Untuk Banyak Orang Kulit Hitam, Derajat Perguruan Tinggi Datang dengan Utang Utuh -

Sonia Williams terhenyak ketika dia menyadari berapa biaya untuk putrinya, Jenele, untuk kuliah.

“Kami mendengar cerita, tetapi ketika Anda melewatinya, itulah saat Anda benar-benar berkata, 'Wow,'” kata Williams, yang pindah ke Amerika Serikat pada 1980-an dari pulau Karibia, Antigua.

Jenele Williams akan menjadi yang pertama di keluarganya yang lulus dari perguruan tinggi di AS. Tetapi bersama dengan diploma kedua, ia berada di jalur untuk mendapatkan musim semi ini saat ia menyelesaikan program sarjana dan master dalam administrasi bisnis, ia akan memiliki puluhan ribu dolar dalam utang siswa. Dia dan ibunya, yang mengambil pinjaman orang tua, berutang total gabungan sekitar $ 93.000.

Keluarga William adalah satu keluarga dalam komunitas yang menyandang bagian beban utang mahasiswa yang tidak proporsional dan semakin besar: orang Amerika berkulit hitam.

Sembilan puluh persen siswa kulit hitam harus mengambil pinjaman mahasiswa selama tahun sarjana mereka, dibandingkan dengan 68% siswa secara keseluruhan, menurut data Pusat Data Pendidikan Nasional 2011-2012, yang terbaru tersedia. Jumlah pinjaman kumulatif rata-rata di antara siswa kulit hitam usia 18-24 di tahun keempat kuliah mereka atau lebih tinggi tumbuh 157% dalam waktu sekitar dua dekade, dari $ 12.100 pada tahun 1989-90, menjadi $ 31.100 pada 2011-12, menurut analisis Investmentmatome dari data. Itu lebih dari dua kali lipat tingkat untuk siswa dari semua ras.

Para ahli mengutip sejumlah alasan untuk tren ini, termasuk:

• Kesenjangan kekayaan rasial.
• Warisan yang lebih kecil di perguruan tinggi dan universitas hitam (HBCU) dibandingkan dengan sekolah lain.
• Kecenderungan untuk siswa kulit hitam untuk secara tidak proporsional menghadiri perguruan tinggi nirlaba, yang biaya lebih dari sekolah umum rata-rata dan sering dikaitkan dengan hasil yang lebih buruk.

Kesenjangan kekayaan rasial

Ada kesenjangan kekayaan rasial, dan telah melebar sejak Resesi Hebat, kata Sara Goldrick-Rab, profesor kebijakan dan sosiologi pendidikan tinggi di Temple University di Philadelphia. "Kekayaan hitam hancur oleh resesi baru-baru ini dengan cara yang kekayaan putih tidak," kata Goldrick-Rab.

Pada tahun 2004, keluarga kulit hitam di AS memiliki kekayaan bersih rata-rata $ 25.186, sementara keluarga kulit putih memiliki kekayaan bersih rata-rata $ 168,509, hampir tujuh kali lebih tinggi, menurut sebuah surat kabar Federal Reserve Board 2015. Pada 2013, kesenjangan kekayaan telah tumbuh: Keluarga kulit hitam memiliki kekayaan bersih rata-rata $ 11.068, sementara keluarga kulit putih memiliki kekayaan bersih rata-rata $ 134.118 - 12 kali lebih tinggi.

Kekayaan bersih, atau kekayaan, mempertimbangkan total aset keluarga - termasuk rumah, tabungan, dan investasi - terkait dengan utang, termasuk hipotek, utang kartu kredit, dan utang siswa. Ketika keluarga kulit hitam memiliki aset lebih sedikit dibandingkan dengan utang, lebih banyak siswa yang mengambil pinjaman untuk membiayai pendidikan mereka, kata Sandy Baum, seorang rekan senior yang mempelajari akses dan pembiayaan kuliah di Urban Institute, sebuah penelitian kebijakan ekonomi dan sosial yang berbasis di Washington, DC. kelompok.

“Mereka tidak punya tempat lain untuk mendapatkan uang,” kata Baum.

Warisan yang lebih kecil di HBCU

Siswa di HBCU meminjam pinjaman mahasiswa dengan harga lebih tinggi daripada mahasiswa di perguruan tinggi dan universitas lain, menurut laporan UNCF yang diterbitkan pada bulan Desember 2016. Laporan tersebut mengutip kesenjangan kekayaan dan kenaikan biaya kuliah sebagai alasan. Ini juga menunjukkan bahwa HBCU memiliki wakaf yang lebih kecil daripada sekolah lain, yang berarti mereka tidak dapat menawarkan paket bantuan keuangan yang sama dermanya dengan yang ada di institusi lain.

10 Warisan HBCU teratas pada tahun 2015 berkisar dari Universitas Negeri Virginia sebesar $ 33,90 juta kepada Howard University senilai $ 659,63 juta, menurut laporan UNCF dan studi tahun 2015 oleh National Association of College dan University Business Officers and Commonfund Institute. 10 kekayaan non-HBCU top berkisar dari University of Michigan senilai $ 9.95 miliar hingga Harvard University $ 36.45 miliar.

Siswa kulit hitam dan perguruan tinggi nirlaba

Siswa kulit hitam menduduki lebih banyak dalam program empat tahun, dua tahun, dan kurang dari dua tahun di perguruan tinggi nirlaba, menurut laporan tahun 2014 oleh Centre for Responsible Lending. Siswa di program nirlaba, tidak peduli durasi, cenderung membayar lebih dari atau sekitar sebanyak siswa di sekolah nirlaba publik dan swasta - dan mengambil lebih banyak utang untuk itu, menurut laporan itu.

Untung "memposisikan diri mereka sebagai sarana bagi para siswa warna yang secara tradisional kurang terlayani untuk mencapai keberhasilan pendidikan," tambah laporan itu.

Para peneliti dari American Sociological Association beralih ke pusat kota Baltimore pada tahun 2016 untuk mempelajari mengapa pemuda Afrika-Amerika menghadiri program jangka pendek di sekolah perdagangan nirlaba. Di antara hal-hal lain, mereka menemukan bahwa siswa tertarik pada program yang mengiklankan jalur cepat dan langsung ke tenaga kerja.

Namun jalur itu tidak selalu langsung atau bahkan ada: Sekolah nirlaba cenderung memiliki tingkat kelulusan yang lebih rendah, tingkat kegagalan pinjaman siswa yang lebih tinggi, dan hasil pekerjaan yang lebih buruk daripada sekolah nirlaba publik dan swasta, menurut laporan Pusat Peminjaman Bertanggung Jawab 2014.

Bagaimana cara menghindari pinjaman mahasiswa dan mengelola utang yang ada

Sonia Williams telah mulai membayar kembali pinjaman mahasiswanya, meskipun putrinya belum lulus dari Hampton University di Virginia, sebuah HBCU. Dengan demikian, dia meminimalkan minat yang menumpuk.

Cara lain untuk mengelola utang siswa atau mengurangi ketergantungan Anda pada pinjaman di tempat pertama termasuk yang berikut:

Kiat untuk menghindari utang siswa	Kiat untuk menangani utang siswa yang ada
Ajukan permohonan beasiswa dari organisasi seperti UNCF. Simpan untuk kuliah di akun pajak yang diuntungkan, seperti rencana 529. Cari biaya kuliah dan hasil karier sebelum memilih sekolah. Kirim Aplikasi Gratis untuk Federal Student Aid setiap tahun untuk mengajukan permohonan hibah federal dan studi kerja dan, jika diperlukan, pinjaman federal.	Beralihlah ke paket pembayaran berbasis pendapatan federal jika Anda berjuang untuk membayar pembayaran bulanan Anda. Terapkan untuk program pengampunan pinjaman federal. Anda dapat memenuhi syarat jika Anda bekerja untuk pemerintah atau lembaga nonprofit, atau jika Anda seorang guru. Pertimbangkan untuk membiayai kembali pinjaman mahasiswa Anda untuk mendapatkan suku bunga yang lebih rendah.

Masing-masing opsi untuk mengelola pinjaman siswa Anda yang ada - pelunasan yang digerakkan oleh pendapatan, pengampunan dan pembiayaan kembali - memiliki risiko juga, jadi lakukan penelitian Anda terlebih dahulu.

Selain itu, ingatlah bahwa Anda tidak perlu membayar bantuan pinjaman pelajar, bahkan jika Anda melihat apa yang disebut sebagai perusahaan bantuan utang siswa yang mengiklankan pengampunan atau konsolidasi untuk biaya.

Untuk tips lebih lanjut, lihat Sumber daya situs kami untuk membangun kesehatan keuangan di komunitas kulit hitam.

Teddy Nykiel adalah staf penulis di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.

Diperbarui 8 Februari 2017.