5 Langkah-Langkah Perencana Cerdas untuk Menghindari Probate

Oleh James E. Salter

Pelajari lebih lanjut tentang James di Situs kami, Minta Penasihat

Merencanakan dulu apa yang akan terjadi pada properti Anda ketika Anda tidak ada lagi dapat membantu menghemat sejumlah besar waktu dan uang untuk ahli waris Anda. Perencanaan real estat juga dapat memastikan transfer aset Anda dengan cepat sesuai dengan keinginan Anda.

Surat pengesahan hakim

Ketika Anda meninggal dunia, harta benda dan properti Anda melalui proses yang mencakup penyelesaian dan distribusi aset Anda sesuai dengan ketentuan kehendak Anda. Ini adalah proses pengadilan percobaan dan dikelola oleh pengadilan pengadilan negara Anda. Jika Anda memiliki properti pribadi dan investasi real estat yang terletak di luar negara tempat Anda tinggal, proses tambahan terpisah dimulai di negara bagian tersebut.

Aset nonprobate adalah aset yang dimiliki bersama oleh Anda dan pasangan Anda (misalnya rekening bank, tunjangan pensiun, hasil asuransi jiwa, atau properti yang dimiliki bersama).

Sementara kebanyakan orang Amerika percaya bahwa memiliki surat wasiat sudah cukup untuk menghindari wasiat, dalam kenyataannya itu bukan kasusnya. Semua aset yang Anda miliki secara individual dan berniat untuk diteruskan ke penerima manfaat yang Anda inginkan tunduk pada surat pengesahan hakim.

Mengapa menghindari surat wasiat?

Sayangnya, proses pengesahan hakim itu membosankan dan memakan waktu. Aturan bervariasi oleh negara bagian (beberapa memungkinkan proses yang dipercepat), tetapi pengesahan umumnya merupakan prosedur yang lambat. Mereka dapat mengambil setidaknya tiga bulan atau hingga tiga tahun untuk menyelesaikan, tergantung pada negara Anda dan ukuran real Anda. Ini adalah waktu yang sangat lama bagi keluarga Anda untuk menunggu, terutama jika mereka membutuhkan penghasilan dari harta Anda. Prosesnya bisa menjadi lebih rumit dan sulit jika pewaris Anda menentang kehendak.

Apa lagi, wasiat adalah urusan mahal: Ada biaya litigasi, biaya pengacara, biaya publikasi surat kabar untuk mempublikasikan penunjukan real, dan premi obligasi, yang dikenakan untuk memposting obligasi ketika penerima manfaat kecil dilibatkan. Semakin besar perkebunan, semakin besar biaya potensial. Bahkan sebuah estate kecil bisa menjadi mahal dalam wasiat jika orang yang sudah meninggal itu memiliki properti di beberapa negara bagian.

Selain itu, karena ini adalah proses publik, surat wasiat melibatkan dokumentasi dan dokumen yang luas, yang akhirnya menjadi bagian dari catatan publik. Jika Anda atau keluarga Anda memiliki masalah privasi, surat wasiat dapat mengundang perhatian yang tidak diinginkan.

Bagaimana menghindari surat wasiat

Untungnya, ada langkah-langkah yang dapat Anda ambil hari ini untuk membantu memastikan bahwa harta Anda menghindari proses pengesahan hakim. Perlu diingat bahwa perlakuan pajak bervariasi tergantung pada bagaimana Anda memegang aset; pertimbangkan untuk mencari nasihat dari pengacara atau perencana keuangan biaya-saja tentang implikasi pajak dari taktik tertentu untuk ahli waris Anda.

1. Buat draf kepercayaan hidup yang dapat dibatalkan

Menciptakan kepercayaan hidup memungkinkan wali Anda untuk mentransfer properti dan harta Anda kepada anggota keluarga Anda tanpa menjalani wasiat. Dengan menggunakan kepercayaan, Anda dapat memfasilitasi distribusi aset yang tepat waktu dan membantu keluarga Anda menghemat biaya warisan. Cukup buat kepercayaan hidup yang menentukan pewaris Anda, dan properti Anda akan didistribusikan dengan cepat dan efisien. Anda dapat bekerja dengan pengacara untuk membantu membangun kepercayaan.

2. Konversikan IRA dan akun pribadi Anda ke akun bayar-untuk-kematian

Yang perlu Anda lakukan hanyalah mengisi formulir yang menunjukkan penerima yang dipilih. Ketika Anda mati, semua uang Anda langsung ditransfer ke penerima yang Anda inginkan tanpa menjalani wasiat. Proses yang sama berlaku untuk pendaftaran keamanan dan kendaraan. Negara-negara tertentu juga memungkinkan Anda untuk membuat suatu akta yang memfasilitasi transfer yang mudah pada kematian.

3. Tetapkan kepemilikan bersama

Properti yang dimiliki bersama secara otomatis berpindah ke pemilik yang masih hidup. Ini adalah cara mudah untuk menghindari surat wasiat dan tidak memerlukan dokumen tambahan. Kepemilikan bersama dapat dibentuk melalui salah satu jenis kepemilikan ini:

• Sewa bersama: Setiap properti yang dimiliki dalam persewaan bersama langsung ditransfer ke pemilik yang masih hidup tanpa menjalani wasiat.
• Tenancy secara keseluruhan: Tenancy secara keseluruhan adalah jenis concurrent estate yang dipegang oleh pasangan dimana masing-masing memiliki seluruh properti tidak terbagi dan survivor berhak atas seluruh bagian dari almarhum. Ini hanya tersedia di negara-negara tertentu dan berlaku untuk pasangan menikah yang mengambil gelar tidak dalam persewaan bersama. Hak-hak kesintasan adalah sama dengan hak sewa bersama, dan menghindari surat wasiat.
• Properti komunitas: Ini adalah cara lain untuk memiliki properti jika Anda menikah atau memiliki properti di Alaska, Arizona, California, Idaho, Louisiana, New Mexico, Nevada, Texas atau Wisconsin.

Jika kepemilikan bersama tidak ditetapkan sebelum kematian seorang pemilik, itu dapat dibentuk dengan mengajukan salinan sertifikat kematian dari penyewa bersama bersama dengan surat pernyataan dengan agensi yang sesuai.

4. Berikan properti

Pemerintah federal memungut pajak hanya perkebunan yang bernilai $ 5,45 juta atau lebih, jadi jika Anda memiliki perkebunan besar tetapi memberikan cukup aset di depan waktu, harta Anda mungkin melarikan diri dari pajak tersebut. Jika Anda memberi properti ketika Anda masih hidup, itu tidak menjalani wasiat ketika Anda mati. Semakin tinggi nilai pasar aset Anda, semakin besar biaya proses pengesahan hakim Anda.

Namun perlu diketahui bahwa ada batasan dan konsekuensi pajak ketika Anda memberi aset. Anda dapat memiliki hadiah Anda terstruktur oleh spesialis hukum untuk perawatan bebas pajak.

5. Gunakan undang-undang dan provisi perkebunan kecil untuk keuntungan Anda

Banyak negara telah menyederhanakan prosedur perencanaan perkebunan mereka untuk jenis properti tertentu. Anda mungkin dapat menggunakan atau satu lagi dari ketentuan ini untuk menghindari surat wasiat yang rumit, tergantung pada ukuran properti Anda, jenis properti dan undang-undang real negara Anda.

Intinya

Bahkan jika Anda tidak memiliki properti besar, proses mentransfer aset Anda dapat menjadi mahal dan menghabiskan waktu. Mengambil langkah perencanaan perkebunan yang sesuai untuk situasi Anda hari ini dapat membantu menyederhanakan distribusi properti Anda untuk ahli waris Anda. Hubungi penasihat keuangan untuk menentukan opsi terbaik untuk situasi khusus Anda.

James E. Salter adalah mitra dan salah satu pendiri dari Pengelolaan Kekayaan Blossom di Alamo, California.

Gambar melalui iStock.