2 Alternatif ke Kartu Kredit APR 0%

Transaksi kartu kredit tanpa bunga menarik banyak konsumen sebagai cara untuk menghindarkan diri dari utang besar pada kartu kredit berbunga tinggi. Tapi kesepakatan ini bukan obat mujarab untuk penyakit kredit Anda - mungkin ada solusi yang lebih baik untuk Anda.

Ingat bahwa bunga nol persen pada kartu kredit ini hanya untuk waktu yang terbatas. Setelah enam bulan atau satu tahun, tingkat bunga yang lebih tinggi dimulai, mungkin lebih tinggi dari kartu yang Anda miliki saat ini. Kartu-kartu ini sering juga membawa satu kali biaya untuk transfer saldo, biasanya sekitar 3% dari jumlah terutang. Hitung semua ini sebelum Anda bertindak, atau periksa alat kami untuk menghitung biaya nyata transfer saldo.

Plus selalu ada risiko bahwa alih-alih menggunakan periode promosi untuk melipatgandakan pembayaran pokok utang, Anda malah akan menggandakan pengeluaran dengan kartu kredit tanpa bunga ini.

Jika Anda benar-benar ingin membayar utang Anda dan membatasi pengeluaran lebih lanjut, berikut adalah alternatif lain untuk dijelajahi:

»LEBIH BANYAK: Bagaimana cara melunasi utang

Pinjaman ekuitas rumah atau jalur kredit

Jika Anda memiliki kredit yang baik, ekuitas di rumah Anda dan pendapatan yang stabil, pinjaman ekuitas rumah atau pinjaman ekuitas rumah dapat menjadi cara yang bagus untuk membayar utang kartu kredit dengan tingkat bunga yang lebih rendah.

Ini bisa lebih cepat daripada mendapatkan pinjaman bank tradisional, tetapi penting untuk diingat perbedaan antara keduanya. Pinjaman ekuitas rumah adalah pinjaman sekali bayar sekaligus yang dibayar kembali dengan suku bunga tetap. Pembayaran lebih tinggi daripada kredit rumah ekuitas (HELOC) karena Anda membayar pokok dan bunga.

HELOC beroperasi lebih seperti kartu kredit. Anda memiliki jumlah tertentu yang dapat Anda pinjam dan bayar sebanyak yang Anda mau. Namun, Anda akan dikenakan suku bunga variabel yang bergerak dengan pasar. Pembayaran bulanan selama periode "undian" awal hanya akan mencakup bunga, sehingga pembayaran minimum akan lebih rendah.

Mereka cenderung memiliki suku bunga yang lebih rendah daripada kartu kredit atau bahkan pinjaman bank tradisional. Satu kelemahan besar: Karena ini adalah pinjaman aman menggunakan rumah Anda sebagai jaminan, Anda sekarang menempatkan rumah Anda dalam bahaya.

Pinjaman pribadi tanpa jaminan

Pinjaman pribadi tanpa jaminan dari pemberi pinjaman online, bank atau credit union mungkin merupakan opsi yang tepat untuk mengkonsolidasikan utang jika Anda memiliki kredit yang bagus tetapi tidak dapat melunasi utang Anda dalam periode promosi kartu kredit bunga 0%.

Tarif pinjaman pribadi dari bank dapat bervariasi secara luas, dan bank akan memperhitungkan kelayakan kredit dan penghasilan Anda sebelum menyetujui pinjaman.

Lihatlah credit union terlebih dahulu. Karena mereka adalah lembaga nonprofit, mereka dapat mengenakan tarif yang lebih rendah daripada bank, dan tarif di credit union federal naik menjadi 18%.

Pemberi pinjaman online melayani peminjam dari kredit yang bagus hingga kredit macet. Peminjam dengan kredit yang sangat baik akan menemukan tingkat yang melemahkan sebagian besar bank, sementara peminjam dengan kredit macet dapat menemukan tingkat setinggi 36% (dianggap batas maksimum keterjangkauan) bahkan melalui pemberi pinjaman terkemuka.

Anda mungkin dapat menemukan pemberi pinjaman yang tidak memeriksa kredit sama sekali, tetapi berharap membayar suku bunga tiga digit.

Sebaliknya, Anda mungkin mempertimbangkan untuk mendapatkan cosigner dengan kredit yang bagus. Tetapi Anda berdua mengambil risiko jika terjadi default. Daripada keluar dari utang, Anda bisa merusak keuangan dan hubungan Anda. Atau Anda mungkin perlu waktu lebih dulu untuk berusaha meningkatkan skor kredit Anda: Ini bukan perbaikan instan, tetapi tidak perlu waktu bertahun-tahun.