10 Perintah Keuangan untuk 30-an Anda

Oleh Andrew Comstock, CFA

Pelajari lebih lanjut tentang Andrew di Situs kami Tanya Penasihat

Begitu Anda mencapai usia tiga puluhan, sekarang saatnya untuk serius tentang keuangan Anda. Berikut adalah 10 perintah keuangan untuk dipertimbangkan pada tahap kehidupan ini:

1. Maksimalkan 401 (k) Anda

A 401 (k) adalah manfaat tempat kerja yang luar biasa, terutama jika Anda mendapat kontribusi yang besar dari perusahaan Anda. Anda harus berkontribusi setidaknya sebanyak yang diperlukan untuk memanfaatkan sepenuhnya kecocokan perusahaan Anda. Saya mendorong klien untuk berkontribusi tambahan 1% hingga 2% selama pertandingan. (Jumlah kontribusi tahunan maksimum Anda adalah $ 17.500.) Anda tidak akan melewatkannya dari gaji Anda, tetapi itu akan membuat perbedaan dalam 30 tahun ketika saatnya untuk pensiun.

2. Mulai berinvestasi di luar 401 (k) Anda

Jika Anda sudah memaksimalkan kontribusi ke 401 (k) Anda, sekarang saatnya untuk mulai berinvestasi di luar rencana tempat kerja Anda. Jika Anda dapat berkontribusi pada Roth IRA, lakukan hingga Anda tidak lagi memenuhi syarat.

Penting juga untuk mulai berpikir tentang diversifikasi jenis akun investasi Anda. Kebanyakan orang memiliki sebagian besar investasi mereka dalam rekening pensiun pajak tangguhan. Juga masuk akal untuk memiliki beberapa investasi dalam akun pajak, memungkinkan Anda kebebasan untuk mengakses investasi Anda jika Anda ingin melakukan pembelian yang lebih besar, seperti membeli rumah.

3. Dapatkan alokasi aset Anda dengan benar

Bunga majemuk adalah hal yang kuat. Untuk mendapatkan keuntungan dari imbal hasil gabungan, Anda harus memiliki campuran investasi yang tepat, juga dikenal sebagai alokasi aset. Jika Anda berinvestasi terlalu konservatif, investasi Anda mungkin tidak memberi Anda hasil jangka panjang yang ingin Anda capai. Sebaliknya, jika terlalu banyak investasi Anda berisiko, volatilitas dapat membuat Anda terjaga pada malam hari.

Memiliki alokasi aset yang tepat juga akan memastikan portofolio Anda terdiversifikasi. Diversifikasi adalah satu-satunya makan siang gratis dalam berinvestasi!

4. Jangan berinvestasi berlebihan di perusahaan Anda

Perusahaan sering menawarkan rencana pembelian saham karyawan yang memungkinkan Anda membeli saham perusahaan dengan harga diskon, dengan uang yang diambil dari gaji Anda. Atau Anda dapat memegang saham karena Anda menerima opsi atau stok terbatas sebagai bagian dari kompensasi Anda. Atau mungkin Anda hanya berpikir perusahaan Anda memiliki masa depan yang cerah dan ingin berinvestasi di dalamnya.

Tidak ada formula sempurna untuk mengetahui berapa banyak kekayaan bersih Anda yang harus Anda simpan di saham perusahaan Anda. Karena Anda bergantung pada perusahaan untuk gaji Anda, asuransi kesehatan, dan tunjangan lainnya, Anda sudah memiliki komitmen keuangan besar dengan mereka. Sangat menyenangkan memiliki kulit di dalam permainan di luar hanya bekerja di perusahaan Anda. Namun berbicara dengan perencana keuangan atau penasihat investasi dapat membantu menentukan jumlah yang tepat untuk situasi Anda.

5. Mulai perencanaan keuangan

Perencanaan keuangan di usia 30-an penting karena Anda dapat mulai membingkai tujuan keuangan jangka panjang Anda dan mengidentifikasi apa yang perlu Anda lakukan untuk mencapainya. Banyak proyeksi akan berubah dan disempurnakan seiring Anda berkembang dalam kehidupan, tetapi semakin cepat Anda memiliki rencana, semakin baik.

6. Hemat biaya kuliah anak Anda

Mulailah menabung untuk kuliah ASAP! Ada cara mudah untuk melakukan ini: 529 rencana dapat membantu Anda memulai dengan jumlah dolar yang kecil. Biaya kuliah melonjak, lebih dari dua kali lipat tingkat inflasi. Salah satu cara untuk mengatasinya adalah memulai lebih awal dan menetapkan alokasi investasi yang agresif.

7. Asuransi pembelian cacat dan asuransi jiwa

Saya memiliki dua jenis teman di usia 30-an: mereka yang menyadari bahwa mereka tidak terkalahkan, dan mereka yang belum mengetahuinya. Penting bahwa Anda melindungi diri sendiri dan keluarga Anda dari hal yang tidak terduga. Lihatlah kebijakan kehidupan jangka untuk Anda dan pasangan Anda. Dan meskipun asuransi disabilitas sering kali merupakan renungan, Anda lebih cenderung mengajukan klaim pada kebijakan disabilitas daripada polis asuransi jiwa. Pastikan Anda memiliki cakupan kecacatan yang cukup melalui perusahaan Anda. Jika tidak, carilah penyedia luar.

8. Memiliki dana darurat

Dana darurat adalah salah satu blok bangunan perencanaan keuangan. Jika Anda tidak punya uang yang disisihkan, hal yang tidak terduga dapat menimbulkan kerusakan dalam kehidupan finansial Anda. Sasaran Anda adalah memiliki antara tiga dan enam bulan pengeluaran dalam tabungan jangka pendek.

9. Lunasi utang Anda

Mudah berutang adalah mudah - membayarnya tidak. Buat rencana untuk melunasi kartu kredit, pinjaman mahasiswa, dan pinjaman otomatis, hanya menyisakan Anda hipotek. Anda kemudian akan memiliki lebih banyak arus kas untuk berinvestasi untuk pensiun, menabung untuk dana kuliah anak-anak Anda dan memenuhi tujuan keuangan lainnya.

10. Mulai merencanakan properti Anda

Banyak orang menunda membuat surat wasiat atau kepercayaan karena mereka pikir mereka punya banyak waktu untuk menyiasati itu. Anda bisa lolos dengan ini saat Anda masih muda dan lajang, tetapi tidak lagi setelah Anda mencapai usia 30-an dan memiliki keluarga. Jika Anda memiliki anak, Anda ingin memastikan mereka aman setelah Anda meninggal. Perencanaan perkebunan dapat memastikan itu terjadi. Dan memiliki rencana perkebunan yang lengkap akan mencegah konflik keluarga apa pun atas harta Anda. Bertemu dengan pengacara perencanaan perkebunan untuk mendiskusikan strategi terbaik untuk Anda dan keluarga Anda.