelitian, berikut adalah lima dari 20 bisnis dengan pertumbuhan tercepat dalam persetujuan pinjaman dari tahun 2001 hingga 2016 - dan cerita dari para peminjam yang melakukan pemotongan.

20 bisnis dengan pertumbuhan tercepat * berdasarkan persetujuan pinjaman SBA (2001-2016)

Bisnis**	Pinjaman disetujui pada tahun 2001	Pinjaman disetujui pada 2016	Persentase peningkatan pinjaman
* Berdasarkan jenis bisnis, atau kategori, yang menerima 200 pinjaman atau lebih ** Untuk deskripsi bisnis NAICS terperinci, kunjungi www.naics.com/search/ SOURCE: Analisis data Investmentmatome yang disediakan oleh A.S. Small Business Administration
1. Kantor pengacara	211	732	246.9%
2. Pusat olahraga kebugaran dan rekreasi	310	1,019	228.7%
3. Angkutan angkutan umum, lokal	255	786	208.2%
4. Kantor dokter gigi	471	1,070	127.2%
5. Semua kontraktor perdagangan khusus lainnya	383	868	126.6%
6. Layanan lansekap	405	917	126.4%
7. Bar minuman ringan dan minuman tidak mengandung alkohol	234	524	123.9%
8. Layanan dokter hewan	224	456	103.6%
9. Layanan perawatan pribadi lainnya	209	407	94.7%
10. Tempat minum (minuman beralkohol)	220	392	78.2%
11. Semua layanan pribadi lainnya	220	389	76.8%
12. Kantor dokter (kecuali spesialis kesehatan mental)	448	752	67.9%
13. Hotel (kecuali hotel kasino) dan motel	611	990	62%
14. Layanan teknik	209	335	60.3%
15. Restoran dengan layanan terbatas	1,507	2,214	46.9%
16. Salon kecantikan	573	837	46.1%
17. Layanan penitipan anak	511	746	46%
18. Toko bir, anggur dan minuman keras	409	597	46%
19. Konstruksi perumahan keluarga tunggal	246	352	43.1%
20. Restoran dengan layanan lengkap	2,280	2,910	27.6%

Bar

Pinjaman Robin dan Steve McGowan yang didukung SBA dari Hancock Bank di Tallahassee, Florida, memungkinkan mereka mewujudkan impian 35 tahun dalam pembuatan: membuka bar lingkungan mereka sendiri.

Robin McGowan mengatakan pasangan itu menggunakan pinjaman SBA mereka untuk membeli semua peralatan dan perabotan untuk McGowan’s Hops and Grapes, dan juga untuk menciptakan penyangga keuangan untuk setiap pengeluaran tak terduga yang mungkin muncul.

Selama 16 tahun terakhir, bisnis diklasifikasikan sebagai "Tempat Minum (Minuman Beralkohol)" melihat pertumbuhan 78% dalam persetujuan pinjaman SBA untuk tempat ke-10 dalam daftar. Meskipun McGowans akrab dengan pinjaman yang didukung SBA, itu tidak sampai pasangan mendekati Hancock Bank untuk pembiayaan bahwa mereka diberitahu pembiayaan melalui SBA adalah jalan terbaik bagi mereka.

Meskipun ada peringatan dari rekan pemilik bisnis bahwa aplikasi mereka pasti ditolak pada saat pertama kali mereka mengajukan permohonan dan bahwa prosesnya akan memakan waktu beberapa bulan, pasangan itu disetujui dan menerima pembiayaan hanya dalam waktu tiga bulan.

“Semua orang memperingatkan kami - jangan mengandalkannya karena itu tidak akan terjadi,” kata Robin McGowan. “Kemudian, itu terjadi.

“Itu adalah proses yang sangat mudah bagi kami.”

Gyms

Karena minat tumbuh dalam semua hal, mungkin tidak mengherankan bahwa pusat kebugaran dan pusat kebugaran rekreasi merupakan kategori bisnis yang tumbuh paling cepat kedua berdasarkan persetujuan pinjaman SBA. Meliputi bisnis seperti studio yoga, pelatih pribadi dan pusat kebugaran butik, industri ini telah mendapatkan hampir 229% peningkatan persetujuan pinjaman dari tahun 2001 hingga 2016. Bisnis ini juga merupakan kategori yang tumbuh paling cepat untuk persetujuan pinjaman dari tahun 2011 hingga 2016.

Bagi Burlington, pemanjat tebing yang berbasis di Washington, Brandon Workman, memulai bisnis adalah tindakan yang diperlukan, sama seperti tindakan yang dilakukan. Pusat olahraga pendakiannya telah ditutup, dan Workman sedang menghadapi perjalanan hampir dua jam ke Seattle atau satu jam perjalanan ke Everett jika ia ingin waktu olahraga.

Dia mulai mengutak-atik rencana bisnis untuk olahraga pendakiannya sendiri, akhirnya bermitra dengan Aliansi Pengembangan Ekonomi Kabupaten Skagit, yang menyediakan sumber daya bagi usaha kecil dan pengusaha lokal, untuk menyelesaikan strateginya. Dengan rencana bisnis di tangan, ia mendekati beberapa bank lokal untuk pendanaan tetapi ditembak jatuh beberapa kali pertama kali ia melamar.

“Saya pikir banyak orang tidak benar-benar memahami apa yang sedang digunakan oleh panjat tebing,” kata Workman. "Saya tidak tahu, angka-angka itu tidak masuk akal bagi mereka."

Menerima pendanaan startup dari SBA tanpa sejarah yang terbukti dalam bisnis dapat menjadi sulit, tetapi Workman akhirnya menemukan dukungan di Heritage Bank, yang, dengan dua mantan pendaki pada staf, bersedia mengambil kesempatan di pusat kebugaran yang tidak konvensional. Workman menggunakan dana pinjaman SBA terutama untuk membangun 5.000 meter persegi ruang pendakian, dan ia membuka Riverstone Climbing Gym pada bulan Juli 2016.

Layanan lainnya

Bisnis yang termasuk dalam kategori "Layanan Perawatan Pribadi Lain," seperti yang menawarkan layanan tato, pijat atau kesehatan, menandai kategori bisnis tercepat yang kesembilan berdasarkan persetujuan kredit selama 16 tahun terakhir (dan yang ketiga tercepat untuk melewati enam). Namun demikian, Linda dan Carlos Casias berjuang untuk mengamankan pembiayaan yang mereka butuhkan untuk pusat terapi flotasi mereka di Los Alamos, New Mexico.

Float Los Alamos, yang dibuka pasangan itu pada tahun 2015, menampilkan tangki air flotasi yang dimaksudkan untuk meredakan stres, kecemasan, atau rasa sakit fisik.Awalnya dikembangkan pada 1950-an, tangki flotasi mendapatkan popularitas di seluruh negeri, tetapi mereka masih merupakan bisnis yang relatif tidak dikenal, dan belum terbukti.

"Kami bahkan tidak bisa masuk ke pintu bank lokal," kata Linda Casias. “Kami bahkan tidak dapat menerima callback dari mereka. Kami mencapai titik di mana kami tidak akan melakukannya karena kami tidak bisa mendapatkan pendanaan. ”

Sebaliknya, pasangan memutuskan untuk mendanai bisnis mereka terutama dengan kartu kredit pribadi. Setahun kemudian, dan dengan keuangan yang terbukti, mereka mendekati kantor pusat regional Accion, jaringan pinjaman usaha kecil nirlaba. Organisasi ini berpartisipasi dalam Program Keuntungan Komunitas SBA, yang membantu para Casiases mendapatkan akses ke pembiayaan yang didukung SBA.

Meskipun mereka tidak menerima jumlah pinjaman penuh yang mereka ajukan, pasangan itu mampu membayar sekitar setengah dari utang kartu kredit mereka, dan mereka berharap untuk mendekati Accion lagi pada akhir tahun untuk meminta pembiayaan tambahan.

Penitipan hari

Didirikan 37 tahun yang lalu, bisnis perawatan anak Marcia Pioppi Galazzi, Sekolah Keluarga, di Brewster, Massachusetts, sejak itu telah menambahkan fasilitas penitipan anak dan penitipan anak di situs yang sama, menawarkan pilihan untuk anak-anak dari bayi hingga kelas 10.

Ketika bisnis berkembang, begitu pula fasilitasnya. Pada tahun 1987, Galazzi memutuskan untuk membangun kolam renang untuk dinikmati anak-anak.

"Ternyata kolam renang, terutama kolam semi-publik, memiliki kehidupan rak," kata Galazzi. Kolam renang menerima perawatan rutin dan diperbarui sekali, tetapi musim dingin di New England terus mendatangkan malapetaka di dek semen, dan lapisan vinil kolam renang perlu diganti. Galazzi dan stafnya mulai mencari pendanaan pada 2015 untuk melakukan perbaikan.

Pinjaman SBA untuk layanan penitipan anak melonjak 46% selama 16 tahun, menjadikannya bisnis dengan pertumbuhan tercepat ke-17 berdasarkan persetujuan pinjaman. Industri ini melompat sembilan posisi lainnya jika Anda melihat periode waktu yang lebih pendek, datang di urutan kedelapan dari tahun 2011 hingga 2016.

Meskipun lama waktu Galazzi dalam bisnis mungkin merupakan titik data yang menguntungkan selama proses penjaminan, itu tidak membuat proses menjadi lebih mudah, katanya. Selain tumbukan penyiangan melalui 37 tahun dokumen keuangan, Galazzi menghadapi satu masalah besar selama proses permohonan: Bank tidak dalam praktik menawarkan pinjaman dengan jangka waktu 30 tahun kepada pengusaha berusia 75 tahun. Galazzi harus bekerja menciptakan rencana suksesi untuk bisnisnya, yang membantu membuat bank merasa nyaman.

"Itu sebagian lucu dan sebagian merupakan pemeriksaan realitas," kata Galazzi. “Saya pikir mungkin itulah yang dipikirkan proses pinjaman SBA. Ini adalah kenyataan yang harus diperiksa sepanjang jalan. ”

Itu juga merupakan proses yang rumit, dan dia bersyukur dia bisa mendelegasikan sebagian besar pekerjaan kepada anggota staf yang tepercaya dan lama.

"Ini lebih membosankan daripada yang saya inginkan, tetapi semuanya tampaknya masuk akal," kata Galazzi. Pilihan lainnya adalah untuk mengambil hipotek kedua pada properti, yang dia akui mungkin telah memberikan fleksibilitas lebih tetapi kemungkinan akan datang dengan tingkat yang lebih tinggi.

"Ini adalah salah satu kesepakatan di mana keputusan yang dibuat dengan hati-hati dari waktu ke waktu membuktikan keampuhan keputusan tersebut," katanya. "Saya pikir ini adalah sesuatu yang akan kita lihat ke belakang dan katakan, 'Tidakkah kita hebat untuk mengunci tingkat itu?'"

Kantor hukum

Selama 16 tahun terakhir, jumlah pinjaman SBA ke kantor pengacara telah melonjak hampir 247%, menjadikannya kategori bisnis yang tumbuh paling cepat dengan persetujuan pinjaman. Sementara banyak faktor yang mempengaruhi peningkatan, salah satu kemungkinan adalah semakin banyak pengacara yang membuat jalan mereka sendiri di belakang pemberhentian dan mempekerjakan membeku selama resesi besar.

Tom Morgan, profesor emeritus di Sekolah Hukum George Washington University, masih mengandalkan aturan praktis klasik dari sebuah penelitian di Universitas Chicago pada tahun 1970-an: Permintaan akan pengacara tumbuh pada tingkat yang sama dengan GDP.

"Saya telah menemukan itu sangat berguna, bahkan hari ini," katanya.

Sementara peningkatan penggunaan teknologi dapat mengubah korelasi yang tepat, prinsip umumnya cukup dapat diandalkan, katanya. Ketika ekonomi menyusut, sekolah hukum masih mengaduk-aduk pengacara di tingkat pra-resesi. Industri ini menemukan dirinya sendiri dengan surplus pengacara dan kurangnya pekerjaan, secara efektif mengakhiri gagasan bahwa hukum adalah jalur karier yang tahan resesi.

Dalam buletin yang dirilis pada bulan Desember 2016 oleh National Association for Law Placement, dua variabel tampaknya memiliki dampak terbesar pada prospek pekerjaan bagi lulusan hukum baru: ukuran kelas dan pekerjaan yang tersedia di firma hukum besar. Kelompok penempatan memperkirakan bahwa pekerjaan entry-level di firma hukum besar turun lebih dari 3.000 posisi dari tahun 2008 hingga 2011.

Pekerjaan di perusahaan kecil, bagaimanapun, memuncak pada tahun 2012 dan 2013. Menurut buletin yang sama, firma hukum kecil tidak selalu berkembang setelah resesi, tetapi “dihadapkan dengan kelangkaan peluang di firma hukum yang lebih besar, banyak lulusan menciptakan peluang untuk diri mereka sendiri. di firma hukum kecil karena kebutuhan."

Alasan lain yang mungkin untuk kenaikan: Tampaknya pengacara lebih mungkin untuk membayar pinjaman SBA mereka tepat waktu. Menurut analisis Investmentmatome, tingkat default pinjaman yang disetujui dari tahun 2006 hingga 2015 ke kantor pengacara adalah 9% dibandingkan dengan tingkat rata-rata 17% dari pinjaman SBA yang gagal untuk semua kategori bisnis.

Lebih lanjut tentang pinjaman SBA dari Investmentmatome

• Apa yang perlu Anda ketahui tentang pinjaman SBA
• Garis bawah pada tingkat pinjaman SBA
• Bagaimana cara mendapatkan pinjaman bencana SBA