Apa itu VantageScore?
Why we're using VantageScore
Daftar Isi:
- Simulator skor kredit
- Apa yang terjadi jika …
- Skor baru Anda:
- Apa yang paling penting untuk VantageScores
- Rentang VantageScore
- Cara mendapatkan VantageScore
- VantageScore vs. FICO
- Apa berikutnya?
- Memeriksa VantageScore Anda secara gratis
- Memperbaiki kredit Anda cara tercepat
- Memahami apa yang membuat skor kredit Anda
VantageScore adalah skor kredit yang dikembangkan bersama oleh tiga biro kredit utama untuk memprediksi seberapa besar kemungkinan Anda untuk membayar kembali uang pinjaman. Ini digunakan oleh pemberi pinjaman, tuan tanah dan lembaga keuangan untuk mengevaluasi kelayakan kredit.
Biro kredit Experian, TransUnion dan Equifax datang dengan algoritma untuk menghasilkan VantageScore pada tahun 2006, bersaing dengan skor FICO yang lebih terkenal. Awalnya, VantageScore berada pada skala yang berbeda dari FICO, tetapi revisi terbaru memiliki skala 300 hingga 850, sama seperti FICO's.
VantageScore telah mulai mendapatkan perhatian pemberi pinjaman, dan itu ditawarkan secara luas kepada konsumen secara gratis. Sekitar 6 miliar VantageScores digunakan oleh pemberi pinjaman tahun lalu, menurut perusahaan riset Oliver Wyman. Lebih dari 1 miliar langsung ke konsumen.
Simulator skor kredit
Apa yang terjadi jika …
Saya membayar banyak hutang ini:
Dapatkan skor Anda!Skor baru Anda:
Apa yang paling penting untuk VantageScores
VantageScore lebih memilih untuk tidak menggunakan persentase untuk menggambarkan berapa banyak bobot yang diberikan berbagai faktor kredit, seperti yang dilakukan oleh FICO, tetapi menggambarkannya dalam hal pengaruh.
Riwayat pembayaran “sangat berpengaruh,” sementara usia dan jenis kredit dan persentase kredit yang digunakan “sangat berpengaruh.”
Jumlah saldo dan utang "cukup berpengaruh," dan perilaku kredit dan utang baru-baru ini "kurang berpengaruh."
Namun, VantageScore juga telah memecah faktor-faktor yang berkontribusi dengan cara ini di masa lalu:
- Riwayat pembayaran: 40%
- Umur kredit dan campuran: 21%
- Pemanfaatan kredit: 20%
- Saldo: 11%
- Aplikasi kredit terkini: 5%
- Kredit yang tersedia: 3%
Namun, faktor-faktor yang paling penting dalam skor FICO juga yang paling berbobot untuk VantageScores. Untuk keduanya, hal paling penting yang dapat dilakukan oleh konsumen untuk membantu nilai mereka adalah membayar tepat waktu.
Rentang VantageScore
VantageScores berada pada kisaran 300 hingga 850, yang merupakan kisaran yang sama dengan FICO biasa. Skor yang mendekati maksimum 850 berarti kredit yang lebih baik.
Rumus VantageScore kepemilikan diterapkan ke data dalam laporan kredit Anda. Seringkali biro kredit memiliki sedikit campuran data yang berbeda karena tidak setiap kreditur melaporkan aktivitas ke ketiganya, sehingga skor Anda dapat bervariasi untuk setiap biro.
Skor yang mendekati maksimum 850 berarti kredit yang lebih baik.
VantageScore telah mengumumkan versi 4.0, dan sedang diuji oleh biro kredit, menurut juru bicara Jeff Richardson. Ini akan mengobati hutang medis dalam koleksi yang lebih ringan daripada versi 3.0. Ini juga akan memperbarui bagaimana data didekati, dengan memperhatikan bagaimana faktor kredit menjadi tren (semakin baik atau semakin buruk).
Cara mendapatkan VantageScore
Anda bisa mendapatkan VantageScore gratis dari Investmentmatome dan dari beberapa situs keuangan pribadi lainnya. Skor situs kami diperbarui setiap tujuh hari dan termasuk ringkasan laporan kredit gratis dari TransUnion.
VantageScore juga memiliki daftar penyedia skor kredit gratis, bersama dengan informasi tentang skor biro kredit yang ditawarkan dan seberapa sering pembaruannya.
VantageScore vs. FICO
Diperlukan lebih sedikit waktu untuk membuat VantageScore daripada skor FICO. VantageScore dapat menghasilkan skor hanya dengan satu atau dua bulan dari konsumen yang membuka akun kredit. Skor FICO membutuhkan enam bulan sejarah kredit.
Perbedaan lainnya adalah beberapa konsumen yang tidak dapat dinilai oleh sebagian besar model FICO karena sejarah kredit terbatas masih dapat memperoleh VantageScore. Itu karena VantageScore mempertimbangkan pembayaran rutin seperti utilitas, sewa, dan tagihan telepon.
VantageScore 3.0 juga:
- Mengabaikan koleksi berbayar (seperti halnya model FICO 9 yang baru, meskipun tidak banyak digunakan seperti FICO 8)
- Menimbang pembayaran hipotek terlambat lebih berat daripada pembayaran terlambat lainnya, meskipun semua dapat merusak skor Anda
- Memungkinkan hanya 14 hari untuk belanja tingkat untuk mobil atau hipotek (menghitung semua pertanyaan dalam waktu itu sebagai satu), dibandingkan dengan 45 hari untuk FICO
- Membuat tunjangan bagi konsumen yang terkena bencana alam
Jika Anda mencari untuk melacak skor Anda dari waktu ke waktu untuk tujuan pembangunan kredit, VantageScore akan melakukan pekerjaan serta FICO. Perilaku yang sama memengaruhi keduanya.
Jika Anda mencari untuk melacak skor Anda dari waktu ke waktu untuk tujuan pembangunan kredit, VantageScore akan melakukan pekerjaan serta FICO.
Strategi untuk mencapai skor yang baik tetap sama: membayar tagihan tepat waktu dan menjaga saldo tetap rendah. Sebaliknya, membayar terlambat atau menggunakan terlalu banyak batas kredit Anda akan menurunkan skor Anda.
Diperbarui 26 Februari 2018.
