3 Nomor Solo 401 (k) Pemilik Rencana Harus Anda Ketahui

Oleh Dmitriy Fomichenko

Pelajari lebih lanjut tentang Dimitriy di Situs kami, Minta Penasihat

The Solo 401 (k) adalah struktur rencana pensiun unik di mana peserta rencana memakai banyak topi. Rencana ini dirancang untuk individu wiraswasta atau pemilik usaha kecil tanpa karyawan penuh waktu. Pemilik bisnis adalah pemberi kerja dan juga satu-satunya karyawan yang memenuhi syarat untuk berpartisipasi dalam rencana (meskipun pasangan pemilik juga dapat berpartisipasi). Dalam Solo 401 (k) yang diarahkan sendiri, pemilik rencana juga merupakan wali amanat dan administrator rencana.

Karena struktur ini, pemilik rencana dapat menikmati kontrol dan fleksibilitas yang hebat. Namun, itu juga dilengkapi dengan tanggung jawab tertentu. Pemilik rencana Solo 401 (k) bertanggung jawab untuk menjaga rencana mereka sesuai dengan peraturan. Berikut adalah beberapa angka penting yang perlu diingat oleh pemilik rencana.

$ 250.000: Saldo yang memicu persyaratan pengarsipan pajak

Dibandingkan dengan rencana 401 (k) tradisional, Solo 401 (k) membutuhkan upaya administratif yang jauh lebih sedikit. Pemilik Plan bertanggung jawab untuk menyimpan catatan semua transaksi. Biasanya, pemilik rencana Solo 401 (k) tidak diharuskan untuk mengajukan pengembalian pajak untuk rencana tersebut. Namun, ini berubah ketika aset dalam paket melebihi $ 250.000.

Jika nilai total paket Solo 401 (k) melebihi $ 250.000 setiap saat selama tahun pajak, administrator rencana harus mengajukan pengembalian untuk Solo 401 (k) untuk tahun itu. Kabar baiknya adalah pengarsipan tidak terlalu rumit. Administrator rencana Solo 401 (k) dapat dengan mudah mengajukan Formulir 5500-EZ dengan IRS.

$ 50,000: Maksimum yang dapat dipinjam oleh pemilik rencana Solo 401 (k)

Seorang pemilik Solo 401 (k) dapat meminjam uang dari rencana kapan saja, untuk alasan apa pun. Tidak ada proses permohonan pinjaman yang rumit, dan tingkat bunga pinjaman 401 (k) biasanya lebih rendah daripada pinjaman bank.

Namun, pemilik rencana dapat meminjam maksimal $ 50.000 atau 50% dari total saldo akun mereka, mana yang lebih sedikit. Pinjaman juga harus dilunasi dalam waktu lima tahun. Pemilik rencana harus menyadari batas pinjaman dan tetap di atas jadwal pembayaran mereka. Jika Anda gagal untuk melunasi pinjaman dengan benar, pinjaman dapat dianggap sebagai penarikan dari rencana, dan pajak serta denda mungkin berlaku.

10%: Tingkat Penalti untuk penarikan awal

Meskipun Solo 401 (k) adalah unik dalam banyak hal, itu masih rencana pensiun "berkualitas" di bawah kode pajak. Seperti rencana lain yang memenuhi syarat, Solo 401 (k) hanya dimaksudkan untuk digunakan sebagai tabungan pensiun. Untuk mencegah penarikan awal, ada penalti 10% pada uang yang diambil sebelum usia 59½, di atas pajak yang jatuh tempo pada penarikan. Inilah sebabnya mengapa sebagian besar pemilik rencana harus mempertimbangkan penarikan awal Solo 401 (k) hanya sebagai upaya terakhir. Penarikan setelah usia 59½ masih dikenai pajak, tetapi tidak ada penalti tambahan.

Gambar melalui iStock.

https: //

Anda mungkin juga suka:

Industri Rencana Pensiun Melahirkan Revolusi?

Lulusan Baru Gagal dalam Tabungan Pensiun

Salah Satu Kunci untuk Perencanaan Pensiun Sukses

Di Balik Tirai Dana Tanggal Target