Fasilitas Pajak untuk Orang Tua Baru

Ah, waktu pajak. Waktu yang paling ditakuti tahun itu semakin kompleks ketika Anda memiliki anak. Kabar baiknya adalah bahwa si kecil dapat berarti Anda mendapatkan pengembalian uang yang lebih besar atau berhutang lebih sedikit ketika Paman Sam datang mengetuk.

Dalam cerita ini:

• Fasilitas pajak yang paling umum untuk orang tua baru
• Betapa berharganya manfaat pajak itu
• Manfaat pajak yang akan datang ketika anak Anda sudah dewasa dan berangkat ke perguruan tinggi

Ketika kita berbicara tentang keistimewaan pengasuhan, mereka jarang finansial. Anak-anak itu mahal! Manfaat finansial apa pun yang menyertai anak baru mungkin tidak segera jelas, terutama karena Anda dihadapkan dengan biaya membesarkan anak dan menganggarkan dana perguruan tinggi. Namun, ada undang-undang perpajakan yang dirancang khusus untuk membantu keluarga. Undang-undang ini patut dipelajari, karena mereka memiliki potensi untuk menghemat dan bahkan memberi Anda uang tunai ekstra untuk pajak.

Mayoritas manfaat pajak untuk orang tua datang dalam bentuk kredit. Kredit pajak mengurangi kewajiban pajak Anda secara langsung. Misalnya, jika Anda berhutang $ 4,000 kepada pemerintah federal untuk pajak penghasilan, kredit sebesar $ 3.500 akan mengurangi kewajiban itu menjadi $ 500.

Tiga kredit pajak yang paling diperhatikan oleh orang tua baru adalah Kredit Pajak Anak, Kredit Perawatan Anak dan Tanggungan, dan Kredit Pajak Penghasilan yang Diperoleh. Baca lebih lanjut tentang mereka dan potensi pengurangan pajak mereka untuk anak pertama Anda di bawah ini.

Kredit pajak anak

Pengurangan pajak potensial: $ 1.000

Kebanyakan orang yang memenuhi syarat untuk kredit pajak anak federal akan menerima $ 1.000 untuk setiap anak dalam rumah tangga mereka di bawah 17 pada akhir tahun. Tetapi ada batas penghasilan untuk mengklaim kredit ini dan serangkaian persyaratan untuk kualifikasi. Untuk tahun pajak 2016, misalnya, pembayar pajak mendapat jumlah penuh hanya jika penghasilan kotor yang disesuaikan kurang dari:

• $ 55.000 untuk pasangan menikah yang mengajukan secara terpisah
• $ 75.000 untuk pelapor tunggal, kepala rumah tangga atau janda / duda kualifikasi
• $ 110.000 untuk pasangan menikah yang mengajukan secara bersama

Untuk setiap $ 1.000 Anda melebihi batas ini, kredit dikurangi $ 50.

Untuk memenuhi syarat untuk kredit ini, anak yang dipertanyakan harus anak Anda, anak perempuan, anak tiri, anak angkat, saudara laki-laki, saudara perempuan, saudara tiri, saudara tiri, atau keturunan dari anggota keluarga yang:

• Berada di bawah usia 17 pada akhir tahun pajak
• Tidak memberikan lebih dari setengah dari dukungannya sendiri untuk tahun itu
• Tinggal bersama Anda selama lebih dari setengah tahun
• Diklaim sebagai tergantung pada Anda kembali
• Tidak mengajukan pengembalian gabungan untuk tahun ini
• Apakah warga negara AS, warga negara atau penduduk asing

Formulir yang dibutuhkan: Jadwal 8812, Petunjuk untuk Jadwal 8812

IRS memperbarui batas penghasilan dan jumlah kredit dari waktu ke waktu. Anda dapat menemukan informasi terkini tentang Publikasi 972 di sini.

Kredit perawatan anak dan tanggungan

Pengurangan potensial: Hingga $ 3,000

Jika Anda seperti banyak orang tua baru, Anda akan mengandalkan ‚Äî setidaknya sebagian‚ Äî pada bantuan orang lain untuk perawatan anak saat Anda bekerja. The Federal Child and Dependent Care Credit dimaksudkan untuk membantu dalam biaya penitipan anak. Ini didasarkan pada persentase dari total biaya yang Anda bayarkan ke penyedia perawatan anak sepanjang tahun pajak. Persentase itu didasarkan pada penghasilan Anda.

Jumlah pasti yang dapat Anda klaim pada kredit ini bervariasi tergantung pada total pengeluaran dan penghasilan Anda.

Anda akan mengklaim persentase tertentu dari biaya yang diijinkan Anda. Biaya-biaya ini termasuk hal-hal seperti biaya perawatan anak mingguan, biaya makan, dan biaya sekolah pra sekolah. Persentase yang diizinkan berkisar antara 20% hingga 35%. Para pembayar pajak dengan pendapatan terendah diperbolehkan mendapatkan kredit yang lebih besar, meskipun tidak ada batas atas pendapatan atas siapa yang dapat mengklaimnya.

Untuk tahun pajak 2016, sebagian besar wajib pajak dapat mengklaim adalah $ 3.000 untuk satu tanggungan atau $ 6.000 untuk lebih dari satu.

Seperti halnya semua kredit pajak, ada batasan dan standar kualifikasi. Yang ini dapat diambil untuk anak Anda, selama ia berusia di bawah 13 tahun pada akhir tahun pajak, atau untuk tanggungan lain yang tidak dapat merawat diri sendiri dan telah tinggal di rumah Anda setidaknya setengah tahun. Sebagai tambahan:

• Anda tidak dapat mengklaim kredit jika orang yang memberikan perawatan adalah pasangan Anda, orang tua anak, orang lain yang bergantung pada daftar pajak Anda, atau anak Anda yang lain yang berusia di bawah 19 tahun.
• Biaya perawatan anak yang diklaim harus datang karena Anda bekerja atau mencari pekerjaan, kecuali Anda adalah siswa penuh waktu atau tidak dapat merawat diri sendiri
• Jika Anda sudah menikah, Anda harus mengajukan secara bersama
• Nomor identifikasi nama, alamat dan wajib pajak dari penyedia pengasuhan anak harus dimasukkan dalam formulir pajak

Formulir yang dibutuhkan: Formulir 2441, Petunjuk untuk Formulir 2441

IRS dapat memperbarui jumlah kredit maksimum setiap tahun. Anda dapat menemukan informasi terkini tentang Topik 602 di sini.

Kiat pro:Banyak negara juga menawarkan kredit pajak anak mereka sendiri dan kredit perawatan anak dan tanggungan. Ini tidak mempengaruhi kemampuan Anda untuk mengambil kredit pajak anak federal, dan sebenarnya dapat memperluas persyaratan kelayakan. Scorecard Aset & Peluang dari Perusahaan nonprofit untuk Pengembangan Perusahaan memberikan wawasan tentang negara mana yang memiliki kredit mereka sendiri.

Memperoleh kredit pajak penghasilan

Pengurangan potensial: Hingga $ 3.373

Kredit Pajak Penghasilan yang Di hasilkan dirancang untuk membantu kelas pekerja, keluarga berpenghasilan rendah. Tidak seperti kredit lainnya, EITC dapat dikembalikan.

EITC sepenuhnya didasarkan pada penghasilan kotor dan ukuran rumah tangga yang disesuaikan. Baik standar kualifikasi dan jumlah maksimum yang diizinkan untuk menerima perubahan setiap tahun.

Untuk tahun 2016, keluarga yang memenuhi syarat dengan satu anak dapat menerima hingga $ 3.373 untuk EITC. Dengan setiap anak, jumlahnya meningkat. Misalnya, keluarga dengan dua anak yang memenuhi syarat dapat menerima hingga $ 5.572 untuk tahun 2016, dan keluarga dengan tiga anak dapat memperoleh hingga $ 6.269.

Karena kredit ini secara khusus menargetkan Wajib Pajak berpenghasilan rendah, batas penghasilan relatif terbatas. Misalnya, pada tahun 2016, orang tua tunggal (pengajuan sebagai kepala rumah tangga, atau seorang janda / duda) dengan satu anak harus menghasilkan kurang dari $ 39.296 untuk memenuhi syarat. Sepasang suami istri dengan satu anak harus menghasilkan kurang dari $ 44.846.

Formulir yang dibutuhkan: Jadwal EIC

IRS memperbarui batas pendapatan dan jumlah EITC setiap tahun. Anda dapat menemukan informasi terbaru di situs web IRS di sini.

Adopsi kredit

Pengurangan potensial: Hingga $ 13.460

Kredit Adopsi federal dirancang untuk membantu orang tua mengimbangi sebagian dari biaya yang terkait dengan mengadopsi anak. Biaya-biaya ini termasuk:

• Biaya adopsi
• Biaya pengadilan dan biaya pengacara
• Biaya perjalanan, termasuk makanan dan penginapan selama proses adopsi

Ada pengecualian penghasilan dan keterbatasan dolar untuk mengklaim kredit adopsi. Lebih lanjut, jika majikan Anda menawarkan bantuan adopsi, jumlah yang ditanggungnya akan mengurangi beban pajak Anda (dengan mengurangkannya dari penghasilan kotor Anda), tetapi tidak dikenakan penggantian di bawah kredit pajak.

Untuk tahun pajak 2016, kredit pajak adopsi dibatasi hingga maksimum $ 13.460 per anak, dan yang menghasilkan lebih dari $ 201.920 menjadi subjek penghentian sementara, menerima kurang dari 100% dari biaya penggantian yang memenuhi syarat.

Formulir yang dibutuhkan: Formulir 8839, Petunjuk untuk Formulir 8839

IRS memperbarui batas dolar dan persyaratan pendapatan setiap tahun. Anda dapat menemukan informasi terkini tentang Kredit Adopsi di Topik 607 di sini.

Untuk siswa usia sekolah

Manfaat pajak memiliki anak tidak berhenti ketika mereka tidak lagi kecil. Anda mungkin memenuhi syarat untuk mengklaim beberapa kredit ketika mereka mencapai usia kuliah.

Kredit Pajak Peluang Amerika, Kredit Pembelajaran Seumur Hidup dan biaya kuliah serta potongan biaya semuanya tersedia bagi orang tua yang membayar biaya untuk siswa yang memenuhi syarat.

Untuk informasi terkini tentang manfaat pajak terkait pendidikan, kunjungi situs web IRS di sini.

Simpan tanda terima untuk pemotongan medis

Sebagai orang tua, Anda akan mengeluarkan biaya pengobatan. Dan jika anak Anda memiliki kebutuhan perawatan kesehatan medis atau berkelanjutan, Anda mungkin ingin memerinci pengembalian pajak Anda. Ini tidak cocok untuk semua orang, karena hanya biaya perawatan kesehatan yang melebihi 10% dari penghasilan kotor Anda yang disesuaikan dapat dikurangkan (7,5% jika Anda atau pasangan Anda berusia 65 tahun atau lebih).

Sebagai contoh, jika penghasilan kotor Anda yang disesuaikan adalah $ 100.000 untuk tahun ini, biaya perawatan rumah tangga Anda harus melebihi $ 10.000 sebelum mereka memenuhi syarat untuk dikurangi. Tetapi begitu Anda memenuhi ambang itu, ada daftar panjang biaya perawatan kesehatan yang memenuhi syarat. Mereka termasuk perbaikan rumah yang berkaitan dengan kecacatan, terapi dan instruksi khusus, sekolah swasta dan program jika mereka secara medis diperlukan, biaya makanan untuk diet khusus, dan kunjungan dokter tambahan yang diharapkan dan biaya obat resep.

Jika Anda tidak yakin apakah Anda akan mencapai batas 10% itu, peganglah tanda terima dan tagihan Anda untuk berjaga-jaga.

Formulir yang dibutuhkan: Jadwal A

Simpanlah kredit ini dalam pikiran, datanglah waktu pajak

Undang-undang perpajakan berada dalam keadaan konstan, tetapi kredit ini telah ada untuk sementara dan kemungkinan akan terus menguntungkan orang tua selama bertahun-tahun yang akan datang. Akuntan atau perangkat lunak pajak Anda biasanya akan masuk ke dalam kredit pajak ini dan pajak lainnya yang dapat menguntungkan laba Anda pada akhir tahun, dan situs web IRS dapat memberikan jumlah dan perubahan kredit yang diperbarui saat terjadi.

Meskipun nilai kredit ini sangat bervariasi tergantung pada keadaan keuangan pribadi Anda, setiap bit dapat membantu ketika Anda membesarkan anak. Menyadari di mana Anda berdiri untuk menyelamatkan dapat memastikan bahwa peluang ini tidak lolos.

Elizabeth Renter adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.