Menjadi Penghemat Lebih Baik untuk Mengurangi Stres Keuangan

Oleh Michael Brady

Pelajari lebih lanjut tentang Michael di Situs kami, Tanya Penasihat

Masalah keuangan dapat menciptakan ketegangan pada banyak orang. Menurut sebuah studi Asosiasi Psikolog Amerika 2015, 72% orang dewasa mengatakan bahwa mereka tertekan tentang uang setidaknya beberapa waktu. Tidak harus seperti ini, terutama jika Anda dapat mengubah kebiasaan uang Anda untuk menjadi penghemat yang sangat baik dan konsisten.

Memahami arus kas Anda adalah langkah pertama untuk menjadi penghemat yang lebih baik. Ini berarti melihat penghasilan Anda versus pengeluaran Anda. Ketika penghasilan Anda meningkat, pengeluaran Anda juga sering terjadi. Tentu saja, Anda ingin memastikan bahwa penghasilan Anda melebihi pengeluaran Anda, tetapi bahkan jika Anda terus membelanjakan lebih sedikit daripada yang Anda hasilkan, itu tidak berarti tidak ada kebiasaan keuangan yang buruk yang harus Anda pecahkan. Di sisi lain, hanya karena Anda tidak menghasilkan banyak uang, bukan berarti Anda tidak bisa menjadi penabung yang tekun dan meringankan beban keuangan.

Menabung, turun, dan menembus

Bahkan, beberapa orang termiskin dalam daftar pendapatan terendah sangat ahli dalam menabung dan mengelola uang mereka. Stuart Rutherford - seorang ahli keuangan mikro dan pendiri SafeSave, sebuah koperasi jasa keuangan di Bangladesh - telah menulis tentang bagaimana orang miskin sering “memanipulasi tabungan mereka melalui berbagai metode tabungan, tabungan, dan tabungan.”

Rutherford menjelaskan tiga pendekatan berbeda yang harus ditabung oleh orang miskin, tetapi kita dapat melihat melalui contoh-contoh yang dikutip tentang bagaimana setiap metode dapat diterapkan untuk rumah tangga dengan kekayaan yang lebih besar:

• Menabung: Ini berarti tabungan rumah tangga ditambahkan ke, sedikit demi sedikit, hingga jumlah lump sum yang cukup besar telah dikumpulkan untuk melayani kebutuhan pengeluaran. Contoh ini akan menyisihkan persentase dari setiap gaji selama satu tahun sampai cukup disimpan untuk pindah ke rumah baru.
• Menabung:Ini mengacu pada proses pengambilan dan kemudian membayar kembali pinjaman. Hal ini mirip dengan menabung, tetapi dengan bonus tambahan mampu membayar pengeluaran sekarang daripada nanti. Contoh umum dari metode ini adalah ketika keluarga dengan anak-anak usia sekolah memilih untuk mengambil pinjaman siswa untuk menutupi biaya pendidikan anak.
• Menyimpan melalui:Ini adalah kombinasi dari menabung dan menabung. Dalam skenario ini, sebuah rumah tangga menerima pembayaran sekaligus di beberapa titik selama proses tabungan mereka. Contoh dari ini adalah jenis asuransi tertentu. Uang disimpan dalam angsuran bulanan, dan kemudian jumlah simpanan menjadi tersedia ketika kecelakaan terjadi.

Aturan 50/20/30

Meskipun banyak inspirasi dan banyak pelajaran tentang menabung dapat diperoleh dari praktik cerdas orang miskin seperti yang dijelaskan oleh Rutherford, metode lain menabung dapat bekerja lebih baik untuk Anda. Bagi sebagian besar orang yang memiliki penghasilan reguler dan memadai, metode tabungan terbaik dan paling konsisten adalah mengikuti aturan penganggaran sederhana 50/20/30 yang sederhana dan elegan. Dalam arti, aturan 50/20/30 dapat disamakan dengan "hemat saat Anda pergi." Ini tentu saja melibatkan menabung, tetapi mungkin pada waktu yang jauh lebih lama - masa hidup individu.

Cara kerja rencana penghematan ini dapat ditemukan dalam nama. Penghasilan dibagi menjadi tiga bagian: 50% pertama digunakan untuk kebutuhan sehari-hari, seperti sewa, belanjaan dan tagihan; 20% berikutnya masuk ke tabungan jangka panjang untuk hal-hal seperti pensiun, atau dapat diterapkan pada utang apa pun yang perlu diperhitungkan dalam persamaan; 30% sisanya adalah apa yang tersisa untuk kegiatan rekreasi dan splurges.

Dengan rencana ini, Anda dapat melihat bahwa penting untuk memikirkan dengan hati-hati tentang pengeluaran apa yang mutlak diperlukan dan mana yang harus jatuh ke keranjang "royal". Tidak ada yang salah dengan berbelanja, menghadiri pertandingan bisbol atau bahkan melakukan perjalanan ke Bahama selama uang untuk kegiatan tersebut datang dari bagian kanan gaji Anda. Gagal untuk berpikir tentang dampak pembelian Anda seperti mengabaikan gunung es dan memimpin Titanic ke kehancurannya. Sementara mobil sport baru itu mungkin terasa seperti kebutuhan - tampaknya penting untuk mempertahankan status Anda di masyarakat - saya berjanji tidak. Tetapi dengan menabung dan memantau kemajuan Anda secara konsisten, Anda akan memiliki pegangan yang lebih baik dalam urusan keuangan Anda.

Bebas stres keuangan

Rencana 50/20/30 lebih terkait dengan mengubah perilaku Anda menjadi lebih baik daripada menabung hingga sejumlah uang tertentu dikumpulkan. Dengan metode ini, Anda menghemat lebih banyak saat Anda mulai membuat lebih banyak. Anda melatih diri untuk secara konsisten menghabiskan uang dengan bijaksana, mengukir penghasilan Anda dengan cara yang akan menopang gaya hidup Anda sementara pada saat yang sama membantu Anda mempersiapkan diri untuk masa depan.

Plus, memiliki lebih banyak uang di bank daripada menghabiskan apa pun yang tampaknya perlu pada saat itu memungkinkan Anda merangkul kehidupan daripada membuang-buang uang Anda pada barang-barang material yang tidak berarti. Simpan secara teratur dan terus menerus sehingga Anda dapat menjalani kehidupan yang Anda inginkan, bebas dari stres keuangan.

Michael Brady adalah presiden Wealth Management Kemurahan hati di Boulder, Colorado.

Artikel ini juga muncul di Nasdaq.