5 Langkah Cerdas Menuju Jaminan Keuangan dan Kesuksesan

Oleh Larry Weiss, CFP, CPA

Pelajari lebih lanjut tentang Larry di Situs kami Minta Penasihat

Salah satu kehormatan besar dalam bekerja dengan klien saya sebagai penasihat keuangan adalah belajar tentang kehidupan, bakat, dan tujuan mereka.

Tentu saja, saya juga belajar tentang pendekatan sederhana yang mereka gunakan untuk memastikan keuangan mereka berada di jalur yang benar. Selama bertahun-tahun, saya telah melihat langkah paling penting yang harus diambil orang untuk mengamankan masa depan keuangan mereka. Kelima langkah penting ini dapat membantu memastikan Anda berada di jalur yang benar:

1. Simpan untuk dana tunai darurat

Hidup terjadi, dan kadang-kadang ada gundukan di jalan. Memiliki dana yang cukup untuk melindungi diri Anda di saat-saat rentan itu sangat penting. Enam bulan biaya hidup adalah tujuan penghematan yang masuk akal baik untuk satu orang atau pencari nafkah utama keluarga. Jika Anda dan pasangan Anda berdua bekerja, tiga bulan biaya hidup adalah sasaran yang masuk akal. Masukkan dana ini ke dalam rekening bank, rekening tabungan, atau investasi pasar uang cair.

2. Memiliki cakupan asuransi jiwa yang memadai

Jika Anda memiliki anak kecil, memiliki cakupan asuransi jiwa yang memadai sangat penting. Liputan yang terjangkau dapat dibeli melalui asuransi berjangka. Jika salah satu orang tua harus meninggal, ada beban emosional dan keuangan yang luar biasa pada pasangan yang masih hidup, yang dapat meninggalkan keluarga dengan cara yang mengerikan.

Menyediakan likuiditas instan dan dana yang cukup untuk anggota keluarga yang masih hidup adalah yang terpenting. Dana yang cukup harus disediakan untuk memungkinkan anggota keluarga waktu yang mereka butuhkan untuk menyesuaikan diri dengan kehidupan baru mereka tanpa menghadapi kehancuran finansial. Juga berpikir tentang menyediakan cukup uang untuk kuliah bagi anak-anak Anda. Paling sering, orang akan membeli asuransi jiwa berjangka 20 hingga 30 tahun untuk memberikan perlindungan ekonomi yang mereka butuhkan kepada keluarga mereka.

3. Maksimalkan kontribusi rencana pensiun Anda

Mantra saya untuk anak muda yang baru saja memulai di tempat kerja adalah, ‚Ä ÄúTidak apa-apa untuk menjadi bangkrut di 25, tapi itu tidak OK untuk bangkrut di 65.‚Äù Solusinya adalah berkontribusi sebanyak yang Anda bisa ke rencana pensiun 401 (k) Anda di tempat kerja. Banyak perusahaan menawarkan pertandingan perusahaan, menyumbang uang atas nama Anda untuk setiap dolar yang Anda komit ke 401 (k) Anda. Beberapa perusahaan mencocokkan 100% dari kontribusi Anda hingga jumlah tertentu. Jika ini kasusnya, itu secara efektif menggandakan uang Anda.

Lebih dari itu, setiap dolar yang Anda kontribusikan menurunkan pendapatan Anda, yang menurunkan pajak Anda. Tetapi rahasia nyata untuk sukses adalah bahwa majikan Anda akan secara otomatis menunda uang ke 401 (k) dari gaji Anda setiap periode pembayaran. Jadi uang tidak pernah berakhir di rekening giro Anda, yang merupakan cara yang baik untuk memastikan Anda menyimpannya. Pada 2016, Anda dapat berkontribusi hingga $ 18.000 jika Anda lebih muda dari 50 dan hingga $ 24.000 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih.

4. Beli asuransi cacat

Lindungi penghasilan Anda dengan membeli asuransi cacat. Jika Anda tidak dapat bekerja untuk jangka waktu yang lama, asuransi cacat dapat menjadi penting untuk melindungi kesejahteraan keuangan keluarga Anda. Beberapa majikan menawarkan asuransi ketidakmampuan karyawan mereka melalui pekerjaan. Jika tidak, Anda dapat membeli asuransi secara pribadi. Sebagian besar kebijakan akan memberi Anda dana untuk membayar biaya hidup ketika Anda sedang memulihkan diri, biasanya setelah periode 90 hari.

5. Buat dan bagikan dokumen perencanaan perkebunan yang penting

Menempatkan urusan Anda dalam rangka yang baik untuk keluarga dan ahli waris Anda adalah bagian penting dari rencana yang baik. Pastikan Anda telah membuat dokumen berikut:

• Kepercayaan hidup memungkinkan properti Anda untuk melewati proses pengesahan yang mahal dan panjang. Memiliki kepercayaan yang hidup membuat properti Anda lebih cepat dan mudah masuk ke orang yang Anda pilih.
• Sebuah keingginan adalah dokumen hukum yang menunjukkan keputusan Anda tentang bagaimana harta Anda akan dikelola dan didistribusikan saat kematian.
• Sebuah surat kuasa memungkinkan Anda untuk menamai seseorang yang Anda percayai untuk mengelola keuangan Anda jika Anda tidak mampu membuat keputusan sendiri.
• Petunjuk medis dirancang untuk menguraikan harapan dalam hal perawatan medis dan intervensi ketika seseorang tidak mampu membuat keputusan sendiri. Seringkali dokumen akan menetapkan siapa yang dapat membuat keputusan medis ini atas nama Anda. Ini adalah khusus negara, jadi pastikan Anda menggunakan yang benar.

Anda dapat menyelesaikan beberapa formulir ini secara online atau berbicara dengan pengacara perencanaan perkebunan untuk bantuan mengaturnya. Setelah Anda memiliki dokumen-dokumen ini, berbagilah dengan orang-orang yang Anda cintai yang telah Anda pilih untuk membantu memenuhi keinginan Anda, dan simpan salinannya di tempat yang aman. Dokumen-dokumen ini harus ditinjau secara berkala untuk memastikan mereka mencerminkan keinginan Anda.

Sesuai dengan keamanan finansial

Menerapkan lima langkah sederhana di atas akan membantu menempatkan Anda dan keluarga Anda pada jalur yang benar menuju keamanan finansial. Jika Anda bisa, mengotomatisasi sebanyak mungkin tugas-tugas ini. Dapatkan uang yang diambil dari rekening giro Anda setiap bulan untuk tabungan dan pensiun, dan otomatisasi pembayaran asuransi untuk membantu Anda mencapai tujuan-tujuan ini. Ini akan membantu memastikan Anda tetap di jalur, bahkan ketika kehidupan menjadi sibuk.

Mengatasi langkah-langkah penting ini sekarang akan memungkinkan Anda untuk bergerak maju pada tujuan hidup Anda berikutnya, apakah itu termasuk membeli rumah, mendanai pendidikan perguruan tinggi anak Anda, atau menjadi pebalap atau pebalap ahli yang ahli.

Larry Weiss adalah perencana keuangan berbasis biaya San Francisco yang berafiliasi dengan NEXT Financial Group Inc.

Gambar melalui iStock.