Studi: Bisnis Kecil Tidak Siap untuk Kartu Kredit EMV

Industri kartu kredit sedang mempersiapkan perubahan besar untuk membuat transaksi pembayaran lebih aman, tetapi usaha kecil tidak siap untuk menanganinya, menurut survei baru.

Mulai Oktober 2015, bisnis yang tidak menerima kartu kredit EMV-chip akan bertanggung jawab untuk membayar penipuan yang terjadi pada titik penjualan. EMV adalah singkatan dari Europay, Mastercard dan Visa dan merupakan standar global untuk kartu kredit dengan chip terenkripsi daripada strip magnetik.

Enam puluh empat persen usaha kecil menyadari kartu EMV-chip, tetapi hanya 42% yang berkomitmen untuk menerima pembayaran EMV, menurut survei Intuit terhadap 504 pemilik dan manajer bisnis kecil - dan hanya 19% yang tahu tentang pergeseran kewajiban Oktober. Penerbit kartu kredit saat ini biasanya bertanggung jawab ketika kecurangan terjadi.

Bisnis perlu memperbarui terminal kartu kredit mereka untuk dapat menerima kartu EMV dari pelanggan.

"Hambatan terbesar bagi usaha kecil untuk menjadi patuh EMV adalah biaya dan kurangnya waktu atau sumber daya yang dibutuhkan untuk melakukan riset terminal," Eric Dunn, wakil presiden senior Intuit, mengatakan dalam sebuah rilis berita.

Pembaruan perangkat keras dan perangkat lunak dapat biaya dari ratusan hingga ribuan dolar, tergantung pada sistem tempat penjualan yang digunakan bisnis, kata Philip Andreae, wakil presiden di Oberthur Technologies, perusahaan keamanan digital global.

Pembaca kartu kredit sederhana, seperti yang dicolokkan ke jack headphone ponsel cerdas, adalah yang termudah untuk diperbarui; bisnis hanya perlu memesan versi terbaru. Misalnya, Square menjual pembaca kartu EMV portabel seharga $ 29, dan Intuit QuickBooks menawarkan pembaca kartu EMV seluler seharga $ 30.

Bisnis lain, bagaimanapun, memiliki sistem yang jauh lebih rumit yang lebih sulit untuk diperbarui, kata Andreae. Pemilik bisnis tersebut harus berbicara dengan pengolah kartu kredit mereka, serta vendor perangkat keras dan perangkat lunak terminal mereka, tentang pilihan mereka untuk memperbarui teknologi EMV, katanya.

Untuk beralih atau tidak untuk beralih?

Oktober menandai dimulainya pergeseran tanggung jawab kartu EMV, tetapi menerima kartu chip tidak akan wajib untuk bisnis. Sebagian besar kartu EMV masih memiliki garis magnetis, sehingga bisnis dapat menggesek kartu tersebut jika mereka mau mengambil risiko penipuan. Saat memutuskan untuk memperbarui teknologi EMV, saran Andreae kepada pemilik usaha kecil adalah, "Jangan berlari membabi buta maju."

Bisnis harus mempertimbangkan baik biaya beralih ke teknologi EMV dan kemungkinan penipuan. Misalnya, bisnis dry cleaning dengan terminal kartu kredit yang relatif baru tidak perlu terburu-buru membeli terminal EMV baru. Tetapi jika bisnis harus mengganti terminal kartu kreditnya atau memiliki sejarah penipuan kartu kredit pelanggan, masuk akal untuk berinvestasi dalam teknologi EMV, katanya. Dia mengutip perhiasan sebagai bisnis yang mungkin lebih rentan terhadap penipuan.

Selain memperbarui perangkat keras dan perangkat lunak terminal kartu kredit, bisnis perlu melatih karyawan untuk menggunakan teknologi EMV baru, kata Andreae. Misalnya, karyawan harus terbiasa mengingatkan pelanggan untuk mengeluarkan kartu mereka dari pembaca EMV. (Tidak seperti kartu strip magnetik yang digunakan pelanggan dengan gesekan sederhana, kartu EMV-chip mengharuskan pelanggan memasukkan kartu ke pembaca dan membiarkannya di sana sampai transaksi selesai.)

Mengurangi penipuan

Kerugian kartu kredit karena penipuan di Amerika Serikat diperkirakan akan mencapai lebih dari $ 10 miliar pada tahun 2015, menurut data dari The Nilson Report dan digunakan dalam grafik oleh First Data Corp, perusahaan teknologi pembayaran global.

Grafik oleh First Data Corp.

Kartu EMV-chip dirancang untuk mengurangi pemalsuan kartu kredit dengan membuatnya lebih sulit untuk disalin. Tidak seperti kartu magnetik-garis, yang menyimpan data tidak berubah dalam garis-garis mereka, kartu EMV-chip menghasilkan kode baru untuk setiap transaksi. Pemegang kartu juga harus memverifikasi pembelian kartu EMV mereka dengan tanda tangan atau dengan memasukkan PIN.

Tetapi kartu EMV-chip tidak akan menghilangkan penipuan sama sekali, kata Richard Crone, pendiri Crone Consulting LLC, perusahaan konsultan pembayaran seluler.

"Anda tidak dapat membuang risiko sampai Anda menyingkirkan kartu itu," kata Crone.

Ingin meningkatkan sistem pembayaran Anda, atau menerima kartu kredit dan debit di bisnis Anda?

Bandingkan sistem pembayaran Untuk informasi lebih lanjut tentang cara memulai dan menjalankan bisnis, kunjungi Panduan Bisnis Kecil situs kami . Secara gratis, jawaban yang dipersonalisasi untuk pertanyaan tentang memulai dan membiayai bisnis Anda, kunjungi Bisnis kecil bagian dari halaman Ask an Advisor Investmentmatome.

Teddy Nykiel adalah staf penulis di Investmentmatome , situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected] . Kericau: @teddynykiel

Gambar melalui iStock.