Asuransi Mobil Mengutip Vary Secara Luas untuk Perempuan, Laporan Ditemukan

"Sulit membayangkan bagaimana menjadi seorang janda membuat Anda menjadi pengemudi yang lebih buruk." - J. Robert Hunter, direktur asuransi, Federasi Konsumen Amerika

Peneliti mendapat kutipan online dari enam perusahaan asuransi terbesar untuk jumlah minimum asuransi kewajiban yang disyaratkan oleh negara. Semua pengemudi dan karakteristik kendaraan tetap konstan kecuali status perkawinan.

State Farm adalah satu-satunya perusahaan dalam penelitian yang tidak bervariasi harga sesuai dengan status perkawinan di salah satu kota. Empat perusahaan asuransi - Geico, Petani, Liberty Mutual, dan Progressive - secara konsisten mengembalikan harga asuransi mobil yang lebih tinggi untuk wanita lajang, termasuk janda, daripada wanita yang sudah menikah. Nationwide mengenakan tarif yang lebih tinggi untuk kebanyakan wanita lajang di enam kota, tetapi memberikan tingkat menikah ke janda di empat lokasi tersebut. Kutipan harga tidak tersedia untuk Nationwide di empat kota.

(Pejabat Federasi mengatakan bahwa Allstate, salah satu perusahaan asuransi terbesar, tidak diikutsertakan karena situs web perusahaan yang dirancang ulang membuatnya sulit untuk melakukan perbandingan harga.)

Federasi ini berfokus hanya pada satu jenis kelamin demi kesederhanaan. "Kami harus memilih satu atau yang lain," kata Direktur Eksekutif CFA Stephen Brobeck. "Pada usia 30, beberapa orang akan menganggap pria sebagai pengemudi yang kurang aman, jadi kami memilih wanita untuk bersikap konservatif."

Perusahaan bervariasi dalam perawatan driver tunggal

Petani, Liberty Mutual, Nationwide dan Progressive umumnya memperlakukan para wanita yang bercerai, berpisah, dan wanita lajang sama, membebankan mereka lebih dari sekadar pengemudi yang sudah menikah. Tapi Geico mengembalikan tarif yang bervariasi untuk kategori "tunggal" yang berbeda di beberapa kota.

Premi tahunan Geico untuk seorang wanita 30 tahun di Minneapolis, menurut penelitian ini, adalah:

Tarif Geico adalah contoh ekstrem. Perusahaan lain menunjukkan perbedaan tidak lebih dari 34% untuk wanita lajang vs yang sudah menikah.

Studi ini menemukan bahwa baik Geico dan Progressive sering mengenakan biaya lebih tinggi bagi pasangan domestik daripada orang yang sudah menikah. Perusahaan asuransi lainnya biasanya memperlakukan mitra domestik sebagai menikah atau tidak memberikan tarif terpisah.

Perbedaan harga terkecil untuk wanita yang menikah dan lajang untuk salah satu perusahaan berada di Oakland, California. Undang-undang California mewajibkan perusahaan asuransi untuk mempertimbangkan catatan mengemudi, penggerak mil dan pengalaman bertahun-tahun sebagai "utama" ketika mereka menetapkan tarif.

Dalam sebuah pernyataan yang dikirim ke Investmentmatome, Nationwide mempermasalahkan temuan CFA dan mengatakan bahwa perusahaan "tidak memiliki harga yang berbeda hanya berdasarkan apakah seorang pengemudi janda atau sudah menikah."

"Ada sejumlah faktor yang memengaruhi harga pelanggan," kata perusahaan itu. “Kami akan merekomendasikan bahwa peristiwa kehidupan yang signifikan, seperti pernikahan atau kematian dalam keluarga, menjamin percakapan dengan profesional asuransi yang dapat menentukan kebutuhan asuransi khusus individu dan memberi saran tentang cakupan yang tepat dengan harga yang tepat. ”

Geico dan Progressive tidak menanggapi permintaan untuk komentar. Perusahaan asuransi lainnya mengajukan pertanyaan kepada Lembaga Informasi Asuransi (III), sebuah kelompok industri.

Industri membela praktik

James Lynch, kepala aktuaris untuk III, membela praktik industri, mengatakan operator tidak menetapkan tarif secara sewenang-wenang. Lynch mengatakan perusahaan asuransi harus menunjukkan tarif mereka didasarkan pada data yang menunjukkan hubungan antara variabel penetapan harga dan risiko. Namun, mereka tidak harus membuktikan bagaimana variabel tersebut menyebabkan klaim yang lebih tinggi.

“Kami masih mencoba untuk mencari tahu apa yang menyebabkan Perang Sipil atau Depresi Besar. Jika kami harus menunggu sampai kami tahu apa yang menyebabkan sesuatu, kami tidak akan pernah mencapai kesimpulan, dan kami memiliki pasar yang sangat tidak efektif, ”katanya. “Itu menghabiskan biaya untuk melacak variabel-variabel ini, dan jika mereka tidak memprediksi kerugian dengan sangat baik, maka perusahaan asuransi akan membuang-buang waktu dan uang melalui semua langkah ini.”

Variasi dalam cara perusahaan mendesain tarif mereka adalah hasil dari pasar yang kompetitif, katanya. “Perusahaan berbeda mencapai keputusan berbeda tergantung pada apa yang ada di depan mereka.”

‘Pertanyaan tentang keadilan’

Penelitian CFA merupakan bagian dari serangkaian studi yang telah dilakukan federasi tentang bagaimana faktor-faktor non-mengemudi, seperti pekerjaan dan kredit, mempengaruhi kutipan asuransi mobil.Federasi berpendapat bahwa hasilnya adalah bahwa orang berpenghasilan rendah dan menengah cenderung membayar tarif lebih tinggi untuk asuransi daripada konsumen berpenghasilan menengah dan tinggi.

"Menggunakan faktor-faktor yang tidak berhubungan dengan mengemudi … menimbulkan pertanyaan serius tentang keadilan," kata Hunter.

Federasi itu mengatakan perusahaan asuransi berusaha memaksimalkan keuntungan dengan menawarkan harga terbaik kepada pelanggan yang kemungkinan akan membeli paling banyak cakupan. Pasangan yang sudah menikah lebih mungkin daripada satu orang untuk mengasuransikan lebih dari satu mobil, misalnya, dan membeli asuransi pemilik rumah.

Lynch, dari III, mengatakan dorongan federasi konsumen untuk melarang perusahaan asuransi menggunakan faktor-faktor non-mengemudi, seperti kredit atau status perkawinan, akan melemparkan industri kembali ke tahun 1920 ketika perusahaan asuransi tidak memiliki banyak faktor peringkat.

"Saya pikir tidak ada gelombang nyata untuk itu," katanya. "Tarif menjadi lebih akurat dari waktu ke waktu, dan konsumen mendapat manfaat."

Barbara Marquand adalah staf penulis di Investmentmatome , situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Kericau: @barbaramarquand .

Gambar melalui iStock.