Arielle Jawaban: Di mana Saya Bisa Mendapatkan Pengembalian Investasi yang Dijamin?

“Arielle Answers” ​​adalah kolom Q & A investasi dan pensiun untuk semua usia dan tahapan kehidupan. Saya di sini untuk membantu Anda menghemat lebih banyak dan mencapai sasaran investasi Anda, apakah itu pensiun, pembayaran uang muka atau kuliah untuk anak-anak Anda. Ini adalah hal-hal yang saya hemat juga.

Jika Anda memiliki pertanyaan, saya ingin menjawabnya. (Penafian: Saya tidak akan memberi tahu Anda tentang saham panas berikutnya atau reksadana terbaik karena saya tidak dapat memprediksi masa depan.) Kirim pertanyaan ke [email protected] dan mungkin akan muncul di kolom yang akan datang.

T: Di mana saya dapat menemukan peluang investasi di mana saya mendapatkan keuntungan besar?

Anda mungkin ingat saat pertama kali mengetahui bahwa Anda tidak dapat memperoleh sesuatu secara gratis. Bagi saya, pelajaran ini adalah milik Columbia House.

Perusahaan yang sekarang bangkrut itu populer di kalangan remaja di era 80-an dan 90-an untuk klub-klub CD pesanannya: Anda mengirimi mereka satu sen, dan sebagai imbalannya Anda mendapat CD "gratis" pilihan Anda - sayangnya, saya memilih "Gratis Willy ”soundtrack - dan pendaftaran otomatis dalam langganan CD bulanan yang terlalu mahal. Kemarahan orang tua Anda ketika mereka mengetahui apa yang Anda lakukan adalah bonus tambahan, setidaknya dalam kasus saya.

Singkatnya, terlalu bagus untuk menjadi kenyataan. Dan sayangnya, itulah yang Anda minta di sini: Bukan karena "peluang investasi" ini sulit ditemukan; mungkin ada satu di folder spam email Anda sekarang (spoiler: ini scam). Itu adalah hasil terbesar dalam berinvestasi memaksa Anda untuk menyerah pada gagasan jaminan; sebenarnya, mereka sering meminta Anda mengambil risiko yang lebih besar.

Pertukaran antara risiko dan imbalan

Ini adalah fakta yang menyedihkan dari investasi: Investasi yang secara historis menunjukkan pertumbuhan terbesar - yaitu, saham - membuat kita berkeringat dalam prosesnya. Investasi yang membuat kita merasa hangat dan aman memulai sedikit di jalan pengembalian.

Vanguard baru-baru ini menerbitkan analisis yang menunjukkan portofolio semua saham memiliki pengembalian tahunan rata-rata 10,1% antara 1926 dan 2015. Bagus, kan? Tetapi juga mengalami kerugian 43,1% pada tahun 1931 - dan kerugian tidak terbatas pada peristiwa bencana seperti Depresi Besar; portofolio itu turun dalam 25 dari 90 tahun itu.

Di sisi lain, rekening tabungan online akan menjamin prinsipal Anda dalam bentuk Federal Deposit Insurance Corp, tetapi akun ini membayar suku bunga di sekitar 1%.

Tugas Anda adalah memutuskan seberapa besar risiko yang akan Anda ambil, dan untuk itu, Anda perlu melihat cakrawala waktu Anda dan apakah Anda memiliki perut untuk tetap berada di jalur selama penurunan pasar.

Untuk tujuan jangka panjang, seperti pensiun, Anda pada umumnya dapat dan harus mengambil lebih banyak risiko - Anda akan memiliki waktu untuk pulih dari kemunduran pasar, dan Anda perlu hasil yang lebih besar untuk melebihi inflasi. Itu tidak selalu berarti portofolio semua saham seperti dalam contoh Vanguard; Anda perlu membuat alokasi portofolio yang masuk akal dan terdiversifikasi sehingga Anda memiliki penyangga investasi yang lebih aman seandainya tanggal pensiun Anda jatuh di salah satu tahun ke bawah itu. Untuk sasaran jangka pendek - pembayaran uang muka ke rumah, perjalanan lintas negara tahun depan - cukup dengan mempertahankan uang Anda adalah nama permainan; bunga yang diperoleh adalah bonus.

Dengan semua yang dikatakan, jika seseorang menjanjikan Anda kembali besar dan dijamin, dia mungkin penjual dan / atau sangat membutuhkan uang Anda; salah satu cara, Anda tidak mungkin mendapatkannya kembali. Tetapi ada dua pengecualian.

Pertandingan 401 (k) adalah pengembalian terjamin

Saya telah menulis ini kira-kira 400 kali, tetapi saya tidak akan pernah menulisnya cukup: Jika majikan Anda menawarkan untuk mencocokkan 401 (k) kontribusi Anda, ambillah kesepakatan itu. Tidak hanya itu uang gratis - hadiah untuk menabung untuk pensiun, sesuatu yang harus Anda kerjakan - ini adalah pengembalian investasi Anda yang sangat besar dan terjamin … pengembalian satu dari empat karyawan hilang.

Katakanlah perusahaan Anda mencocokkan 50% dari kontribusi Anda hingga 6%, dan Anda menghasilkan $ 40.000. Itu berarti jika Anda berkontribusi $ 2.400 tahun ini, perusahaan akan mengeluarkan $ 1.200 - dan seperti itu, Anda memperoleh laba 50%.

Sekarang, jika Anda menginvestasikan uang itu - sebagaimana seharusnya - Anda bisa kehilangan sebagian dari itu untuk memasarkan fluktuasi, setidaknya dalam jangka pendek. Tetapi Anda juga bisa mendapatkan banyak hal, terutama dalam jangka panjang: Bergantung pada bagaimana Anda berinvestasi, laba tahunan rata-rata 6% hingga 7% tidak masuk akal.

Membayar utang adalah jaminan pengembalian juga

Ini bukan investasi tradisional, tidak. Tetapi jika Anda sudah mendapatkan 401 (k) pertandingan Anda, atau Anda tidak ditawari, melunasi utang dapat menjadi hal terbaik berikutnya.

Menghapus utang dalam satu bongkahan daripada dari waktu ke waktu memberi Anda laba yang dijamin sama dengan tingkat bunga atas utang itu. Dengan kata lain, membayar suku bunga kartu kredit 18% = pengembalian 18%. Itu adalah uang yang Anda simpan dengan tidak membayar bunga itu.

Meskipun persamaan itu berlaku untuk sebagian besar utang, nasihat ini secara khusus berlaku untuk utang dengan tingkat bunga tinggi - hal-hal seperti kartu kredit, beberapa pinjaman pribadi, dan sebagian besar pinjaman hari bayaran. Ini cenderung memiliki suku bunga yang melebihi apa yang dapat Anda peroleh melalui investasi.

Akhirnya, untuk membuat uang Anda benar-benar jauh, Anda dapat menempatkan pembayaran utang yang Anda tidak lagi berhutang pada masa pensiun Anda, baik dalam 401 (k) atau dalam IRA. Bersikap konsisten tentang menabung - daripada mengejar hasil investasi yang luar biasa - adalah cara terbaik untuk membangun dana pensiun yang sehat.

Arielle O’Shea adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.