Cara Mengetahui Jika Membayar untuk Nasihat Uang Membayar Mati
Ingin Bayar Hutang Tapi Tidak Ketemu Orangnya - Buya Yahya Menjawab
Daftar Isi:
- Apakah tipe penasihat sesuai dengan kebutuhan saya?
- Apa yang saya bayar, dan hasil apa yang saya dapatkan?
- Apakah saya mendapatkan hasil maksimal dari uang saya?
- Apakah sudah waktunya untuk pindah?
- Apa berikutnya?
- Lihat bagaimana menemukan nasihat keuangan gratis
- Belajar bagaimana berbicara dengan seorang penasehat robo
- Memahami bagaimana rasanya menggunakan penasihat keuangan
Pergilah ke restoran makan sepuasnya dan Anda akan tahu jika Anda mendapat nilai uang Anda (jumlah antasida yang dibutuhkan di hari berikutnya mungkin bisa dikatakan). Tetapi lebih sulit untuk memutuskan apakah Anda mendapatkan nilai yang baik dari saran keuangan yang Anda terima.
Anda mungkin tergoda untuk menentukan nilai sebagai harga yang Anda bayar dan hasil yang Anda capai. Tetapi kedua pendekatan itu bermasalah - nasihat yang murah dan mahal bisa sangat buruk, sementara periode kinerja yang bagus (atau buruk) mungkin tidak menceritakan keseluruhan cerita portofolio Anda. Sebaliknya, nilai yang diberikan penasihat keuangan lebih subyektif dan mencerminkan kebutuhan Anda saat ini, yang akan berubah seiring waktu.
Ajukan pertanyaan-pertanyaan ini untuk memutuskan apakah yang Anda bayar untuk nasihat keuangan adalah uang yang dihabiskan dengan baik - atau sudah waktunya untuk pendekatan lain.
Apakah tipe penasihat sesuai dengan kebutuhan saya?
Masuk akal untuk bertanya apakah Anda membayar lebih dari yang Anda butuhkan, mengingat tahap kehidupan Anda. Berikut ini cara memaksimalkan perjalanan saran keuangan Anda:
1. Fokus pada saran gratis terlebih dahulu. Memanjat hutang atau baru memasuki dunia kerja? Banyak sumber nasihat keuangan gratis dapat membantu dengan dasar-dasar termasuk penganggaran atau tabungan untuk pensiun.
3. Pekerjakan seorang manusia untuk bantuan khusus. Ketika keluarga atau situasi keuangan Anda menjadi lebih kompleks, penasihat manusia dapat menawarkan perencanaan keuangan yang komprehensif. Beberapa penasihat membutuhkan saldo minimum (seperti $ 250.000), dan biaya rata-rata adalah 1% per tahun. Tetapi yang lain ditagih oleh layanan atau jam.
4. Campurkan semuanya. Anda dapat bekerja dengan manusia dan masih menyimpan akun penasihat-robo Anda. Atau, jika Anda ingin kembali ke pendekatan yang lebih lepas, pertimbangkan model hibrida yang ditawarkan oleh banyak penasihat-robo yang menggabungkan biaya rendah dengan beberapa akses ke bantuan manusia.
»Tidak yakin apa yang tepat untuk Anda? Baca lebih lanjut tentang cara memilih penasihatApa yang saya bayar, dan hasil apa yang saya dapatkan?
Pakar keuangan akan mengatakan kepada Anda untuk tidak membuat keputusan investasi semata-mata berdasarkan biaya atau kinerja masa lalu, dan kami setuju. Tetapi penting untuk memahami bagaimana keduanya memengaruhi investasi Anda.
Mengapa biaya menjadi penting. Ketika saldo akun Anda bertambah, demikian pula jumlah yang Anda bayarkan (meskipun persentase yang ditagih ditetapkan). Dan setiap dolar yang masuk untuk membayar penasihat Anda adalah satu dolar kurang Anda harus berinvestasi. Perbedaan antara biaya penasihat robo dan manusia benar-benar bertambah seiring waktu. Selama periode 30 tahun, Anda akan membatalkan lebih dari $ 107.000 dengan membayar biaya penasihat sebesar 1% versus 0,25%.
Apakah Anda tahu berapa banyak Anda membayar untuk saran? Tanyakan penasihat Anda atau konsultasikan dengan pernyataan Anda. Jika secara signifikan lebih tinggi daripada rata-rata (0,25% hingga 0,5% untuk banyak penasihat robo terbaik atau median 1% untuk penasihat manusia), mungkin saatnya untuk mencari penasihat baru.
" Baca lebih lajut: Berapa biaya penasihat keuangan?Mengapa hasil penting. Anda mungkin memiliki kecemburuan kinerja saat S & P 500 mengalami sobekan jika hasil Anda terlihat tidak bersemangat jika dibandingkan. Namun, kinerja portofolio Anda akan berbeda dari pasar saham yang lebih luas - karena mencerminkan garis waktu, tujuan, dan kesediaan Anda untuk berani naik dan turun.
Tanya saja: Apakah saya di jalur untuk mencapai tujuan keuangan saya? Jika Anda merasa tidak yakin tentang kemajuan Anda, tanyakan penasihat Anda saat ini untuk klarifikasi. Jika Anda tidak puas dengan jawabannya, pertimbangkan untuk mencari penasihat baru.
Apakah saya mendapatkan hasil maksimal dari uang saya?
Berikut adalah beberapa cara untuk mendapatkan hasil maksimal dari hubungan ini:
Maksimalkan layanan robo-advisor. Banyak penyedia menawarkan akses pelanggan ke penasihat manusia - dan layanan ini sering kali termasuk dalam biaya yang sudah Anda bayar. Itu adalah manfaat yang signifikan, yang harus Anda manfaatkan untuk membantu menetapkan sasaran keuangan atau mempersiapkan perubahan kehidupan (seperti memiliki bayi). Terlebih lagi, penasehat robo menawarkan beragam alat berbasis sasaran gratis, seperti penyeimbangan portofolio otomatis, strategi efisien pajak, dan dana investasi yang bertanggung jawab secara sosial.
Mintalah lebih banyak dari penasihat manusia Anda. Percakapan dengan penasihat keuangan Anda kemungkinan telah berevolusi dari diskusi mendalam tentang keuangan dan tujuan Anda di hari-hari awal. Itu normal, tetapi pastikan Anda mendapatkan apa yang Anda butuhkan dari setiap interaksi dan minta lebih banyak waktu (atau informasi), jika diperlukan. Jika Anda memiliki kekhawatiran tentang strategi, minta penasihat Anda untuk menjelaskan apa pun yang Anda tidak mengerti. Anda menyewa individu ini untuk membantu mencapai tujuan keuangan Anda.
Apakah sudah waktunya untuk pindah?
Jadi, Anda telah memaksimalkan penawaran dari penasihat Anda, tetapi masih merasa kewalahan? Pertanyaan apakah Anda dapat melakukan yang lebih baik di tempat lain - bayar biaya yang lebih rendah, mencapai tujuan lebih cepat atau memiliki hubungan kerja yang lebih baik.
Anda dapat memutuskan saat untuk putus dengan penasihat Anda saat ini.Putuskan apa yang Anda inginkan dari penasihat Anda berikutnya, kemudian bandingkan penasehat robo atau wawancara penasihat manusia prospektif untuk menemukan yang tepat.
