Bagaimana Melakukan Pemeriksaan Latar Belakang pada Pro Keuangan Anda

Seberapa banyak yang Anda ketahui tentang orang-orang yang menawarkan saran tentang uang Anda - atau mengelolanya? Konsumen memiliki akses ke lebih banyak informasi tentang pro finansial daripada apa yang disajikan dalam brosur atau yang disebutkan saat bertemu dan menyapa.

Misalnya, penasihat investasi dan perusahaan mereka harus memiliki pengungkapan yang disebut Formulir ADV pada file dan mudah diakses. Ini adalah dokumen yang paling penting untuk memeriksa catatan penasihat keuangan Anda, dengan informasi tentang segala hal mulai dari praktik perizinan dan penagihan hingga tindakan disipliner yang diambil terhadap perusahaan dan setiap individu.

Selain Formulir ADV, sumber lain sangat membantu untuk pemeriksaan latar belakang yang menyeluruh, tergantung pada jenis profesional keuangan yang ingin Anda gunakan.

Dapatkan info tentang …

• Perencana keuangan
• Penasihat investasi
• Broker-dealer
• Agen asuransi
• Akuntan dan penyusun pajak

Perencana keuangan

Jika perencana keuangan menawarkan kombinasi layanan, seperti mengelola investasi atau menjual asuransi, akan ada catatan yang dapat dicari dengan entitas yang mengatur industri tersebut. (Lihat bagian pada penasihat investasi dan agen asuransi untuk arah.)

Namun, tidak ada komisi peraturan yang mengawasi orang-orang yang menyebut diri mereka "perencana keuangan." Bahkan, siapa pun dapat menggunakan gelar itu, bahkan tanpa pelatihan formal. Meski demikian, ada batu yang bisa terbalik untuk mencari informasi.

Mulailah dengan huruf-huruf yang mengikuti nama perencana keuangan di kartu namanya. Penunjukan utama adalah CFP (perencana keuangan bersertifikat) dan hanya mereka yang lulus ujian komprehensif dan pendidikan berkelanjutan yang lengkap diperbolehkan untuk menggunakannya.

• Kunjungi halaman beranda CFP Board untuk memverifikasi status sertifikasi individu - apakah orang itu sekarang atau pada suatu waktu memegang penunjukan CFP - dan memeriksa tindakan pendisiplinan apa pun yang tercatat.
• Untuk sisa sup alfabet sebutan, database peruntukan profesional FINRA akan memberi tahu Anda, misalnya, jika GFS adalah suatu hal. (Ini. Ini adalah kepengurusan keuangan global.) Anda akan menemukan persyaratan pendidikan untuk menggunakan penunjukan, siapa (jika ada) yang mengakreditasi penunjukan, apakah ada daftar tindakan disipliner yang diterbitkan, dan apakah ada cara untuk memeriksa status profesional individu atau perusahaan dan mengajukan keluhan.

[Kembali ke atas]

Penasihat investasi

Penasihat investasi dapat menggunakan banyak nama, termasuk manajer aset, manajer portofolio, manajer kekayaan, dan penasihat investasi. Kesamaan yang mereka miliki adalah bahwa mereka memberikan saran investasi khusus kepada klien. (Sebelum Anda menyewa satu, berikut 10 pertanyaan untuk ditanyakan.)

• Penasihat yang mengelola $ 110 juta atau lebih dalam aset klien diatur oleh SEC dan bagian dari database pemeriksaan broker SEC. Penasihat investasi yang mengelola kurang dari itu harus, minimal, mendaftar dengan regulator keamanan negara. (Gunakan direktori pengatur negara NASAA untuk mendapatkan rincian.)
• Laporan Pengungkapan Publik Penasihat Investasi memiliki: riwayat pekerjaan, informasi perizinan, sebutan profesional dan riwayat pendaftaran. IAPD juga mencantumkan tindakan disipliner - semua hal yang tidak akan Anda temukan di laman Facebook penasihat, seperti hukuman pidana, penilaian perdata, dan penghargaan arbitrase.
• BrightScope menawarkan database yang dapat ditelusuri lebih dari 700.000 penasihat, menarik informasi dari SEC dan / atau database FINRA dan sumber lain. Informasinya sama dengan yang Anda dapatkan dari situs web peraturan tetapi disajikan dalam format yang mudah dicerna. Perusahaan diizinkan untuk menambahkan lebih banyak informasi ke profil mereka, tetapi mereka tidak dapat mengedit riwayat kerja, pengungkapan regulasi, atau informasi ujian.

[Kembali ke atas]

Broker-dealer

Orang atau perusahaan yang menangani transaksi investasi - membeli atau menjual saham, obligasi, reksa dana, dan produk investasi lainnya - dianggap "perantara pedagang." Mereka harus mendaftar dengan Komisi Sekuritas dan Bursa sebagai perwakilan terdaftar dan juga menjadi anggota Keuangan Otoritas Pengaturan Industri.

• Periksa broker-dealer menggunakan alat BrokerCheck FINRA. Database ini, dibagi antara SEC dan FINRA, menghasilkan laporan gratis. Ini menunjukkan apakah seseorang atau perusahaan terdaftar untuk menawarkan saran investasi dan / atau menjual investasi, dan memberikan informasi perizinan, riwayat pekerjaan dan tindakan apa pun yang diambil terhadap broker.
• Periksa database FINRA Disipliner Actions Online untuk tindakan disipliner yang dikeluarkan pada tahun 2005 atau sesudahnya.
• Badan pengatur negara juga memelihara basis data perintah penegakan dan penilaian. Asosiasi Administrator Sekuritas Amerika Utara menyediakan direktori beraneka ragam untuk setiap situs web yurisdiksi.

[Kembali ke atas]

Agen asuransi

National Association of Insurance Commissioner menyimpan basis data informasi keuangan dan keluhan pada perusahaan asuransi. Tetapi tergantung pada komisi asuransi masing-masing negara untuk menjadi pengawas terhadap individu yang menjual produk asuransi - hal-hal seperti asuransi jiwa, properti, dan kesehatan.

• Gunakan peta negara bagian dan yurisdiksi NAIC untuk memulai pemeriksaan latar belakang Anda pada agen asuransi Anda.
• Gunakan database FINRA BrokerCheck untuk mencari agen asuransi yang harus berlisensi sebagai perwakilan terdaftar - mereka yang menjual produk yang dianggap investasi, seperti anuitas variabel atau polis asuransi jiwa variabel dengan komponen investasi.

[Kembali ke atas]

Akuntan dan penyusun pajak

Seperti perencana keuangan, akuntan memiliki akreditasi profesional utama: akuntan profesional bersertifikat, atau BPA, sebutan.

• National Association of State Boards of Accountancy menjalankan basis data verifikasi; ketahuilah bahwa daftar tersebut mungkin tidak lengkap karena tidak setiap badan lisensi negara berkontribusi untuk itu.
• IRS menyimpan direktori pencari penghasilan pajak federal yang bisa dicari dengan kredensial dan kualifikasi terpilih.

[Kembali ke atas]

Versi sebelumnya dari artikel ini salah saji organisasi yang mengelola situs web cpaverify.org. Telah dikoreksi di sini.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan awalnya diterbitkan oleh Forbes.

Apa berikutnya?

• Ingin menyelam lebih dalam?

  Mempertimbangkan hal-hal ini sebelum Anda menyewa bantuan keuangan

• Mau beraksi?

  Mulai percakapan dengan penasihat Anda

• Ingin menjelajah terkait?

  Temukan layanan apa yang ditawarkan penyedia pajak Anda