Dapatkan Portofolio Anda Menjadi Bentuk Efisien Pajak

Oleh Matt Buckwalter

Pelajari lebih lanjut tentang Matt di Situs kami Tanyakan Penasihat

Latihan yang baik datang dengan "muscle burn" - rasa sakit yang dirasakan selama latihan yang merupakan indikasi utama dari apa yang akan segera menjadi pertumbuhan otot.

Sekarang setelah pengembalian pajak Anda diajukan, Anda mungkin merasakan sejenis luka bakar dalam keuangan pribadi Anda. Saya menyebutnya "pemborosan pajak" pertumbuhan portofolio. Anda akan mulai menyadari bahwa pajak ini membakar ketika dividen dan keuntungan modal menghasilkan jumlah pajak penghasilan yang besar, dan bahkan mungkin mengejutkan Anda.

Bagi pembayar pajak dalam kelompok pajak tertinggi, jumlah pajak yang terutang pada penghasilan tambahan tersebut mungkin mendekati 50%. Meskipun pembakaran pajak mungkin merupakan indikasi pertumbuhan portofolio yang baik, pembayar pajak tidak boleh berpuas diri. Mereka perlu mempertimbangkan apakah portofolio mereka efisien pajak.

Memiliki efisiensi pajak seperti memiliki bentuk yang tepat dan kombinasi latihan dalam portofolio investasi Anda. Ini seperti menghabiskan lebih sedikit waktu di gym untuk manfaat yang sama, jika tidak lebih.

Pertimbangkan ketiga kiat ini untuk membuat portofolio investasi Anda tumbuh lebih efisien:

1. Identifikasi pelanggar pajak terbesar dalam portofolio Anda. Ini dapat dilakukan dengan melihat 1040 Jadwal B dan Formulir 8949 untuk melihat investasi mana yang menghasilkan pendapatan terbanyak. Anda mungkin menemukan dana obligasi tertentu, reksa dana yang dikelola secara aktif, dan kepercayaan investasi real estat adalah pelanggar terbesar Anda.
2. Tempatkan aset penghasil pendapatan terbesar di akun Anda yang memenuhi syarat pajak. Akun-akun ini termasuk pensiun majikan dan IRA. Minimal, pendapatan yang dihasilkan dari investasi dalam akun ini ditangguhkan dan dalam beberapa kasus mungkin bebas pajak.

1. Tempatkan investasi pajak paling efisien di akun kena pajak Anda. Banyak saham individu, reksa dana indeks dan dana yang diperdagangkan di bursa adalah efisien pajak karena menghasilkan dividen yang relatif rendah dan distribusi keuntungan modal. Terlebih lagi, saat dijual, mereka mungkin menerima perlakuan pajak yang lebih menguntungkan.

Tentu saja, membuat perubahan dapat terjadi pada beberapa biaya. S & P 500 naik cukup sejak 2012, yang berarti penjualan dapat menghasilkan keuntungan. Jadi, Anda harus memastikan Anda berkonsultasi dengan penasihat pajak Anda untuk memahami dampak perubahan yang mungkin terjadi untuk Anda. Selain itu, cadangan darurat Anda kemungkinan diinvestasikan dalam cadangan jangka pendek yang menghasilkan pendapatan, dan aset-aset ini merupakan bagian penting dari strategi cadangan darurat.

Seorang pelatih yang baik menyarankan mereka yang baru ke pusat kebugaran untuk memulai perlahan dengan bentuk yang baik dan menambah rutinitas mereka saat tubuh mereka semakin kuat. Dalam pengertian ini, perencanaan keuangan ibarat membangun tubuh yang sehat. Dibutuhkan inisiatif untuk memulai dan waktu untuk perbaikan untuk ditampilkan. Jangan takut dengan pemborosan pajak - pastikan pertumbuhan portofolio Anda tidak menghasilkan harga yang tidak perlu.