Apa itu Kredit Modal Kerja? |

Saya menghabiskan banyak waktu bekerja dengan perusahaan yang menyediakan sumber pendanaan alternatif untuk usaha kecil. Banyak dari mereka yang berbicara di luar sana yang baru saja memulai bisnis mereka, dan itu adalah layanan penting, tetapi sesuatu yang telah saya dengar banyak tentang akhir-akhir ini adalah layanan keuangan untuk lebih jauh dalam siklus kehidupan bisnis.

Ini disebut pinjaman modal kerja, dan itu dirancang untuk sementara meningkatkan arus kas bisnis. Kredit modal kerja adalah sumber daya yang sangat baik bagi pemilik bisnis yang ingin memanfaatkan peluang penjualan yang peka waktu yang membutuhkan peningkatan dalam persediaan atau pembayaran gaji.

Saya baru-baru ini mendapat kesempatan untuk mewawancarai Rob Frohwein, seorang ahli dalam bekerja pinjaman modal dan CEO dari Kabbage, pemberi pinjaman modal kerja. Dia memiliki beberapa saran bagus untuk pemilik bisnis mempertimbangkan mengajukan permohonan pinjaman modal kerja, termasuk tips tentang cara meningkatkan peluang persetujuan Anda. Anda dapat mendengarkan wawancara dalam video di bawah ini, atau membaca transkripnya.

Transkrip Video:

Peter: Halo semuanya, ini Peter Thorsson dari Palo Alto Software, dan saya punya Rob Frohwein di panggilan di sini. Kami akan berbicara sedikit tentang Kabbage dan meminjamkan untuk usaha kecil pada umumnya. Hai Rob.

Rob: Hai Peter. Senang rasanya, terima kasih telah memintaku.

Peter: Jadi penonton kami sebagian besar adalah bisnis skala kecil hingga menengah, banyak yang tertarik untuk mencari pendanaan, tahu cara mendapatkan uang untuk bisnis mereka, tahu cara menyimpan stok di rak. Bagaimana cara Kabbage membantu mereka, dan bisakah kau memberi kami sedikit latar belakang di perusahaan?

Rob: Tentu, tentu saja, aku akan senang melakukannya. Kabbage menyediakan modal kerja untuk usaha kecil, dan kami melakukannya melalui platform yang berbasis data dan teknologi. Jadi kami melakukannya dengan sangat berbeda dari perusahaan keuangan tradisional mana pun akan berusaha mengenal bisnis kecil dan membuat keputusan apakah akan memberi mereka modal atau tidak.

Peter: Hebat. Dan bagaimana hal itu membuat Anda berbeda dari pemberi pinjaman yang lebih tradisional atau pemberi pinjaman SBA?

Rob: Sangat menarik. Pertama-tama, usaha kecil selalu, sayangnya, anak yang kurang beruntung dalam industri jasa keuangan. Jadi Anda memiliki banyak situasi di mana usaha kecil tidak dapat mengakses modal sama sekali dari pemberi pinjaman tradisional. Jika Anda masuk sebagai bisnis kecil ke bank, apa yang biasa mereka lakukan adalah mengubah Anda menjadi konsumen dan melihat skor kredit Anda dan membawa Anda melalui sejumlah besar dokumen, banyak waktu, banyak pertemuan. Dan kemudian akhirnya banyak, beberapa minggu kemudian-itu biasanya "tidak".

Jadi apa yang kami lakukan adalah pada dasarnya kami mengatakan bahwa usaha kecil adalah pelanggan kami. Dan tebak apa? Mereka menggunakan internet dan mereka menggunakan perusahaan lain yang memiliki hubungan dengan kami. Kami dapat menarik data langsung dari perusahaan-perusahaan tersebut dengan izin pelanggan kami dan dapat membuat keputusan dengan sangat cepat. Jadi bisnis kecil dapat mendarat di situs kami dan benar-benar memiliki uang tunai di akun mereka dalam 7 menit. Ini adalah jangka waktu yang khas dari pendaratan secara harfiah di situs kami untuk menerapkan dan memiliki akses ke uang tunai.

Hal lain adalah bahwa, dengan cara kami menyiapkan produk kami, pada dasarnya seperti sebuah garis. Jadi Anda bisa masuk dan mengambil uang tunai ketika Anda membutuhkannya dengan asumsi bahwa Anda memiliki ketersediaan seperti yang akan Anda lakukan pada kartu kredit Anda. Jadi proses yang sangat, sangat berbeda. Daripada tujuh minggu, kami tujuh menit dan biasanya "ya" untuk bisnis kecil.

Peter: Itu fantastis. Jadi kecepatannya mungkin penting untuk kebutuhan inventaris mereka dan mendapatkan uang itu dengan cepat. Untuk pemilik usaha kecil yang hanya mendengarkan ini dan belajar tentang Kabbage untuk pertama kalinya, bagaimana saya tahu jika saya cocok, dan bagaimana saya bisa mengetahui apakah saya layak untuk pinjaman Kabbage?

Rob: Itu pertanyaan yang bagus. Biasanya ini adalah bisnis kecil yang memiliki setidaknya beberapa ribu dolar pendapatan per bulan. Jadi kita tidak benar-benar memiliki ambang batas yang tinggi. Kami hanya ingin memastikan Anda adalah bisnis yang sebenarnya, dan ini bukan Anda menjual skateboard lama Anda dari saat Anda berusia dua belas tahun dari garasi Anda. Kami mencari orang-orang yang memiliki bisnis aktif yang mereka jalankan. Ini bisa menjadi bisnis paruh waktu atau bisnis sampingan, itu tidak harus menjadi apa yang Anda lakukan setiap hari dan setiap menit dalam hidup Anda, tetapi itu harus menjadi bisnis nyata.

Nomor dua, cara kita yang biasanya berfungsi adalah Anda sebaiknya datang di situs, kabbage.com. Yang kami lakukan adalah kami terhubung ke sumber data utama yang mungkin berhubungan dengan bisnis Anda. Jadi jika Anda menggunakan QuickBooks untuk melakukan buku-buku Anda, atau Anda mengirim melalui UPS, atau Anda menjual di Amazon, atau Anda menjual di eBay, atau Anda bertransaksi bisnis melalui PayPal, kami memiliki banyak sekali sumber data yang terhubung. Dengan asumsi bahwa Anda terhubung ke satu atau lebih dari sumber data yang penting bagi kami untuk memahami bagaimana bisnis Anda beroperasi, kami sangat cocok untuk Anda.

Dalam 60 hari ke depan, kami benar-benar akan berlaku untuk setiap kecil bisnis di planet ini, atau setidaknya di Amerika Serikat dan Amerika Serikat dan Inggris. Jika Anda memiliki akun pengecekan bisnis, kami akan dapat menanggung Anda terutama atas dasar itu saja. Jadi kami benar-benar cocok selama Anda memiliki jumlah pendapatan minimum dan Anda sebenarnya adalah bisnis kecil dan Anda dapat menghubungkan kami ke sumber data yang membantu Anda memahami bisnis Anda.

Peter: Bagus sekali. Jadi benar-benar ketika Anda mengatakan terhubung ke, katakanlah, Amazon atau sumber data lain yang terhubung dengan saya, titik di sana adalah untuk memungkinkan Anda untuk mendapatkan persetujuan yang cepat dan untuk membuktikan bahwa saya mungkin menjual apa yang saya katakan saya jual atau memiliki pendapatan yang saya katakan saya miliki.

Rob: Ya, itu cara sempurna untuk menyimpulkannya. Jadi dibandingkan dengan apa yang terjadi ketika Anda masuk ke bank (Anda mungkin harus membawa lebih dari 3 rim kertas yang mewakili 3 tahun terakhir pengembalian pajak Anda, atau Anda telah mencetak daftar Anda dari pelanggan yang membayar untuk produk mereka) Anda dapat secara harfiah hanya menghubungkan kita ke sumber data tersebut, dan kita melakukan semua pengangkatan yang berat. Dan itulah mengapa kita bisa melakukannya dengan cepat. Jadi itu tepat sekali.

Peter: Itu fantastis. Saya pikir dari perspektif Perangkat Lunak Palo Alto, kami akan mengatakan, dalam banyak kasus, rencana bisnis tradisional, sekali lagi inilah contoh di mana itu tidak benar-benar diperlukan tetapi sangat penting untuk memiliki mata yang tajam untuk indikator kinerja utama bisnis Anda. Darimana pendapatan itu berasal? Kemana perginya? Dan lagi, di sini dalam kasus Kabbage, kedengarannya seperti itu akan membuat Anda mendapatkan uang dengan cepat dan mudah, dan semua orang selalu menginginkan itu. Jadi itu hebat.

Jadi saya kira dari akhir Anda, saran apa jika saya adalah bisnis kecil, dan saya senang tentang ini, saya tahu saya butuh uang, apa yang dapat saya lakukan untuk memastikan bahwa saya adalah kandidat terbaik jika saya pergi ke situs Anda sekarang?

Rob: Kami melihat beberapa hal ketika kami melihat ini. Tentunya, pertama-tama, kami mencoba membuat penilaian secara otomatis, jika Anda mau, seperti bagaimana Anda menjalankan bisnis Anda, berapa jumlah modal yang tepat untuk kami berikan kepada Anda untuk bisnis Anda, dan jelas kemungkinan bahwa Anda akhirnya akan membayar kita kembali. Jadi hal-hal yang kami coba lihat: Apakah Anda menjalankan bisnis Anda secara konsisten? Apakah Anda memiliki pendapatan yang datang secara konsisten? Itu salah satu hal penting. Bagaimana Anda merawat pelanggan Anda? Jadi kami mencari segala macam informasi peninjauan dan faktor-faktor lain tentang bisnis Anda, karena jika Anda mengurus pelanggan Anda, Anda mungkin akan mengurus vendor Anda juga. Jadi itu tingkat yang sangat penting bagi kami.

Dan kemudian kami juga mencari berapa lama bisnis itu telah berjalan. Apa yang benar-benar menarik tentang kami, sedangkan sebagian besar orang yang berada di ruang kami mencari rekam jejak 10 tahun, kami ingin tahu bahwa Anda telah melakukannya untuk setidaknya 6 atau 9 bulan. Itu tidak harus menjadi sesuatu yang telah Anda lakukan sepanjang hidup Anda. Tapi kami ingin memastikan Anda tidak hanya membuka pintu hari ini dan mencari pinjaman, bahwa itu sebenarnya adalah bisnis yang sah dan nyata, dan Anda telah menempatkan beberapa kulit dalam permainan juga selama beberapa bulan terakhir di membangun bisnis itu.

Mereka benar-benar bukan faktor yang sangat berbeda dari bagaimana Anda menjalankan bisnis yang sukses. Jika Anda merawat pelanggan Anda, jika Anda berfokus untuk membangun basis pendapatan Anda, itu adalah jenis hal yang penting bagi kami dan itulah jenis hal yang penting bagi Anda sebagai pemilik bisnis.

Itu mungkin saran terbaik yang bisa saya berikan. Itu adalah nasihat yang sama yang kita miliki untuk diri kita sendiri, karena kita menemukan diri kita dalam posisi yang sama. Ketika Anda dalam bisnis memberikan uang atau membagi-bagikan uang untuk usaha kecil, kami selalu mencari modal sendiri untuk kemudian dapat memberikan kepada pelanggan kami. Dan kita harus membuktikan hal yang sama kepada orang-orang yang ingin memberi kita pembiayaan. Jadi kami sudah ada di sana, kami harus membuktikan diri, kami telah mengatasi gundukan di masa lalu seperti yang dimiliki setiap pemilik bisnis kecil. Kuncinya adalah Anda baru saja mematuhinya, dan pastikan bahwa Anda pada umumnya menuju ke arah yang benar.

Peter: Jadi Rob, sebagai bisnis kecil, bagaimana seseorang membedakan apakah mereka harus mengambil jalur kredit mereka sendiri, mengambil uang dari teman mungkin sebagai pinjaman, teman dan keluarga semacam mitra pinjaman, mungkin pergi ke kantor SBDC lokal mereka, atau menggunakan Kabbage sebagai sumber pendanaan mereka?

Rob: Yah, saya pikir kuncinya adalah mencoba untuk mencari tahu apa yang Anda gunakan untuk modal. Salah satu hal yang selalu kami coba untuk edukasi kepada pelanggan adalah: Mengapa Anda mengakses modal? Entah itu beberapa bentuk menggunakan kartu kredit Anda atau pergi ke paman kaya Anda jika kita semua sangat beruntung memiliki satu, atau bahkan menggunakan Kabbage.

Dan jawabannya adalah itu benar-benar tergantung pada, dari sudut pandang kami, kembalilah pada investasi yang akan Anda buat. Jadi banyak orang berkata kepada kami, "Oke, jika saya memiliki $ 2.000 tersedia di kartu kredit saya, dan saya memiliki $ 2.000 tersedia dari Kabbage, mana yang harus saya gunakan?" Dan jawaban saya mungkin tidak, mungkin kartu kredit, atau mungkin keduanya. Dan itu benar-benar tergantung.

Jawaban "keduanya" saya akan menjawabnya langsung dari atas. Jadi katakanlah, misalnya, Anda sekarang memiliki peluang untuk memperoleh $ 4.000 dalam inventaris dan Anda dapat mengubahnya dalam 30 hari seharga $ 10.000. Jadi Anda dapat membuat 150% di atas apa yang Anda keluarkan untuk modal. Anda memiliki $ 2.000 yang tersedia di kartu kredit Anda dan $ 2.000 tersedia melalui Kabbage. Haruskah Anda memilih satu atau yang lain? Pertanyaannya adalah, jika Anda benar-benar dapat menghasilkan $ 6.000 untuk mengambil kedua bentuk modal dan membayarnya kembali dalam periode 30-hari itu untuk sejumlah kecil uang aktual, masuk akal untuk menggunakan keduanya.

Jadi banyak pelanggan kami akan datang kepada kami, dan pada dasarnya mereka akan mengambil beberapa ribu dolar dari kami. Mereka akan mengubahnya menjadi $ 5.000, mereka akan membayar kita kembali $ 2.000, ditambah mereka dapat membayar kita $ 100 sebagai biaya di atas $ 2.000 itu. Mereka telah menginvestasikan $ 2.000 dalam inventaris dan $ 100 bersama kami. $ 2,100 untuk menghasilkan $ 2.900 - itu adalah taruhan yang bagus setiap hari dalam seminggu. Dan banyak kali Anda perlu membuat keputusan seperti apa ROI itu tersedia. Jika Anda hanya memiliki kebutuhan $ 2.000 dalam contoh saya sebelumnya, dan Anda memiliki $ 2.000 untuk masing-masing, Anda mencoba untuk menghitung apa yang akan menjadi modal biaya terendah, apa yang akan menjadi ROI potensial tertinggi yang Anda miliki pada uang yang Anda gunakan untuk membeli inventaris.

Bagi kami, kami selalu menyarankan agar orang-orang melakukan analisis ROI untuk benar-benar mengetahui bagaimana mereka akan menghasilkan uang dari itu. Kami cenderung mengatakan bahwa modal kami bukanlah modal terbaik jika Anda akan pergi keluar dan membeli TV untuk kantor atau meja ruang konferensi baru - hal-hal yang memiliki ROI yang sangat panjang, atau bahkan tidak ada, yang terkait dengan mereka. Apakah itu masuk akal?

Peter: Sangat menarik. Ya, tentu saja. Rob, hanya satu pertanyaan tindak lanjut: Kami di sini di seluruh Bplans, LivePlan, dan semua perangkat lunak Palo Alto, kami senang membantu usaha kecil. Terkadang ada kisah sukses yang luar biasa. Apakah Anda memiliki cerita favorit tentang bisnis yang telah Anda bantu selama bertahun-tahun?

Rob: Saya mungkin memiliki 1.000 di antaranya. Ada satu pelanggan - dan saya akan mencoba mempertahankan anonimitas saat ini, tetapi kami memiliki satu pelanggan - yang kami bantu turunkan penjualan wig. Dan itu sebenarnya adalah kisah yang sangat hebat. Dia sendiri sakit dan menderita kanker dan benar-benar kehilangan rambutnya selama perawatan, dan dia benar-benar berkomitmen untuk menciptakan tidak hanya wig untuk pasien yang sedang menjalani perawatan yang sama, tetapi menciptakan wig yang gila dan keren untuk orang-orang yang sedang mengalami adalah waktu yang sangat menantang dalam hidup mereka.

Jadi dia telah menjalankan bisnisnya, dia menghasilkan pendapatan, dan dia mendatangi kami karena dia benar-benar ingin berkembang, dan kami memberikannya akses ke modal. Dia telah mampu mengembangkan bisnisnya mungkin sepuluh kali lipat lebih dari 12 bulan terakhir, menginvestasikan uang yang kami berikan kepadanya untuk mencari lebih banyak produk dan lebih banyak perancang untuk wig yang sangat keren.

Ini adalah salah satu bagian yang sangat penting dari kami. bisnis. Kami benar-benar kembali dan melakukan analisis terhadap pelanggan kami dan apa pendapatan mereka karena kami terus memiliki akses ke sumber data ini setelah mereka menjadi pelanggan. Kami benar-benar dapat melakukan analisis dan berkata, "Berapa modal kerja yang telah kami berikan membantu bisnis mereka?"

Pelanggan kami, rata-rata, telah mengembangkan bisnis mereka sebesar 78% dari periode sebelum memanfaatkan Kabbage ke periode yang sama setelah memanfaatkan Kabbage. Salah satu kunci utamanya adalah untuk mendidik basis pelanggan kami mengenai manfaat menggunakan modal kerja dan menggunakannya dengan bijak, dan pada akhirnya untuk menumbuhkan bisnis hebat dan benar-benar berpartisipasi dalam sebagian besar ekonomi Amerika, yang ism, yang menyumbang untuk lebih separuh dari semua pekerjaan di AS hari ini.

Peter: Itu luar biasa, dan itu juga yang membuat kita terus di sini. Ini adalah manusia nyata di balik kisah nyata yang menjalankan bisnis kecil di seluruh Amerika. Rob, terima kasih atas waktumu hari ini. Ini bagus untuk dipelajari.

Rob: Terima kasih, saya sangat menghargainya.

Peter: Saya harap para pengguna kami telah belajar banyak dan akan terus belajar lebih banyak.