Kebenaran Ugly Tentang Utang Kartu Kredit |

Apakah laporan kartu kredit Januari Anda menatap wajah Anda, dan tampak menakutkan mirip dengan Desember Anda? Anda tahu bahwa belanja liburan yang tidak dibayar, dan segala sesuatu yang Anda letakkan di plastik Anda pada saat itu, adalah merugikan Anda.

Tetapi apakah Anda tahu bahwa bahkan jika Anda membayar tagihan Anda setiap bulan, Anda mungkin akan menghabiskan lebih pada kartu kredit daripada jika Anda akan membayar tunai atau kartu debit?

[InvestingAnswers Feature: "Kredit atau Debit? Pilihan Anda Bisa Membebani Anda 3%"]

The Journal of Consumer Research menyelesaikan penelitian yang menunjukkan pembayaran dengan kartu kredit meningkatkan kecenderungan konsumen untuk membelanjakan dibandingkan dengan menggunakan uang tunai.

Demikian pula, Javelin Strategy and Research memperhatikan kebiasaan belanja Cyber ​​Monday dan menemukan bahwa rata-rata pembelian kartu kredit adalah $ 82,10, sedangkan pembelian kartu debit rata-rata hanya $ 58,29. Dan pembelian kartu debit itu tidak akan terus menghantui Anda hari ini.

Overspending bukan satu-satunya bahaya penggunaan kartu kredit. Mari kita hadapi itu, tidak semua orang membayar kartu kredit secara penuh setiap bulan. Alasan umum adalah bahwa imbalan kartu kredit membuat mereka lebih diinginkan daripada metode pembayaran lain.

Namun, pasangan overspending dengan pembayaran biaya bunga dan imbalan kecil dari banyak kartu kredit pucat dalam perbandingan.

Pada bulan Mei 2011, orang Amerika memegang $ 793,1 miliar dalam utang kartu kredit. Jika Anda membagi jumlah itu dengan jumlah orang Amerika dengan kartu kredit (50,2 juta) itu berarti rata-rata orang Amerika memiliki $ 15.799 utang kartu kredit yang luar biasa.

Jumlahnya terus bertambah, karena bahkan dengan undang-undang yang bertujuan melindungi konsumen dari kredit. hutang kartu, sistem ditumpuk terhadap konsumen.

Kartu Kredit Utang's Downward Spiral

Sebagai contoh, katakanlah Anda memiliki $ 5.000 dalam utang kartu kredit. Pembayaran minimum Anda, biasanya antara 2% dan 5% dari total saldo, yang jika diasumsikan sebesar 4%, akan menjadi $ 200. Dari jumlah itu, $ 200, $ 62 akan menarik dan hanya $ 138 benar-benar akan menuju $ 5.000 dalam utang.

Inilah cara Anda dapat menghitung jumlah ini:

APR biasanya berjalan antara 12% dan 17%. Mari kita asumsikan untuk contoh, APR adalah 15%.

1. Bagilah APR dengan hari dalam setahun: 15% / 365 =.041%

2. Kalikan.041% dengan rata-rata hari dalam sebulan, 30 = 1,36 atau 0,0136%

3. Kemudian, kalikan.0136% dengan saldo awal, $ 5.000 untuk menemukan jumlah total yang dibelanjakan untuk bunga per bulan = $ 62

# - ad_banner_2- # Jika Anda membayar pembayaran minimum dalam skenario ini, akan membutuhkan waktu 105 bulan untuk melunasi $ 5.000. Itu hampir sembilan tahun!

Selama waktu itu, Anda akan membayar $ 2.118 dalam bunga, dan angka-angka ini mengasumsikan bahwa Anda tidak pernah membeli sesuatu yang lain dengan kartu kredit itu.

Ini berarti saldo $ 5.000 yang asli akan dikenakan biaya $ 7,118 - sangat banyak bagi mereka yang disebut Black Friday dan Cyber ​​Monday.

Semua uang yang mungkin telah Anda simpan pada penjualan besar kemungkinan keluar jendela setelah $ 62 dalam bunga yang Anda habiskan di bulan pertama.

Cara Yang Lebih Baik untuk Melihat Berapa Banyak Kartu Kredit Anda Benar-benar Membebani Anda

Jelas, melunasi kartu kredit secara penuh setiap bulan adalah situasi yang ideal, tetapi untuk mendapatkan cengkeraman benar pada biaya peluang, penting untuk melihat berapa banyak yang dapat diperoleh jika uang yang dibayarkan dalam bunga kartu kredit diinvestasikan sebagai gantinya, katakanlah, obligasi perusahaan.

Jika Anda mengambil $ 62 per bulan yang akan tertarik pada kartu kredit Anda, dan menginvestasikannya ke dalam dana obligasi perusahaan dengan pengembalian 4%, investasi Anda bisa menjadi $ 8,044 selama sembilan tahun. Jika pengembalian investasi lebih tinggi, Anda bisa mendapatkan lebih banyak lagi …

Investasi $ 62 per bulan selama sembilan tahun, uang Anda dapat tumbuh menjadi:

Bahkan pada pengembalian 2% sederhana, $ 62 per bulan bisa tumbuh hingga $ 7.330 lebih sembilan tahun.

[Ingin mencoba perhitungan tabungan Anda sendiri? Coba Kalkulator Tabungan Sederhana kami]

Apa yang Anda lihat adalah kekuatan bunga majemuk. Menjaga keseimbangan pada kartu kredit Anda hanya menahan Anda untuk memanfaatkannya.

Mari kita kembali ke contoh asli kita. Dengan memilih untuk membayar pembayaran kartu kredit minimum selama sembilan tahun alih-alih melunasi kartu kredit Anda dengan cepat, Anda menghabiskan $ 2.118 dalam biaya bunga. Dan karena bunga yang Anda bayarkan setiap bulan bisa digunakan untuk berinvestasi ke masa depan Anda, Anda kehilangan potensi $ 10.000 lebih.

Semua mengatakan, hanya membayar minimum dalam kasus ini adalah kesalahan $ 12,118. Sekarang apakah Anda yakin bahwa Anda harus lebih serius tentang melunasi kartu kredit Anda dan menginvestasikan uang Anda?

Jawaban Berinvestasi: Ketika Anda membayar bunga pada kartu kredit daripada membuat bunga pada investasi, kekuatan bunga majemuk bekerja melawan Anda, sehingga meningkatkan utang.

Dengan membayar kartu kredit secara penuh dan menginvestasikan sedikit setiap bulan, Anda akhirnya dapat menghasilkan uang dan menghindari utang yang melumpuhkan.

Jika Anda mengalami kesulitan dalam membayar kartu kredit Anda, periksa fitur InvestingAnswers ini, "10 Cara untuk Menggali Diri Anda dari Hutang Kartu Kredit."

Setelah hutang Anda lunas, Anda dapat mencoba opsi lain: "Kartu Debit Prabayar: Alternatif Terbaik untuk Perbankan Tradisional."