Taulia: Tanya jawab dengan Chief Executive Officer Cedric Bru

Taulia adalah perusahaan teknologi global yang memfasilitasi diskon faktur antara perusahaan dan pemasok usaha kecil. Banyak perusahaan multinasional mengelola rantai pasokan mereka dengan menggunakan perangkat lunak Taulia untuk mengirim pesanan pembelian, menerima faktur pemasok untuk disetujui, dan menawarkan opsi pembayaran lebih cepat kepada pemasok mereka.

Pemasok untuk perusahaan yang menggunakan perangkat lunak Taulia dapat meminta agar faktur dibayar lebih cepat daripada jangka waktu yang ditetapkan jika mereka menerima diskon pada faktur. Ukuran diskon bervariasi pada skala geser dan tergantung pada seberapa cepat pemasok ingin mendapatkan bayaran. Taulia mendapat bagian dari diskon.

Untuk memberikan contoh fiktif tentang cara kerjanya, katakanlah Sally Sweets mengirimkan Fortune500 Corp. faktur $ 100 untuk pesanan cookie. Persyaratan faktur Fortune500 Corp. adalah 30 hari, dan Sally Sweets adalah bisnis kecil yang tidak memiliki pengaruh untuk menegosiasikan jangka pendek. Tapi Sally membutuhkan uang tunai lebih cepat untuk memenuhi gaji, dan Fortune500 Corp menawarkan diskon faktur dengan tarif bulanan 3% melalui Taulia.

Sally log in ke portal Taulia dan memilih untuk dibayar dalam 20 hari. Fortune500 Corp sekarang berhutang $ 99 - diskon 1% dari pembayaran awal. Jika Sally ingin dibayar dalam 15 hari, Fortune500 Corp akan berhutang $ 98,50 - diskon 1,5%. Jika dia ingin dibayar dalam 10 hari, dia akan mengumpulkan $ 98 - diskon 2%.

Korporasi yang menggunakan Taulia termasuk Coca-Cola, Salesforce, Home Depot, dan Warner Bros Entertainment. Pemasok mereka termasuk usaha kecil dan menengah yang siklus pembelian dan pembayarannya dapat membuat mereka rendah dengan uang tunai. Pemasok mendapat manfaat dari layanan Taulia karena mereka dapat memperoleh pembayaran lebih cepat, yang memberi mereka arus kas yang mereka butuhkan untuk melakukan pembayaran, membeli inventaris, atau membayar biaya overhead lainnya. Perusahaan mendapatkan keuntungan karena mereka dapat membayar lebih sedikit untuk produk atau layanan yang mereka beli jika mereka membayar faktur lebih cepat.

Investmentmatome baru-baru ini duduk bersama CEO Taulia, Cedric Bru, di kantor pusat San Francisco perusahaan untuk lebih memahami bagaimana produk Taulia bekerja dan bagaimana membantu usaha kecil mendapatkan bayaran lebih cepat.

Ini adalah transkrip yang telah diedit dengan ringan dari Q & A kami.

Investmentmatome: Apa itu pembiayaan pemasok dan diskon dinamis?

Bru: Kami memiliki payung fitur yang kami sebut pembiayaan pemasok. Di bawahnya, kami memiliki dua produk. Yang pertama adalah diskon dinamis , yang memungkinkan pembeli untuk menggunakan uangnya sendiri untuk membayar pemasok lebih awal. Kami punya produk lain yang kami sebut supply chain finance , atau Taulia Ditingkatkan Diskon, di mana uang untuk membayar pemasok berasal dari lembaga keuangan pihak ketiga.

Dengan diskon yang dinamis, pemasok mengirimkan faktur melalui Taulia. Pembeli menerima faktur dan memutuskan apakah akan bersedia membayar lebih cepat dengan imbalan diskon pada faktur. Jika pemasok menerima tawaran itu, pembeli akan membayar faktur yang sedikit lebih kecil lebih cepat. Prosesnya bekerja persis sama dengan keuangan rantai pasokan, kecuali lembaga keuangan pihak ketiga membayar faktur lebih awal, dan pembeli membayar kembali lembaga keuangan ketika faktur jatuh tempo. Pengalaman pengguna untuk pemasok sama persis dengan diskon dinamis.

Anda mungkin juga suka:

Opsi Pinjaman Usaha Kecil Terbaik

Kredit macet? Bisnis Anda Masih Memiliki Opsi

Memperluas Bisnis Anda? Inilah Tempat untuk Berbelok

Bagaimana Memahami APR untuk Pinjaman Bisnis Online

Tujuan utamanya di sini adalah memberikan fleksibilitas. Mungkin satu bulan pembeli memiliki banyak uang tunai, dan mereka ingin membayar pemasok mereka lebih cepat. Mungkin bulan berikutnya mereka tidak, jadi Taulia dapat memanfaatkan uang tunai dari lembaga keuangan. Ada juga fleksibilitas untuk pemasok. Kadang-kadang mereka ingin membiayai semua faktur mereka dan dibayar lebih awal untuk segala sesuatu, terkadang mereka ingin dibayar lebih awal hanya dengan satu faktur.

Apakah klien Taulia hanyalah pembeli?

Klien kami adalah pembeli dan pemasok. Setiap hari, ribuan pemasok akan masuk ke portal pemasok Taulia, dan mereka dapat melihat pesanan pembelian yang telah dikirimkan pembeli kepada mereka, melihat faktur dan meminta pembayaran awal.

Keindahan ini adalah bahwa meskipun pemasok adalah pelanggan kami, kami tidak mengenakan biaya. Itu adalah aspek unik dari model bisnis kami. Tidak ada biaya keanggotaan atau biaya akses jaringan untuk pemasok.

Bagaimana cara struktur biaya kerja Taulia untuk pemasok?

Sebagai imbalan untuk dibayar lebih awal, pemasok menyerahkan persentase kecil dari total jumlah faktur mereka kepada pembeli dan Taulia. Tingkat jumlah itu tergantung pada pembeli dan seberapa cepat pemasok ingin dibayar.

Pemasok dapat memilih dengan tepat hari apa mereka ingin dibayar menggunakan fungsi kalender di Taulia. Kalender mencantumkan tarif faktur yang didiskon untuk setiap hari, dengan diskon yang sedikit meningkat untuk setiap hari yang mereka pilih untuk dibayar lebih cepat.

Berapa APR yang setara untuk tarif?

Itu tergantung sepenuhnya pada kualitas kredit pembeli, tetapi dapat berkisar dari 1,5% APR hingga 12% APR. … Kami menghitung tingkat bunga untuk pemasok secara dinamis, berdasarkan jumlah hari yang akan mereka terima lebih awal. Jadi jika tarifnya akan menjadi 1% per bulan, dan mereka memajukan pembayaran hingga 15 hari, tingkat efektif akan menjadi 0,5%.

Taulia menghitung segalanya untuk mereka. Kami menampilkan tingkat efektif dan juga jumlahnya. Bagus untuk menunjukkan 0,5%, tetapi kami juga ingin mengatakan, “Ini akan menjadi setara dengan $ 50 pada faktur $ 10.000.”

Apa itu anjak dan bagaimana Taulia berbeda?

Ada beberapa model bisnis untuk anjak piutang, tetapi yang paling umum di industri adalah bahwa perusahaan anjak akan melihat kondisi bisnis pemasok dan kualitas kredit untuk membuat keputusan pinjaman. Jika faktur untuk $ 10.000, mereka biasanya akan maju antara 70% dan 80% dari jumlah itu. Ibukota, sebagian besar waktu, berasal dari perusahaan-perusahaan anjak itu sendiri.

Dengan Taulia, ini sangat berbeda karena semua keputusan kredit didasarkan pada kualitas kredit dan stabilitas pembeli. Itu memungkinkan kami meminjamkan dengan harga lebih rendah. Di semua program kami, pemasok akan menerima 100% dari nilai, dikurangi tarifnya.

Selain itu, Taulia adalah perusahaan teknologi keuangan. Kami tidak menggunakan modal sendiri untuk memajukan dana. Kami mengambil uang dari mana pun yang paling masuk akal, baik itu neraca pembeli atau lembaga keuangan pihak ketiga.

Dapatkah Anda menjelaskan inisiatif SupplierPay Gedung Putih dan bagaimana Taulia terlibat?

Presiden Obama memulai inisiatif SupplierPay pada bulan Juli 2014. Prinsip utamanya adalah banyak Fortune 500 sekarang di seluruh dunia sedang menikmati banyak uang, dan mereka tidak mendapatkan keuntungan besar darinya.

Di sisi lain, Anda memiliki bisnis kecil dan menengah yang sangat membutuhkan uang tunai untuk membiayai operasi mereka dan mempekerjakan orang. Mereka adalah penggerak ekonomi. Kami ingin pertumbuhan ekonomi, dan pendorong utama bagi ekonomi terjebak karena kurangnya modal kerja. Jadi Anda mendapatkan ketidakseimbangan antara perusahaan besar ini dan yang lebih kecil yang kami, sebagai platform teknis, ingin pecahkan.

Inisiatif Presiden Obama dirancang untuk mengurangi beberapa ketegangan itu. Seluruh pendekatan adalah bekerja dengan perusahaan besar - beberapa di antaranya adalah klien kami, seperti Salesforce.com - dan mereka menandatangani janji untuk mengatakan bahwa mereka akan mengambil langkah spesifik dengan menawarkan solusi agar pemasok mereka dapat dibayar lebih cepat.

Program ini cukup sukses, dan kami menghadiri beberapa pertemuan di Gedung Putih bersama mereka. Kami mengundang pelanggan kami untuk berpartisipasi dalam pertemuan tersebut. Sekarang Gedung Putih bekerja langsung dengan klien kami di langkah-langkah inisiatif selanjutnya.

Apakah ada hal lain yang ingin Anda tambahkan?

Kami baru saja menyelesaikan survei yang cukup menyeluruh tentang pemasok kami sebagai pelanggan karena kami ingin memperhatikan mereka. Inilah yang dikatakan beberapa pemasok kami:

“Saya senang dapat menerima pembayaran lebih awal karena beberapa pemasok meminta kami membayarnya dalam sepuluh hari, jadi saya tidak dapat membayar tagihan tepat waktu.”

“Pembayaran awal adalah alat yang hebat untuk bisnis. Perusahaan saya sangat kecil sehingga saya perlu dana masuk sepanjang bulan. ”

Jadi kami selalu berbicara tentang pembeli dan pemasok, tetapi setiap perusahaan adalah keduanya. Usaha kecil dan menengah yang kami bicarakan bergantung pada pemasok lain, dan pemasok mereka ingin dibayar cepat. Ini adalah situasi yang buruk ketika pemasok mengumpulkan uang sangat terlambat dari pembeli mereka, tetapi mereka harus membayar pemasok mereka sendiri sangat cepat. Itu menciptakan ketidakseimbangan. Kami membantu mereka melalui itu.

Itu membuat saya bangga bahwa kami dapat memecahkan masalah nyata untuk usaha kecil. Jika kami melakukan itu, kami dapat membantu mereka tumbuh, kami dapat membantu mereka merekrut, dan itu akan mendorong ekonomi. Itulah tujuan bisnis kami.

Untuk informasi lebih lanjut tentang cara memulai dan menjalankan bisnis, kunjungi Panduan Bisnis Kecil situs kami . Secara gratis, jawaban yang dipersonalisasi untuk pertanyaan tentang memulai dan membiayai bisnis Anda, kunjungi Bisnis kecil bagian dari halaman Ask an Advisor Investmentmatome.

Teddy Nykiel adalah staf penulis yang membidangi keuangan pribadi untuk Investmentmatome . Ikuti dia di Twitter @teddynykiel dan terus Google+ .

Gambar melalui iStock.