Saya Memiliki $ 40.000 dalam Hutang dan Menghasilkan Penghasilan $ 20.000. Sekarang apa?

Tidak ada seorangpun yang sempurna. Kadang-kadang kita masuk di atas kepala kita ketika menggunakan utang. Itu bisa terjadi secara tiba-tiba, atau merayap pada Anda. Terkadang sesuatu yang tidak terduga terjadi, seperti kehilangan pekerjaan atau pemotongan gaji. Apa yang harus Anda lakukan jika Anda mendapati diri Anda berhutang lebih banyak dalam utang kartu kredit daripada penghasilan Anda?

Keluar dari utang membutuhkan kesabaran, ketekunan dan langkah-langkah penting ini.

Akui masalahnya

Langkah pertama adalah mengakui bahwa ada masalah. Sekarang Anda dapat bekerja menuju solusi. Jika Anda bisa melakukannya sendiri, hebat, tetapi jangan takut untuk meminta bantuan dari seorang konselor utang. Mereka akan memberi tahu Anda hal-hal yang sama dengan yang akan saya ceritakan kepada Anda, tetapi menggunakan bahasa yang berbeda dan dengan strategi yang disesuaikan dengan situasi Anda.

Hubungi perusahaan kartu kredit Anda

Mintalah suku bunga yang lebih rendah dari masing-masing perusahaan kartu. Sebagian besar konsumen tidak tahu bahwa paket kesulitan ada di banyak perusahaan kartu kredit. Logika di balik membantu konsumen keluar di masa sulit memiliki banyak bukti untuk mendukungnya. Bank akan ingin mengumpulkan sebanyak mungkin dari Anda tanpa Anda gagal, sehingga mereka akan bersedia membantu … tetapi hanya sampai titik tertentu.

Buat neraca rumah

Di sinilah Anda menginventarisir aset Anda dalam satu kolom, dan utang Anda di kolom lainnya. Ini akan memberi Anda gambaran tentang seberapa banyak Anda layak. Anda mungkin menemukan bahwa Anda memiliki beberapa aset yang dapat Anda jual untuk mengikis sebagian dari utang.

»LEBIH BANYAK: Bagaimana cara melunasi utang

Buat anggaran

Selanjutnya, buat anggaran bulanan. Tuliskan semua uang yang Anda ambil di setiap bulan sebagai penghasilan. Kurangi dari semua pengeluaran bulanan Anda, termasuk melakukan pembayaran minimum pada semua kartu kredit Anda. Anda harus mengorbankan beberapa hal, tetapi Anda akan terkejut dengan apa yang dapat Anda hemat jika Anda terpaksa melakukannya.

Jika penghasilan bulanan Anda melebihi daftar pengeluaran ultra-murah Anda yang baru, terapkan surplus ke pembayaran kartu kredit.

Kunjungi konselor utang

Dengan pekerjaan rumah Anda sendiri selesai, Anda siap untuk mengunjungi seorang konselor utang. Sebagian besar adalah entitas nonprofit. Beberapa dilampirkan ke universitas, serikat kredit atau pangkalan militer tempat Anda menjadi anggota. Layanan tersebut mungkin tidak gratis, namun.

Anda mencari layanan yang akan membantu memperbaiki proses yang diuraikan di atas, dan memberi Anda opsi dan ide. Pendidikan adalah penawaran yang mendasar di semua layanan konseling utang. Selain membuat rencana untuk melunasi utang Anda, mereka harus dapat menawarkan bantuan tentang cara menghindari pendaratan dalam situasi ini lagi. Idealnya, mereka bahkan dapat memperbaiki apa pun yang Anda hadapi dengan perusahaan kartu kredit.

Selalu pastikan bahwa mereka mengungkapkan semua biaya; jangan menandatangani apa pun sampai Anda membaca dan memahaminya; pastikan mereka dilisensikan dan konselor memenuhi syarat; dan pastikan mereka tidak dibayar berdasarkan komisi.

Kebangkrutan

Ini bukan solusi terbaik, tetapi jika semuanya benar-benar tidak dapat diperbaiki, Anda mungkin harus mengajukan kebangkrutan. Ketika Anda melakukan ini, semua kreditor diberitahu bahwa utang Anda melebihi aset Anda. Pengadilan melindungi Anda dari memiliki kreditur yang datang setelah Anda. Sebaliknya, pengadilan menentukan siapa yang dibayar dari aset apa yang Anda miliki, dan menghilangkan semua utang lainnya. Ini mungkin terdengar terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, dan itu adalah, karena ada kerugian besar. Pertama, Anda cenderung dibiarkan tanpa aset. Kedua, kebangkrutan tetap di kredit Anda hingga tujuh tahun. Itu berarti akan sangat sulit untuk mendapatkan kredit tanpa jaminan maju. Akhirnya, ini bisa menjadi proses yang mahal jika Anda menggunakan pengacara.

Saran terbaik adalah tetap berada di atas utang Anda setiap saat, dan jangan pernah menagih lebih dari yang Anda tahu Anda mampu membayar.

Mendayung gambar melalui Shutterstock