5 Gagasan yang Salah Yang Mungkin Anda Miliki Tentang Perencanaan Keuangan

Perencanaan keuangan adalah sesuatu yang mungkin Anda pikirkan untuk orang-orang seperti teman Facebook yang mengganggu yang memposting tentang pekerjaannya di Silicon Valley yang luar biasa dan liburan yang luar biasa di Cote d'Azur. Atau mungkin itu adalah tugas yang tidak jelas yang Anda bayangkan suatu hari nanti - setelah anak-anak keluar dari popok, setelah kartu kredit lunas atau kapan promosi yang ditunggu-tunggu itu datang.

Jika demikian, pikirkan lagi: Perencanaan keuangan adalah untuk Anda, dan idealnya, dilakukan sekarang.

Berikut adalah beberapa mitos umum tentang perencanaan keuangan dan apa yang harus Anda ketahui.

Mitos: Perencanaan keuangan hanya untuk orang kaya

Perencanaan keuangan juga untuk orang biasa - siapa pun yang ingin mengetahui cara mengelola uang mereka untuk mencapai impian mereka.

“Jika Anda memiliki tujuan untuk apa yang ingin Anda lakukan atau membutuhkan bantuan dalam menyusunnya, maka Anda adalah calon yang baik untuk perencanaan keuangan,” kata Frank Pare, presiden Asosiasi Perencanaan Keuangan dan Kelompok Manajemen Kekayaan PF di Oakland, California.

Mitos: Perencanaan keuangan terlalu mahal

Berikut adalah tiga cara untuk mendapatkan bantuan keuangan tanpa biaya atau kurang dari yang Anda harapkan:

• Anda dapat membuat rencana keuangan sendiri. Anda akan menemukan berbagai alat gratis daring, seperti kalkulator penganggaran dan pensiun.
• Jika Anda ingin bimbingan berbiaya rendah dalam memilih dan mengelola investasi, layanan online yang disebut robo-advisor dapat membantu. Layanan berbasis komputer memiliki biaya rendah dan rendah atau tidak ada minimum akun, dan banyak menawarkan akses ke manusia ketika Anda memiliki pertanyaan. Lihatlah pilihan penasihat robot terbaik kami.
• Atau Anda dapat menyewa seorang perencana keuangan manusia. Anda tidak harus menjadi kaya; beberapa perencana membebankan tarif per jam atau flat untuk saran. Perencana keuangan biaya saja tidak membuat komisi untuk menjual produk, sehingga mereka dapat memberikan panduan yang obyektif tanpa konflik kepentingan. Pelajari lebih lanjut di panduan kami untuk memilih penasihat keuangan.

Mitos: Perencanaan keuangan dapat menunggu sampai kehidupan mereda

Itu bisa menjadi penantian panjang, lama, karena hidup memiliki cara yang lucu untuk tidak pernah menetap. Semakin awal Anda memulai dengan perencanaan keuangan, semakin baik peluang Anda untuk mencapai tujuan dan menavigasi tantangan yang muncul.

“Ini seperti menari,” kata Patricia Jennerjohn, perencana keuangan bersertifikat dan pemilik Keuangan Terfokus di Oakland, California. “Anda tidak bisa melakukan pengangkatan mewah sampai Anda tahu di mana kaki kanan dan kiri Anda harus.” Dapatkan rencana di tempat, lalu sesuaikan saat kebutuhan Anda berubah dan keuangan Anda tumbuh lebih kompleks.

Dan jika hidup terasa terlalu kacau, rencana keuangan mungkin hanya apa yang Anda butuhkan. “Saya melihatnya sebagai proses pendidikan untuk memberi orang kontrol dan pemahaman,” kata Peter Creedon, CEO dan perencana keuangan bersertifikat di Crystal Brook Advisors di Mt. Sinai, New York. Itu mempromosikan ketenangan pikiran, yang dapat menghasilkan pengambilan keputusan yang lebih baik.

Mitos: Semua tentang portofolio

“Orang-orang berpikir, 'Jika saya mendapatkan portofolio saya diinvestasikan dengan sangat baik, itu akan menjaga saya,'” kata Jennerjohn. Tetapi sementara portofolio investasi yang terdiversifikasi penting, itu hanya satu bagian dari teka-teki.

Di luar investasi, rencana keuangan yang komprehensif melihat situasi keuangan Anda secara keseluruhan - utang, pendapatan, tabungan, dan arus kas. Ini mempertimbangkan asuransi yang diperlukan untuk melindungi aset, pensiun dan perencanaan perumahan, dan strategi pajak.

Anda tidak harus memiliki rencana keuangan penuh untuk berinvestasi. Berkontribusi ke 401 (k) di tempat kerja? Punya IRA? Anda sudah menjadi investor. Tetapi memiliki rencana keuangan dapat membantu memandu pilihan investasi Anda sehingga selaras dengan tujuan gambar besar Anda.

Mitos: Dapatkan rencana, dan Anda tetapkan

Kadang-kadang klien ingin percaya semua masalah keuangan mereka akan diperbaiki dalam satu kesempatan, kata Jennerjohn. Tetapi Anda harus menindaklanjuti rekomendasi, seperti mempraktikkan kebiasaan belanja yang baik untuk mencapai tujuan tabungan, mendapatkan asuransi jiwa yang cukup, dan menjaga kehendak Anda tetap up-to-date.

Berharap untuk memantau dan memperbarui rencana Anda secara berkala, karena ini adalah dokumen yang hidup. Sama seperti ada musim pajak tahunan, Pare mengatakan harus ada musim perencanaan keuangan tahunan. Pilih waktu ketika kalender Anda cenderung lebih lambat dan gunakan untuk menyesuaikan rencana keuangan Anda setiap tahun.

“Bukan,‘Inilah sisa hidup Anda di atas kertas,’” kata Jennerjohn. Kehidupan berubah, dan begitu juga rencana Anda.