Ulasan KPR Bank AS 2018

Meskipun sudah berbisnis selama lebih dari satu abad, Bank AS bertekad untuk menjadi pemberi pinjaman hipotek di masa depan. Ini menawarkan pra-kualifikasi dan pra-persetujuan online, aplikasi digital dan aplikasi seluler lengkap - semua ditujukan untuk menutup pinjaman tepat waktu dan dengan lebih sedikit stres.

Fred Bolstad, wakil presiden eksekutif dari pinjaman ritel di Bank AS, mengatakan bahwa perusahaannya berharap untuk menjadi "kekuatan mengubah permainan" ketika menyangkut kepuasan pelanggan, komunikasi, dan kecepatan.

U.S Bank juga menawarkan menu lengkap opsi pinjaman pembelian, termasuk program yang dijamin pemerintah dan kepemilikan yang dirancang khusus untuk membantu peminjam berpendapatan rendah hingga menengah menjadi pemilik rumah.

Terus membaca untuk mempelajari lebih lanjut tentang bagaimana rasanya mendapatkan hipotek dari Bank AS

Investmentmatome adalah alat gratis untuk menemukan Anda kartu kredit terbaik, tingkat CD, tabungan, rekening giro, beasiswa, perawatan kesehatan dan penerbangan. Mulai di sini untuk memaksimalkan hadiah Anda atau meminimalkan suku bunga Anda. Hal M. Bundrick, CFP

Peringkat 3.0 Investmentmatome

SEKILAS

• Garis penuh program pinjaman konvensional dan pemerintah.
• Nilai kredit minimum: 620 untuk konvensional; 640 untuk FHA.
• Menawarkan pinjaman konstruksi dan investasi-properti.

Memulai

Bandingkan hipotek rumah Bank AS dengan pemberi pinjaman lain.

Produk hipotek rumah dari Bank AS

Bank AS menawarkan hipotek dengan suku bunga tetap dan disesuaikan, pinjaman FHA dan VA yang didukung pemerintah, pinjaman jumbo, pinjaman ekuitas rumah dan jalur kredit, dan pinjaman properti investasi. Konstruksi dan banyak pinjaman juga tersedia, tetapi hanya di negara bagian di mana Bank AS memiliki lokasi fisik.

Bank AS memiliki beberapa produk yang mungkin tidak tersedia dari beberapa pemberi pinjaman yang lebih kecil, meskipun Anda tidak akan menemukannya disebutkan di situs webnya. Salah satu produk tersebut adalah hipotek kedua simultan.

"Ini disebut, dalam bahasa sehari-hari industri, seperti 80-10-10," kata Bolstad. Juga dikenal sebagai hipotek "piggyback", pinjaman ini biasanya digunakan oleh peminjam dengan kredit kuat yang berada di pasar dengan harga real estat tinggi dan tidak dapat memberikan pembayaran tradisional 20% ke bawah.

»LEBIH BANYAK: Bagaimana pinjaman 80-10-10 dapat menghemat uang Anda

Bank AS juga menyediakan pembiayaan hipotek diperluas untuk dokter yang berada di residensi. Bolstad mengatakan program ini menawarkan pinjaman rumah dengan pedoman pinjaman-ke-nilai yang lebih tinggi dan beberapa kelonggaran pada rasio utang terhadap pendapatan. Sekali lagi, pinjaman ini tidak diiklankan di situs web Bank AS, jadi jika Anda seorang profesional medis, menghubungi petugas kredit adalah cara terbaik untuk mempelajari lebih lanjut tentang opsi ini.

Bank juga mempertimbangkan sumber kredit alternatif dalam beberapa kasus.

“Anda akan memiliki situasi tertentu di mana seseorang mungkin tidak memiliki kredit tradisional. Jadi, kredit alternatif bisa berarti melihat tagihan listrik dan hal-hal lain untuk menunjukkan bahwa mereka memiliki pola disiplin dalam membayar tagihan, ”kata Bolstad. “Ini juga berlaku untuk pelanggan internasional. Jadi, jika kami memiliki warga negara asing yang direlokasi dengan salah satu klien perusahaan kami dan tidak memiliki kredit tradisional karena mereka ada di visa kerja, dalam beberapa kasus kami dapat menggunakan bentuk kredit lain untuk mencoba membantu mereka memenuhi syarat.."

»LEBIH BANYAK: Hitung pembayaran hipotek bulanan Anda

Biaya Bank AS dan tarif hipotek

Bank mengatakan tidak membebankan biaya originasi pada produk pinjaman konvensional, meskipun mungkin pada hipotek lain, seperti pinjaman FHA.

Suku bunga hipotek untuk banyak produk pinjaman Bank AS ditampilkan di situs webnya. Ini adalah tarif nasional, berdasarkan asumsi umum, bukan pada skor kredit pribadi Anda atau detail properti.

Tip Kutu buku: Berbelanja tingkat hipotek dengan nol poin diskon untuk membuat perbandingan apel-ke-apel dan menjaga tingkat lapangan bermain. Anda masih bisa memangkas suku bunga pinjaman Anda dengan membayar poin diskon (setiap poin - biaya sekitar 1% dari total jumlah pinjaman - kurangi suku bunga Anda sekitar seperempat poin persentase).

»LEBIH BANYAK: Lihat tarif hipotek hari ini

Proses kredit rumah U. Bank AS

U.S. Bank menawarkan proses pra-kualifikasi hipotek dasar secara online, tetapi ketahuilah bahwa ini adalah langkah pertama untuk menentukan berapa banyak rumah yang Anda mampu. Dengan pra-kualifikasi, tidak ada komitmen formal dari bank untuk menerbitkan pinjaman, dan Anda juga tidak berkomitmen untuk apa pun.

Pra-persetujuan hipotek membutuhkan aplikasi pinjaman hipotek lengkap, yang dapat Anda lengkapi pada waktu senggang Anda menggunakan portal online Bank A.S.

Bolstad mengatakan sistem aplikasi digital secara dramatis mempercepat waktu yang dibutuhkan untuk mendapatkan dokumentasi dari peminjam dan ke tangan penjamin, sehingga pinjaman menutup lebih cepat. Bank AS mengklaim untuk menutup kredit pembelian dalam rata-rata 39 hari, tetapi mengatakan dapat ditutup hanya dalam waktu tujuh hari, jika perlu.

Apa yang dilakukan oleh Bank AS

• Tidak boleh mengenakan biaya originasi atas pinjaman konvensional.
• Peminjam yang memiliki rekening giro Gold, Silver, atau Platinum di AS dapat memenuhi syarat hingga diskon $ 1.000 untuk biaya hipotek.
• Menawarkan beberapa opsi pinjaman rendah-down-payment dan berpartisipasi dalam program bantuan pembeli rumah pertama di negara bagian pertama.

Di mana Bank AS gagal

• Tidak ada tarif pribadi yang tersedia secara online.
• Dengan kantor hanya di 26 negara bagian, Anda mungkin tidak dapat melakukan bisnis tatap muka.
• Tidak semua produk pinjaman terdaftar di situs webnya.

Mulai dengan hipotek rumah dari Bank AS

Lebih dari Investmentmatome Dapatkan pra-persetujuan untuk hipotek Anda Bandingkan tarif hipotek Berapa banyak rumah yang Anda mampu?

Peringkat bintang situs kami untuk pemberi pinjaman hipotek diberikan berdasarkan evaluasi kami terhadap produk dan layanan yang ditawarkan pemberi pinjaman kepada konsumen yang aktif berbelanja untuk hipotek terbaik. Keenam bidang utama yang kami evaluasi mencakup jenis pinjaman dan produk pinjaman yang ditawarkan, kapabilitas online, informasi tingkat hipotek online, layanan pelanggan, dan jumlah keluhan yang diajukan ke Biro Perlindungan Keuangan Konsumen sebagai persentase pinjaman yang diterbitkan. Kami juga memberikan pemberi pinjaman hingga satu bintang bonus untuk program unik atau fokus peminjam yang membedakan mereka dari pemberi pinjaman lainnya. Untuk memastikan konsistensi, peringkat kami ditinjau oleh beberapa orang di tim Investmentmatome Mortgages.