Apakah Bank Laporkan Informasi Akun Saya ke Biro Kredit?

Memulai kembali tidak pernah mudah, terutama ketika menyangkut keuangan kita. Jika Anda mencoba membangun kembali kredit Anda, Anda tahu betapa sulitnya memantul kembali dari kesalahan. Tapi bayangkan betapa frustrasinya untuk mengetahui kerja keras Anda akan benar-benar tidak diperhatikan.

Banyak orang terkejut ketika mengetahui bahwa akun yang mereka bayar dengan rajin tidak dilaporkan ke biro kredit. Apakah bank diizinkan melakukan ini? Lihatlah detail di bawah untuk mencari tahu.

Bank tidak wajib melaporkan

Kami terus-menerus mendengar tentang bahaya terlambat membayar tagihan kami atau terlalu banyak utang. Setelah semua, bank melaporkan setiap kita pindah ke biro kredit, kan?

Belum tentu. Bahkan, tidak ada kreditur punya untuk melaporkan informasi akun Anda ke Equifax, Experian, atau TransUnion - melakukannya sepenuhnya bersifat sukarela. Hukum yang terkait dengan pelaporan kredit memberi kami hak atas informasi kredit kami jika itu dilaporkan. Tetapi tidak ada undang-undang yang mengharuskan pemberi pinjaman untuk mengambil langkah pelaporan di tempat pertama.

Alasan utama beberapa bank memilih untuk tidak melaporkan aktivitas akun pelanggan ke biro kredit adalah bahwa hal itu mahal dan rumit. Melaporkan informasi peminjam mengharuskan kreditur untuk melalui langkah-langkah rumit dalam mengatur akun dengan masing-masing biro kredit. Selain itu, biaya dikaitkan dengan membuat dan mengelola akun-akun ini.

Inilah mengapa lebih umum bagi bank kecil dan serikat kredit untuk memilih keluar dari pelaporan ke biro kredit; banyak yang tidak memiliki sumber daya untuk dikhususkan untuk proses ini.

Apa yang diperoleh pemberi pinjaman dari pelaporan?

Mengingat biaya dan kesulitan yang berasal dari pelaporan informasi rekening peminjam ke biro kredit, Anda mungkin bertanya-tanya mengapa pemberi pinjaman mengganggu melaporkan ke biro kredit di tempat pertama.

Jawaban sederhana untuk pertanyaan ini adalah bahwa bank ingin memiliki beberapa pilihan jika Anda gagal membayar pinjaman yang mereka berikan kepada Anda. Misalnya, jika Anda mulai kehilangan pembayaran atas pinjaman mobil Anda, panggilan telepon dan biaya keterlambatan mungkin hanya akan sejauh ini dalam mendorong Anda untuk menghabiskan uang tunai.

Namun, ancaman laporan kredit yang bernoda membawa banyak beban. Kebanyakan orang tahu bahwa default dan kenakalan dapat mengikuti mereka selama bertahun-tahun, sehingga insentif untuk menghindari jenis tanda hitam ini sangat besar. Tetapi ini hanya berfungsi jika bank melaporkan informasi ke biro kredit, itulah mengapa kebanyakan memilih untuk melakukannya.

Cara mengatasi jika bank Anda tidak melaporkan akun

Jika Anda menarik laporan kredit Anda secara rutin, Anda mungkin akan melihat dengan sangat cepat jika salah satu akun Anda tidak muncul di situ. Dalam skenario ini, Anda harus menghubungi pemberi pinjaman Anda untuk memberi tahu mereka apa yang Anda temukan. Selalu ada kemungkinan bahwa kegagalan mereka untuk melaporkan adalah kekhilafan.

Tetapi jika tidak, mungkin tidak banyak yang dapat Anda lakukan untuk meyakinkan mereka agar mulai mengirim informasi Anda ke biro kredit. Tidak mungkin mereka akan melalui proses menyiapkan akun pelaporan hanya untuk Anda.

Namun, ada beberapa langkah lain yang dapat Anda ambil untuk mendapatkan kredit Anda dalam rangka dan mencegah situasi serupa terjadi lagi:

• Lakukan uji tuntas sebelum Anda membuka rekening kredit baru dengan memverifikasi bahwa kreditur melaporkan kepada biro kredit utama. Ini sangat penting jika Anda mencoba untuk membangun kembali kredit Anda.
• Jika Anda sudah membuka akun yang tidak dilaporkan, minta bank Anda untuk mulai melaporkannya. Itu adalah tembakan panjang, tetapi tidak ada salahnya untuk bertanya.
• Jika akun yang tidak dilaporkan merupakan pinjaman angsuran, pertimbangkan untuk melakukan refinancing ke pinjaman baru dengan bank yang berbeda. Mungkin ada biaya yang terkait dengan ini, jadi pertimbangkan pilihan Anda dengan hati-hati sebelum bergerak maju.
• Pertahankan kebiasaan kredit yang baik dengan akun Anda yang lain, terutama kartu kredit Anda. Ini akan memungkinkan Anda untuk terus membangun riwayat kredit positif terlepas dari akun yang tidak dilaporkan.

Artikel ini telah diperbarui pada 13 Mei 2016.