Apakah Anda Terlalu Tua untuk Membuka Roth IRA?
How Do Roth IRAs Work?(Roth IRA Rules Explained 2018) Roth IRA Tax Free Income!
Daftar Isi:
- Aturan kelayakan masih berlaku
- Alasan untuk mempertimbangkan Roth di kemudian hari
- Apa berikutnya?
- Lihat Situs kami memilih penyedia Roth IRA terbaik
- Mengikuti Aturan Roth IRA ini untuk mendapatkan hasil maksimal dari akun
- Hindari hukuman dengan mengikuti aturan 5 tahun untuk penarikan Roth IRA
Roth IRA telah dipasarkan sebagai akun pensiun untuk penabung muda. Tetapi itu juga bisa menjadi opsi yang bagus untuk investor yang lebih matang.
Tidak seperti IRA tradisional, di mana kontribusi tidak diizinkan setelah usia 70½ tahun, Anda tidak pernah terlalu tua untuk membuka Roth IRA. Selama Anda masih menarik pendapatan dan nafas, IRS baik-baik saja dengan Anda membuka dan mendanai Roth.
Aturan kelayakan masih berlaku
Meskipun usia tidak menjadi masalah dalam keputusan Roth, ada faktor lain yang akan menentukan berapa banyak Anda diizinkan untuk menyimpan di Roth selama tahun tertentu.
Usia tidak penting, tetapi status pemasukan dan pengajuan pajak dilakukan.
Agar memenuhi syarat, hal berikut harus berlaku:
Anda harus mendapatkan penghasilan. Itu berarti menghasilkan uang dari pekerjaan (penuh waktu, paruh waktu atau bekerja untuk diri sendiri). Bagian pekerjaan merupakan perbedaan penting karena pendapatan dari investasi, pensiun, atau Jaminan Sosial tidak dihitung.
Tetapi Anda tidak dapat menghasilkan terlalu banyak. Penghadang jalan utama yang berhadapan dengan Roth adalah tingkat pendapatan kotor disesuaikan yang mereka modifikasi. Semakin banyak uang yang Anda hasilkan, semakin sedikit Anda diizinkan berkontribusi pada Roth IRA, hingga akhirnya IRS benar-benar menutup akses.
Misalnya, jika Anda menikah dan mengajukan secara bersama-sama, jumlah yang Anda perbolehkan untuk disimpan di Roth mulai menurun jika penghasilan kotor disesuaikan yang diubah melebihi $ 189.000 pada tahun 2018. Hal yang sama berlaku untuk satu atau kepala rumah tangga yang penghasilannya sama. lebih dari $ 120.000. Akhirnya, fase kelayakan keluar sepenuhnya. Lihat apakah Anda memenuhi syarat untuk berkontribusi pada Roth IRA.
Alasan untuk mempertimbangkan Roth di kemudian hari
Masalah kelayakan disisihkan, berkontribusi pada Roth yang sangat berharga bagi seseorang yang mendekati atau pensiun? Jawabannya adalah "ya" jika Anda seorang bujang yang berusaha meningkatkan penghematan pajak Anda yang diuntungkan.
Seperti yang disebutkan sebelumnya, IRS tidak mengizinkan kontribusi ke IRA tradisional setelah usia 70 ½, menjadikan Roth satu-satunya opsi IRA Anda setelah melewati titik tersebut.
A Roth adalah cara terbaik untuk mendiversifikasi aliran pendapatan Anda di masa pensiun.
Dan ada alasan lain mengapa Roth IRA mungkin menarik bagi pekerja yang lebih tua yang masih cukup muda untuk berkontribusi pada jenis IRA:
A Roth menyediakan aliran penghasilan pensiun bebas pajak, menambahkan keragaman ke kolam uang dari mana Anda menarik pendapatan. Penarikan yang memenuhi syarat dari IRA tradisional dikenakan pajak pada tarif pajak penghasilan Anda pada saat Anda mengambilnya.
Ini adalah salah satu alasan mengapa Roth begitu menarik bagi investor muda yang belum memasuki masa puncak penghasilan mereka: Mereka mungkin akan berada dalam kelompok pajak yang lebih tinggi di masa pensiun, membuat penarikan bebas pajak lebih menguntungkan kemudian.
Tidak ada persyaratan untuk mulai mengambil distribusi kapan saja. Dengan pemegang akun IRA tradisional harus mengambil distribusi minimum yang diperlukan (RMD) setiap tahun mulai dari usia 70½. Kegagalan untuk mengambil RMD tepat waktu akan menghasilkan pajak cukai sebesar 50% dari jumlah yang tidak seharusnya Anda biarkan berlama-lama.
Dengan Roth, tidak ada RMD selama Anda masih hidup dan akun belum diteruskan ke ahli waris Anda. (RMD memang berlaku, bagaimanapun, untuk penerima manfaat non-pasangan seperti yang dibahas secara lebih rinci di bawah ini.) Jika Anda tidak membutuhkan uang itu, lupakan untuk mengambil atau ingin membiarkan pengembalian investasi terus menurun, pergi ke kanan dan biarkan uang Anda naik.
Pajak dan penalti diatur oleh usia Anda dan berapa lama Anda memiliki akun.
Penerima manfaat menerima warisan bebas pajak - selama mereka mengikuti aturan. Sebagai alat perencanaan harta, batu Roth, terutama sebagai cara untuk menyampaikan semua manfaat dari rekening itu kepada pasangan yang masih hidup dan ahli waris mereka.
Pasangan diperbolehkan untuk mentransfer (atau “berasumsi”) Roth IRA sebagai milik mereka dan membiarkan uang tetap berada di akun selama yang mereka inginkan (tidak ada RMD!) Untuk diteruskan ke generasi berikutnya ketika mereka meninggal.
Aturan distribusi Roth berbeda untuk penerima manfaat non-pasangan. Status penarikan pajak bebas masih berlaku, tetapi ahli waris diminta untuk mulai mengambil distribusi secara tepat waktu. (Kami telah merinci semua opsi Anda jika Anda mewarisi IRA.)
Anda dapat menarik kontribusi pajak dan bebas hukuman kapan saja. Salah satu manfaat utama dari Roth adalah bahwa kontribusi dapat ditarik kapan saja dan karena alasan apa pun. Usia bukanlah faktor: Anda dapat berusia 18 atau 81 tahun, dan jika uang diperlukan dan Anda tidak dapat menutupinya dengan apa yang ada dalam cadangan jangka pendek Anda, Anda dapat mengambilnya dari kontribusi Roth Anda yang lalu.
Di mana usia menjadi masalah adalah ketika datang ke penghasilan Roth. Setiap pajak dan penalti penarikan awal diatur oleh usia Anda dan usia dari akun Roth. Lihat Roth IRA Penarikan: Apa yang Harus Anda Ketahui untuk lebih jelasnya.
