Pinjaman Pengembalian Uang Pajak, Memberi Tunai Sekarang ke Penyaring Awal

Jika Anda membutuhkan uang tunai sekarang sambil menunggu pengembalian pajak Anda, beberapa layanan persiapan pajak, termasuk H & R Block dan Jackson Hewitt, menawarkan pinjaman bunga 0% tanpa biaya keuangan. Ini adalah pinjaman jangka pendek gratis yang dapat Anda gunakan sekarang untuk menutupi tagihan Anda saat ini.

Dalam beberapa kasus, Anda bisa mendapatkan uang dalam 24 jam. Pinjaman dijamin dengan pengembalian pajak yang diharapkan, dan jumlah pinjaman dikurangi dari pengembalian dana Anda setelah diterbitkan. Agar memenuhi syarat, Anda harus menyiapkan pajak di kantor, tidak online, dan biasanya itu berarti Anda akan membayar biaya persiapan pajak. Anda harus mendapatkan pengembalian uang setidaknya sejumlah tertentu, yang bervariasi menurut perusahaan.

Siapa saja dapat mengajukan permohonan untuk pinjaman pengembalian pajak tanpa bunga, tetapi mereka sangat menarik bagi pembaca awal yang mengklaim baik Kredit Pajak Penghasilan yang Diperoleh atau Kredit Pajak Anak Tambahan. Sekitar 30 juta pembayar pajak mengklaim kredit ini, dan setengah dari file tersebut lebih awal, memperkirakan H & R Block. Mitra bank perusahaan meminjamkan sekitar $ 700 juta pinjaman pengembalian dana pada musim pajak 2017.

Banyak pembayar pajak berpenghasilan rendah atau menengah yang mengklaim EITC atau ACTC menghitung pengembalian uang mereka untuk pengeluaran segera, tetapi karena Undang-Undang Perlindungan Terhadap Amerika Dari Pajak, yang disahkan pada tahun 2015, pengembalian uang bagi mereka yang lebih awal mungkin tidak akan menghantam bank rekening dan kartu debit hingga 27 Februari paling cepat, mempertimbangkan waktu pemrosesan dan liburan Hari Presiden.

Jika Anda memerlukan uang ekstra sebelum itu, pinjaman pengembalian pajak gratis dapat membantu, selama Anda tidak membayar terlalu banyak biaya terkait, seperti biaya persiapan pajak atau biaya untuk kartu prabayar. Pikirkan biaya-biaya lain sebagai biaya sebenarnya dari pinjaman "gratis" ketika memutuskan apakah akan mengajukan permohonan untuk itu.

Hati-hati juga, para penyusun pajak yang mengenakan biaya tambahan seperti "biaya aplikasi," "biaya pengarsipan elektronik" atau "biaya teknologi," Pusat Hukum Konsumen Nasional memperingatkan. Laporkan masalah apa pun dengan pinjaman pengembalian pajak ke Biro Perlindungan Keuangan Konsumen.

Dua opsi pengembalian pinjaman pajak

DARI JACKSON HEWITT

Berikut adalah detail dari pinjaman tanpa bunga ini, yang disebut Pengembalian Dana Muka Kilat dan dikeluarkan oleh Metabank:

Jumlah pengembalian pajak minimum: $500

Jumlah pinjaman: $ 100, $ 200, $ 500, $ 750, $ 1,000 atau $ 3,200

Waktu untuk pendanaan: Dalam beberapa menit hingga 24 jam jika Anda memilih untuk memasukkan uang ke kartu debit prabayar American Express Serve; jika Anda ingin pinjaman disetorkan langsung ke rekening bank, akan memakan waktu satu hingga tiga hari kerja.

Persyaratan: Anda harus menyiapkan pajak Anda di kantor Jackson Hewitt, tidak online.

Biaya persiapan pajak rata-rata: Jackson Hewitt menolak menyatakan

Batas waktu:Pinjaman ini ditawarkan di lokasi yang berpartisipasi hingga 17 April.

»LEBIH BANYAK:Situs kami meninjau perangkat lunak pajak Jackson Hewitt

DARI H & R BLOK

Berikut adalah detail pinjaman tanpa bunga H & R Block, yang dikeluarkan oleh BofI Federal Bank:

Jumlah pengembalian pajak minimum: $1,000

Jumlah pinjaman: $ 500, $ 750, $ 1,250, atau $ 3,000

Waktu untuk pendanaan:Hari yang sama, dalam banyak kasus; uang dimuat ke H & R Block Emerald Prepaid MasterCard, yang memungkinkan Anda melakukan satu kali transfer dana dengan cek atau transfer ACH dari akun kartu Anda tanpa biaya.

Persyaratan:Anda harus menyiapkan pajak Anda di kantor H & R Block, tidak online.

Biaya persiapan pajak rata-rata: Tentang $ 220, meskipun biayanya bervariasi tergantung pada kompleksitas pengembalian pajak.

Batas waktu: Uang Muka Uang Kembali ditawarkan di lokasi H & R Block yang berpartisipasi sampai 28 Februari.

»LEBIH BANYAK:Peninjauan situs kami terhadap perangkat lunak pajak H & R Block

Pinjaman 'gratis' ini masih dapat dikenakan biaya

Anda mungkin ingat versi terakhir dari pinjaman pajak waktu cepat yang datang dengan biaya yang sangat tinggi. Itu diatur tidak ada pada tahun 2012.

Kekhawatiran utama dengan versi pinjaman pengembalian pajak 0% saat ini adalah seberapa banyak Anda akan membayar biaya persiapan pajak untuk memenuhi syarat untuk pinjaman. Layanan persiapan pajak dapat berkisar dari nol hingga ratusan dolar, tergantung pada kompleksitas pengembalian. Misalnya, layanan yang diselesaikan di kantor Jackson Hewitt mulai dari $ 48 untuk 1040EZ dengan dua W-2.

Pengajuan gratis 1040EZ Jackson Hewitt hanya tersedia secara online, yang membuat pelanggan yang mengikuti rute tersebut tidak memenuhi syarat untuk pinjaman Advokasi Pengembalian Kilat.

H & R Block menawarkan persiapan pajak gratis untuk pelanggan yang mengajukan 1040EZ sederhana, baik secara internal maupun online, hingga 28 Februari. Untuk mengajukan pinjaman, Anda harus memenuhi persyaratan kelayakan dan kemudian mengajukan permohonan ke BofI Federal Bank, yang akan menyetujui atau menolak aplikasi berdasarkan persyaratan penjaminan sendiri.

Pelapor berpenghasilan rendah hingga menengah memiliki banyak cara untuk mengajukan pajak mereka secara gratis. Anda bisa mendapatkan perangkat lunak File Bebas IRS, tersedia bagi mereka yang berpenghasilan $ 66.000 atau kurang, atau mencari program sukarelawan dari organisasi seperti AARP, the Accounting Aid Society, dan United Way.

»LEBIH BANYAK: Perangkat lunak persiapan pajak online gratis kami yang terbaik

Menjalankan angka

Jika Anda mengajukan Formulir 1040EZ di kantor layanan pajak secara gratis, maka mengamankan pinjaman pengembalian pajak menimbulkan hampir tidak ada risiko dan biaya nol. Namun, katakanlah Anda telah membebankan biaya $ 48 Jackson Hewitt agar memenuhi syarat untuk pinjaman pengembalian dana $ 500 pajak yang berlangsung hingga pengembalian dana Anda tiba sebulan kemudian.Pertimbangkan biaya yang setara dengan tingkat persentase tahunan sebesar 115% untuk pinjaman. Dengan kata lain, pinjaman tidak gratis ketika Anda memperhitungkan biaya layanan pajak.

Jika tagihan persiapan pajak Anda adalah $ 220, maka pinjaman $ 500 selama satu bulan dapat dianggap memiliki APR yang setara dengan 528%. Itu bahkan lebih tinggi dari rata-rata 391% APR yang dikenakan oleh pemberi pinjaman gajian yang sangat mahal, menurut temuan CFPB.

Pilihan yang lebih murah adalah mencari pinjaman alternatif gajian dari serikat kredit. PAL diciptakan pada tahun 2010 dan diatur oleh National Credit Union Administration. Mereka memiliki APR maksimum 28%, dengan biaya pendaftaran maksimal $ 20.

Selain biaya persiapan pajak, pinjaman pengembalian pajak juga dapat datang dengan biaya kartu debit prabayar. H & R Block, misalnya, memberikan pinjamannya pada Emerald Prepaid MasterCard. Meskipun kartu itu gratis, dan gratis untuk melakukan pembelian dengannya, ada biaya yang terkait dengan beberapa transaksi.

Pembayaran tagihan seluler atau online dengan biaya kartu Emerald 95 sen per transaksi, dengan biaya tambahan untuk pembayaran yang dipercepat. Penarikan di ATM Allpoint di CVS dan toko 7-Eleven dan ATM MoneyPass gratis, tetapi jika Anda menggunakan ATM lain, Anda akan membayar $ 3 - dan mungkin ada biaya tambahan dari pemilik ATM. Jika transaksi ATM Anda ditolak, itu biaya $ 1,50, dan jika Anda tidak menggunakan kartu tersebut selama dua bulan, Anda akan dikenakan biaya tidak aktif sebesar $ 4,95 per bulan.

Demikian pula, Jackson Hewitt menempatkan uang pengembalian pajak Anda pada kartu debit prabayar American Express Serve, yang memungkinkan penarikan gratis di mesin MoneyPass tetapi mengenakan biaya $ 3,50 di tempat lain.