Definisi & Contoh Penasihat |

Apa itu:

Di dunia keuangan, seorang penasihat(juga dieja penasihat) adalah seorang profesional investasi terdidik yang membantu orang dan bisnis menetapkan dan memenuhi tujuan keuangan jangka panjang.

Bagaimana cara kerjanya (Contoh):

Penasihat serupa dengan penasihat investasi, perencana keuangan, manajer investasi atau konsultan investasi.

Penasihat menganalisis status keuangan klien saat ini dan membantu klien menetapkan tujuan keuangan yang wajar dan dapat dicapai. Dia dapat menjawab berbagai macam pertanyaan dengan kompeten. Penasihat juga membuat rekomendasi investasi, memberikan saran yang obyektif dan membantu klien menimbang konsekuensi keuangan dari keputusan hidup. Mereka juga membantu klien tetap terorganisir.

Penasihat harus memiliki keahlian dalam perencanaan pajak, alokasi aset, manajemen risiko, perencanaan pensiun dan perencanaan perumahan untuk membantu klien di semua tahap kehidupan dan dalam berbagai keadaan. Dalam beberapa kasus, klien akan membiarkan penasihatnya bertindak sebagai fidusia, yang berarti bahwa klien memberikan izin kepada penasihat untuk membuat keputusan atas nama klien tanpa berkonsultasi dengan klien untuk persetujuan sebelumnya. Penasihat sering kali meminta bayaran per jam atau mereka membebankan klien persentase dari aset yang dikelola.

Mengapa Penting:

Penasihat membantu jutaan orang diatur secara finansial dan membantu mereka membuat keputusan hidup yang terdidik.

Dalam kebanyakan negara bagian, siapapun dapat menyebut dirinya penasihat karena hanya ada sedikit persyaratan perizinan dan sedikit regulasi. Ada beberapa kredensial yang dapat diperoleh penasihat, dan yang paling umum adalah peruntukan Certified Financial Planner (CFP). Seorang penasihat harus lulus tes CFP, memiliki tingkat pendidikan sebelumnya yang sesuai, menandatangani kode etik dan memiliki beberapa tahun pengalaman perencanaan aktual sebelum memperoleh hak untuk menggunakan penunjukan CFP. CFP juga harus mendapatkan sejumlah jam pendidikan berkelanjutan setiap tahun untuk menjaga penunjukan.

Beberapa organisasi membantu orang menemukan penasehat yang memenuhi syarat, termasuk National Association of Financial Advisors (NAPFA), Financial Planning Association (FPA) dan Badan Standar Perencana Keuangan Bersertifikat.