Bagaimana Paman Sam Menjadi Pemberi Pinjaman Mahasiswa Terbesar
Biden Disarankan Ampuni Pinjaman Mahasiswa AS
Daftar Isi:
- Pemegang semua hutang konsumen yang beredar (2000-2015)
- Bagaimana kita sampai di sini
- Pinjaman federal berbeda
- Cara untuk mengendalikan utang siswa
- Warisan pinjaman mahasiswa
Setelah hipotek, pinjaman mahasiswa merupakan hutang terbesar yang ditanggung oleh rumah tangga AS. Warga Amerika berhutang $ 1,21 trilyun dalam pinjaman mahasiswa - itu rata-rata $ 47.712 untuk setiap rumah tangga yang berhutang, menurut penelitian terbaru oleh Investmentmatome. Lebih dari 70% dari utang ini adalah utang kepada pemerintah federal, menjadikan Paman Sam pemegang terbesar utang konsumen Amerika yang tidak terlibat, dengan $ 932 miliar terutang padanya.
Tidak selalu seperti ini. Baru-baru ini pada kuartal ketiga 2009, kredit mobil dan kartu kredit mengalahkan pinjaman mahasiswa dalam hal beban rumah tangga Amerika - dan pemerintah federal hanya menyimpan sebagian kecil dari utang itu. Federalisasi sebagian besar pinjaman pendidikan dan meningkatnya biaya kuliah, yang telah melebihi inflasi selama beberapa dekade, adalah salah satu alasan untuk lonjakan uang ini kepada pemerintah AS.
Bagan berikut menunjukkan pertumbuhan peran pemerintah federal sebagai pemberi pinjaman, dibandingkan dengan jenis lembaga peminjaman lainnya. Perlu diingat bahwa sementara lembaga lain memperluas berbagai jenis kredit konsumen, seperti kartu kredit dan pinjaman pribadi, pemerintah federal berfokus pada pinjaman mahasiswa, membuat kenaikan cepat dalam kepemilikannya bahkan lebih mencolok.
Pemegang semua hutang konsumen yang beredar (2000-2015)
Selama resesi yang dimulai pada tahun 2008, modal mengering, membuat pinjaman lebih sulit diperoleh, menurut Departemen Pendidikan AS. Untuk mengurangi dampak pada peminjam mahasiswa, pemerintah federal mulai membeli pinjaman mahasiswa yang dijamin - pinjaman yang diterbitkan oleh bank swasta, tetapi pemerintah federal mengasumsikan risiko gagal bayar - di bawah Undang-undang Akses Terus Menerus untuk Pinjaman Mahasiswa. Kemudian, pada tahun 2010, pemerintah federal mengakhiri program yang menjamin pinjaman pribadi sama sekali, alih-alih mengeluarkan pinjaman langsung melalui Departemen Pendidikan, menjadikan pemerintah federal sebagai pilihan pinjaman yang paling populer. Sementara pinjaman pribadi masih tersedia, mereka tidak lagi didukung oleh pemerintah dan dengan demikian memerintahkan tingkat bunga yang lebih tinggi. Tingkat yang lebih rendah, bersama dengan syarat pembayaran kembali lainnya seperti kesabaran, penundaan dan potensi pengampunan utang untuk pekerja sektor nirlaba dan publik, membuat pinjaman federal menjadi pilihan yang lebih menarik bagi siswa yang memenuhi syarat. Opsi pembayaran ini dapat membuat perbedaan besar, kata Abbey Stauffer, pakar pinjaman mahasiswa situs kami. “Peminjam federal dapat melanjutkan rencana pembayaran berbasis pendapatan, yang mendasari jumlah pembayaran bulanan seseorang atas penghasilan, sedangkan dengan pinjaman pribadi, ada lebih banyak kekakuan di sekitar jumlah pembayaran Anda. Ketika Anda seorang lulusan baru yang sedang mencari nafkah, mempertahankan pembayaran bulanan Anda yang rendah dapat menjadi berkah dari Tuhan, ”katanya. “Kenyataannya adalah bahwa banyak siswa membutuhkan perpaduan pinjaman federal dan swasta untuk sepenuhnya menutupi biaya kuliah mereka. Kami merekomendasikan untuk meningkatkan pinjaman federal terlebih dahulu, kemudian berbelanja untuk pinjaman pribadi yang menawarkan persyaratan terbaik, ”kata Stauffer. Juga perlu diingat bahwa meskipun manfaat mereka, opsi pinjaman federal seperti kesabaran dan penundaan dapat memiliki konsekuensi yang tak terduga bagi peminjam, memungkinkan bunga untuk bertambah dalam periode yang lebih lama, yang akan meningkatkan saldo. Stauffer merekomendasikan bahwa peminjam terlebih dahulu mengeksplorasi rencana pembayaran terkait pendapatan, di mana peminjam terus melakukan pembayaran yang lebih kecil termasuk bunga, untuk menjaga pinjaman federal terkendali. Program-program ini termasuk Bayar Seperti Anda Dapatkan, program pembayaran berbasis pendapatan dan kontingen. Anda dapat menjelajahi pengalihan rencana pembayaran di situs Bantuan Siswa Federal pemerintah. Jika Anda memutuskan yang tepat untuk Anda, bicaralah dengan pemberi pinjaman Anda, yang dapat membantu Anda melakukan peralihan. Pilihan lain untuk menjaga utang adalah studi kerja, yang memungkinkan siswa untuk mengambil sebagian besar pekerjaan di kampus sebagai pengganti atau di samping pinjaman mahasiswa. Pekerjaan ini, bersama dengan pinjaman dan hibah federal, diberikan berdasarkan kebutuhan, sehingga siswa harus mengisi FAFSA agar memenuhi syarat. Sangat sulit untuk melepaskan pinjaman siswa dalam kebangkrutan - meskipun pinjaman federal menawarkan opsi penangguhan, kesabaran, dan pengampunan utang untuk membantu membuat utang Anda lebih mudah dikelola. Tetapi karena tanggung jawab penuh pinjaman tetap berada di peminjam, utang ini dapat mengikuti orang Amerika ke masa pensiun mereka. Peminjam masih default, meskipun, dengan nomor terbaru dari Departemen Pendidikan menempatkan tingkat default untuk pinjaman mahasiswa federal di 11,8%. Itu jauh lebih tinggi daripada tingkat default 2,7% untuk pinjaman pribadi. Semua hutang ini akan berdampak selama beberapa dekade ke depan, dan itu tidak akan terbatas pada mereka yang melakukan pinjaman - seluruh ekonomi akan melihat dampaknya. Pembayaran pinjaman siswa yang tinggi akan berarti lebih banyak orang tidak akan mampu membeli rumah atau barang-barang besar lainnya. Untuk informasi lebih lanjut tentang cara mengendalikan utang pinjaman pelajar Anda, lihat Situs kami tips dan alat bantu yang bermanfaat di sini. Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan awalnya diterbitkan oleh USA Today. Gambar melalui iStock. Bagaimana kita sampai di sini
Pinjaman federal berbeda
Cara untuk mengendalikan utang siswa
Warisan pinjaman mahasiswa
