Bank Kartu Kredit Ini Harus Mengembalikan 2 Juta Pemegang Kartu; Apakah Anda Salah Satu dari Mereka? |

Iklan tidak dapat dihindari. Ada pelawak larut malam Jimmy Fallon yang mencoba meyakinkan seorang bayi bahwa mendapatkan uang tunai kembali dari kartu kredit Anda adalah hal yang luar biasa, dan bayi itu tidak akan mendengarnya.

Kartu kredit raksasa Modal Satu (NYSE: COF) menciptakan titik-titik itu, sambil mengemukakan fakta bahwa salah satu kartunya memberi penggunanya bonus cash back 50% setiap tahun di atas potongan uang tunai normalnya.

Sekarang, cepat maju ke 18 Juli. Modal Satu memberikan sebagian uang kartunya kembali lagi - tetapi kali ini karena alasan yang berbeda.

Bank telah diperintahkan oleh regulator perbankan federal untuk membayar denda $ 210 juta dan mengembalikan uang kepada pelanggan untuk praktik pemasaran yang menipu.

Apa yang Dikatakan Satu Modal, dan Apa Maknanya bagi Anda

Biro Perlindungan Keuangan Konsumen - lembaga pengawas konsumen yang mengawasi bank kartu kredit - dan Kantor Pengawas Keuangan Mata Uang - yang juga mengawasi Capital One - mengatakan bank telah menipu dalam menjual apa yang disebut agensi "add-on" produk. Ini termasuk layanan pemantauan kredit serta layanan perlindungan pembayaran, yang memungkinkan konsumen untuk melewati sementara pembayaran minimum jika mereka menjadi pengangguran atau cacat.

Inilah yang dikatakan oleh lembaga-lembaga Modal yang dilakukan:

• Memimpin konsumen untuk percaya bahwa produk akan meningkatkan nilai kredit dan batas kredit;
• Rencana perlindungan pembayaran yang terjual kepada pelanggan yang tidak memenuhi syarat yang telah dinonaktifkan atau menganggur;
• Memberi informasi yang salah kepada konsumen tentang biaya program;
• Pelanggan terdaftar tanpa persetujuan;
• Gagal untuk selalu mengungkapkan bahwa membeli produk-produk itu adalah opsional. Beberapa pelanggan percaya bahwa mereka harus memesan produk untuk menerima lebih banyak informasi tentang itu, tetapi kemudian diberi waktu yang sulit ketika membatalkannya.
• Karena pelanggaran tersebut, sekitar 2 juta orang akan mendapatkan pengembalian uang sebesar sekitar $ 150 juta.

Dan bagi mereka yang memesan rencana perlindungan pembayaran saat sudah menganggur atau cacat, Capital One telah diperintahkan untuk membayar klaim seolah-olah mereka telah memenuhi syarat jika jumlahnya lebih besar daripada pengembalian dana.

Rata-rata pembayaran diharapkan " menjadi kurang dari $ 100 "per pelanggan, kata juru bicara Capital One Tatiana Stead, dan pelanggan akan secara otomatis menerimanya akhir tahun ini sebagai cek atau setoran akun.

Apa yang dilakukan Capital One" bukanlah masalah yang unik atau baru, "kata Ed Mierzwinski, direktur program konsumen federal untuk Kelompok Penelitian Kepentingan Umum AS. "Ini endemik, Semua anak-anak melakukannya. Pendukung konsumen telah mengeluh tentang masalah ini (kesalahpahaman tentang produk pemantauan kredit) selama 20 tahun atau lebih."

Apa yang berbeda tentang hukumannya adalah bahwa itu otomatis, dan pelanggan tidak perlu melamar, yang berarti mereka secara praktis dijamin mendapatkannya, kata Mierzwinski.

Tuntutan Gugatan Mungkin Melampaui Modal Satu

Jika Anda tidak memiliki kartu Modal Satu, perhatikan yang serupa tuntutan hukum. Kelompok pendukung konsumen mengatakan tindakan disipliner dapat mengubah wajah pemasaran bank dan menggigit pendapatan bank sebagai regulator mengambil sikap tidak toleran pada praktik yang menipu.

"Kami menempatkan perusahaan pada pemberitahuan bahwa praktik penipuan ini bertentangan dengan hukum dan tidak akan ditoleransi, "kata Direktur Biro Perlindungan Keuangan Konsumen Richard Cordray dalam sebuah pernyataan; dia mengirim buletin kepatuhan ke lembaga lain. Capital One adalah bank komersial AS terbesar keenam berdasarkan deposito.

Dari $ 210 juta, $ 150 juta akan dikembalikan kepada pelanggan, dan $ 60 juta akan dibayarkan dalam bentuk penalti - $ 25 juta kepada biro yang baru dibuat dan $ 35 juta untuk Kantor Pengawas Keuangan Mata Uang. Beberapa orang mengatakan denda itu kecil dengan standar perbankan, tetapi disiarkan di seluruh berita untuk menipu pelanggan adalah hukuman yang lebih besar karena kerusakan reputasi melukai manajemen dan nilai saham.

Ini adalah tindakan penegakan hukum pertama oleh biro, yang dibuat setahun lalu di tengah krisis keuangan 2008 untuk melindungi konsumen. Hal ini dipimpin oleh Cordray, mantan jaksa agung Ohio.

Biro adalah "sheriff baru, polisi konsumen baru pada ketukan. Ini bahkan tidak berumur satu tahun sampai Sabtu (21 Juli 2012), dan itu sudah di bawah serang sepanjang waktu (oleh Kongres), "kata Mierzwinski. "Ini telah bertahan dari semua serangan dan mengirim pesan yang kuat ke Wall Street: Anda sebaiknya berhenti menipu konsumen karena kita tidak akan mentolerirnya. Pasar menginginkan perusahaan-perusahaan yang baik dan adil melakukan dengan baik, dan mereka tidak "Tidak punya peluang ketika perusahaan lain curang." Capital One mengatakan masalah itu ditelusuri ke vendornya yang lepas skrip ketika berbicara dengan pelanggan.

"Kami bertanggung jawab atas tindakan yang diambil vendor atas nama kami., "kata Ryan Schneider, presiden bisnis kartu Capital One. "Kami berkomitmen untuk membuatnya benar."

Jawaban Investing:

Waspadai para scammer yang menghubungi Anda untuk membantu Anda "mengklaim pengembalian dana Anda." Hubungi bank untuk informasi lebih lanjut, dan tetap membayar setidaknya pembayaran minimum Anda. Untuk menghindari biaya kartu kredit misterius, waspada ketika Anda diarahkan ke perwakilan yang mencoba menjual hal-hal seperti perlindungan kredit atau pemantauan identitas, dan awasi laporan bulanan Anda untuk biaya yang tidak biasa. Jika Anda melihatnya, hubungi perusahaan kartu kredit Anda dengan nomor di bagian belakang kartu. Jika Anda tidak dapat menyelesaikan biaya tambahan, Anda dapat mengajukan keluhan kepada biro.