Keluarga Berpenghasilan Rendah Sangat Mungkin Lewati Bank - dan Bayar Harga

Mengelola uang di luar jaringan mungkin terdengar seperti kebebasan finansial, tetapi kenyataannya bermuara pada sesuatu yang suram: biaya. Rumah tangga yang tidak menggunakan rekening bank membayar ratusan dolar per tahun untuk alternatif seperti wesel, cek tunai, dan kartu debit prabayar. Bagi banyak keluarga, biaya tersebut sangat besar dari gaji yang sangat sedikit.

Studi Investmentmatome baru dari data federal menunjukkan bahwa rumah tangga berpendapatan rendah kemungkinan besar akan meninggalkan lembaga keuangan dan menambah biaya.

Tingkat yang tidak terlayani tinggi di kalangan penduduk berpenghasilan rendah. Secara nasional, 7,7% rumah tangga tidak memiliki rekening bank pada tahun 2013, menurut Survei Nasional Lembaga Penjamin Simpanan Federal untuk Rumah-rumah yang tidak memiliki rekening bank dan Underbanked. Di antara rumah tangga dengan pendapatan kurang dari $ 30.000, hampir 20% tidak memiliki rekening bank.

Korelasi nasional ini diterjemahkan ke tingkat negara bagian. Berikut ini adalah 10 negara bagian (termasuk Washington, D.C.) dengan persentase tertinggi rumah tangga yang tidak memiliki rekening bank, menurut laporan FDIC 2013:

1. Mississippi, 14,5%, 2. Louisiana, 13,9%

3. Arizona, 12,8%

4. Arkansas, 12,3%

5. District of Columbia, 11,8%

6. West Virginia, 11,0%

7. New Mexico, 10,9%

7. Georgia, 10,9%

7. Oklahoma, 10,9%

10. Carolina Selatan, 10,5%

Tujuh dari negara bagian ini termasuk di antara 10 dengan pendapatan rumah tangga rata-rata terendah, menurut Survei Komunitas Amerika Biro Sensus 2013 AS. Negara-negara bagian tersebut adalah Mississippi, Arkansas, West Virginia, New Mexico, South Carolina, Louisiana, dan Oklahoma. Semua kecuali Washington, D.C., memiliki pendapatan rumah tangga di bawah median AS $ 52.250 pada tahun 2013. Pendapatan pascabayar rata-rata tahun 2013 dari rumah tangga yang tidak memiliki rekening bank di AS adalah $ 17.359 dan terendah di Montana pada $ 11.963, menurut laporan FDIC.

Biaya menjadi tidak terlayani oleh rumah tangga untuk rumah tangga berpenghasilan rendah sulit. Biaya pesanan uang, cek cashing dan kartu debit prabayar bertambah. Investmentmatome menemukan bahwa rata-rata rumah tangga yang tidak memiliki rekening bank dengan kartu debit prabayar yang menawarkan setoran langsung membayar rata-rata tahunan sebesar $ 196,50 dalam biaya, sementara rumah tangga yang tidak memiliki rekening bank yang menggunakan kartu debit prabayar tanpa setoran langsung membayar rata-rata tahunan sebesar $ 488,89 dalam biaya. (Studi lengkap kami mencakup metodologi terperinci.)

Di Montana, di mana rumahtangga yang tidak memiliki rekening bank berpenghasilan paling rendah, estimasi yang rendah ($ 196,50) adalah 1,64% dari pendapatan rumah tangga rata-rata yang tidak diuntungkan oleh bank, dan estimasi yang tinggi ($ 488,89) adalah 4,09%. Untuk konteksnya, rata-rata rumah tangga AS menghabiskan sekitar 3,5% dari pendapatan pasca-pajaknya untuk gas dan oli pada 2015, menurut Biro Statistik Tenaga Kerja AS.

Biaya lain lebih sulit dihitung. Keluarga yang tidak memiliki rekening bank juga kehilangan rekening tabungan, kartu kredit terjamin dan portal perbankan online, serta berbagai macam perlindungan penipuan yang ditawarkan bank-bank asuransi dan kredit federal.

Untuk metodologi situs kami dan analisis lengkap, bacalah versi lengkap Negara Bagian dan Wilayah Metro Dengan Rumah Tangga Yang Paling Tidak Terikat.

Cerita ini telah diperbarui untuk menyertakan biaya tahunan ($ 196,50) dari rumah tangga dengan kartu debit prabayar yang menawarkan setoran langsung, daripada yang tidak memiliki kartu, dan untuk merevisi porsi yang dihasilkan dari pendapatan rumah tangga rata-rata yang tidak diuntungkan oleh bank di Montana.

Sreekar Jasthi adalah analis data di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Laura McMullen adalah penulis staf di Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @lauraemcmullen.