6 Statistik Pelunasan Pinjaman Siswa untuk Tahu untuk 2016

Ini adalah waktu tahun untuk peminjam pinjaman pelajar: Masa tenggang berakhir. Jika Anda lulus pada Mei atau Juni 2015, Anda mungkin menerima tagihan pinjaman mahasiswa pertama Anda pada bulan November atau Desember ini.

Sekarang setelah pinjaman Anda secara resmi dilunasi, ada banyak hal yang harus tetap di atas untuk mengelola pembayaran bulanan Anda. Inilah yang perlu Anda ketahui.

1. Satu juta peminjam baru-baru ini terdaftar dalam rencana pembayaran berbasis pendapatan

Jika Anda merasa terisolasi dengan utang siswa Anda, jangan - karena Anda tidak sendiri dan ada cara untuk berhemat. Hampir 1 juta peminjam pinjaman mahasiswa memasuki rencana pembayaran berbasis pendapatan pada November 2015, menurut juru bicara Departemen Pendidikan. Itu adalah 1 juta peminjam yang menutup pembayaran bulanan mereka dengan persentase dari pendapatan bulanan mereka.

2. Utang pinjaman mahasiswa rata-rata adalah $ 28.950

Kelas 2014 memiliki rata-rata $ 28.950 masing-masing, naik 2 persen dari tahun sebelumnya, menurut laporan 2015 oleh Institute for College Access and Success. Berdasarkan rencana pembayaran 10 tahun standar dengan suku bunga 3,9% - rata-rata bunga pinjaman langsung bersubsidi antara 2010 dan 2014 - peminjam rata-rata berutang sekitar $ 292 per bulan.

Baca lebih lajut: Putuskan Apakah akan Membiayai Kembali atau Menjaga Paket Standar

3. Pembayaran 3 bulan terlambat mempengaruhi skor kredit Anda

Pinjaman mahasiswa dianggap tunggakan pada hari pertama setelah Anda melewatkan pembayaran. Jika Anda tidak melakukan pembayaran selama 90 hari, atau sekitar tiga bulan, pemberi pinjaman Anda akan melaporkan kenakalan kepada biro kredit, dan skor kredit Anda akan terpukul. Ini bisa membuatnya lebih sulit untuk mendapatkan pinjaman mobil, menyewa apartemen, atau mendaftar untuk rencana ponsel.

Jika Anda berjuang untuk melakukan pembayaran, pertimbangkan beralih ke rencana pembayaran yang berbeda untuk mengurangi jumlah bulanan yang Anda pinjam - kami menguraikan opsi Anda di nomor enam di bawah ini. Dua opsi lainnya adalah penundaan atau kesabaran, yang memungkinkan Anda untuk sementara menghentikan pembayaran pinjaman Anda.

4. Ada empat servicers pinjaman mahasiswa utama

Bahkan jika Anda memiliki pinjaman mahasiswa federal, Anda tidak akan melakukan pembayaran kepada pemerintah federal secara langsung - pemerintah mengontrak perusahaan jasa pinjaman swasta untuk mengumpulkan pembayaran.

Ada banyak servicers pinjaman, tapi empat yang utama: Layanan FedLoan, Great Lakes, Navient dan Nelnet. Keputusan apa pun yang Anda buat tentang pinjaman Anda - mengubah rencana pembayaran Anda, memasuki penundaan atau kesabaran, atau mengkonsolidasikan pinjaman federal Anda - melalui pemberi pinjaman Anda. Jika Anda tidak tahu perusahaan mana yang milik Anda, cari tahu dengan masuk ke situs web Federal Student Aid.

Baca lebih lajut: 5 Alasan Anda Harus Mengetahui Penyedia Pinjaman Siswa Anda

5. Lima juta peminjam memenuhi syarat untuk rencana pembayaran baru yang digerakkan pendapatan

Lima juta lebih debitur berhak untuk membatasi pembayaran bulanan mereka sebesar 10% dari pendapatan bulanan mereka melalui rencana pembayaran baru Revisi Pay As You Earn (REPAYE).

Rencana pembayaran berbasis pendapatan baru dimulai pada pertengahan Desember dan meluaskan rencana Pay As You Earn (PAYE) semula kepada peminjam Pinjaman Langsung federal. PAYE juga memungkinkan peminjam untuk membatasi pembayaran bulanan mereka sebesar 10% dari pendapatan mereka, tetapi itu hanya tersedia bagi peminjam yang mengambil pinjaman mereka dalam jangka waktu tertentu.

6. Ada tujuh rencana pembayaran untuk dipilih

Ketika masa tenggang Anda berakhir dan pinjaman Anda dilunasi, Anda secara otomatis akan berada pada paket pembayaran standar, yang membagi saldo Anda menjadi pembayaran yang sama yang dibayarkan selama 10 tahun. Tetapi Anda memiliki enam rencana pembayaran pinjaman pelajar lainnya untuk dipilih; kami telah meringkas masing-masing di bawah ini. Untuk melihat paket mana yang berhak Anda, masukkan informasi pinjaman Anda di alat Pengukur Pelunasan Departemen Pendidikan.

• Lulus: Anda masih akan melakukan pembayaran selama 10 tahun, tetapi pembayaran mulai lebih kecil dan secara bertahap meningkat setiap dua tahun. Ini adalah pilihan yang baik jika Anda berharap memperoleh lebih banyak seiring kemajuan karier Anda.
• Diperpanjang: Rencana ini meningkatkan jangka waktu Anda dari 10 tahun menjadi 25 tahun. Anda akan mendapatkan pembayaran bulanan yang sama, yang lebih kecil dari yang Anda bayarkan dengan paket standar, tetapi Anda akan membayar lebih banyak dari waktu ke waktu dengan bunga.
• Pendapatan-Kontingen: Paket yang digerakkan pendapatan ini membatasi pembayaran bulanan Anda pada 20% dari pendapatan bebas pajak Anda atau apa yang Anda bayar untuk paket 12 tahun dengan pembayaran tetap bulanan - mana yang lebih sedikit. Sisa saldo Anda akan diampuni setelah 25 tahun.
• Penghasilan Berbasis: Rencana yang digerakkan pendapatan ini membatasi pembayaran bulanan Anda sebesar 15% dari pendapatan bebas Anda (atau 10% jika Anda meminjam pertama setelah tanggal 1 Juli 2014), dan memaafkan pinjaman Anda setelah 25 tahun (atau 20 tahun jika Anda meminjam pertama setelah tanggal 1 Juli, 2014).
• Bayar Seperti yang Anda Hasilkan: Paket yang digerakkan pendapatan ini, yang dikenal sebagai PAYE, membatasi pembayaran bulanan Anda sebesar 10% dari pendapatan bebas pajak Anda dan mengampuni pinjaman Anda setelah 20 tahun. Agar memenuhi syarat, Anda harus membuktikan bahwa Anda mengalami kesulitan keuangan, telah meminjam pinjaman langsung federal pertama Anda setelah 30 September 2007, dan telah mengambil setidaknya satu pinjaman lagi setelah 30 September 2011.
• Revisi Pay As You Earn: Rencana baru ini, yang dikenal sebagai REPAYE, menawarkan manfaat yang sama seperti PAYE tetapi tersedia untuk lebih banyak peminjam.

The takeaway

Ada banyak hal yang perlu diperhatikan terkait pembayaran pinjaman siswa Anda. Untuk sumber daya lebih lanjut tentang cara meminimalkan dan mengelola pembayaran bulanan Anda, lihat Panduan situs kami:

• Refinancing pinjaman mahasiswa
• Konsolidasi pinjaman mahasiswa
• Pengampunan pinjaman mahasiswa

Teddy Nykiel adalah staf penulis di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.

Gambar melalui iStock.